крЕДит: бе­рем ЧужиЕ – от­да­ем СВОи

7 dney - - РАЗУМНЫЙ ПОДХОД -

Про­цент­ные став­ки сни­жа­ют­ся, кре­ди­ты ста­но­вят­ся все бо­лее до­ступ­ны­ми. С на­ча­ла это­го го­да об­щая сум­ма вы­дан­ных жи­те­лям Беларуси кредитов вы­рос­ла по­чти в 1,5 ра­за! Но да­вай­те все же раз­бе­рем­ся: преж­де чем взять кредит – о чем обя­за­тель­но сле­ду­ет по­ду­мать? О том, на что в первую оче­редь нуж­но об­ра­тить вни­ма­ние при под­пи­са­нии кре­дит­но­го до­го­во­ра, га­зе­те рас­ска­за­ла на­чаль­ник от­де­ла фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти управ­ле­ния ин­фор­ма­ции и об­ще­ствен­ных свя­зей Нац­бан­ка Юлия Са­ко­вич.

Кредит – это не по­да­рок!

Ка­кой бы ни бы­ла си­ту­а­ция, из-за к ото­рой вы ре­ши­ли вос­поль­зо­вать­ся кре­дит­ны­ми сред­ства­ми, нуж­но четк о осо­зна­вать: их не­обх оди­мо воз­вра­щать стро­го в со­от­вет­ствии с усло­ви­я­ми кре­дит­но­го до­го­во­ра, а так­же упла­тить бан­ку проценты за поль­зо­ва­ние кре­ди­том.

По­это­му в перв ую оче­редь пе­ред по­лу­че­ни­ем кре­ди­та на­до при­сесть и спок ой­но по­ду­мать – дей­стви­тель­но ли вам так необ­хо­дим кредит или без него мож­но обой­тись. Ре­аль­но оце­ни­те свои воз­мож­но­сти по свое­вре­мен­но­му по­га­ше­нию всех пла­те­жей по кре­ди­ту – ос­нов­но­го долг а и про­цен­тов. Све­де­ния о сум­мах еже­ме­сяч­ных пла­те­жей банк дол­жен предо­ста­вить вам до под­пи­са­ния кре­дит­но­го до­го­во­ра (к кре­дит­но­му до­го­во­ру так­же мо­жет при­ла­гать­ся гра­фик пла­те­жей).

Не то­ро­пи­тесь

Ес­ли вы при­ня­ли ре­ше­ние взять кредит, то выберите луч- шее пред­ло­же­ние – в на­сто­я­щее вре­мя бан­ка­ми стра­ны пред­ла­га­ет­ся до­ста­точ­но боль­шой вы­бор кре­дит­ных про­дук­тов на раз­лич­ных усло­ви­ях. По­се­ти­те сай­ты бан­ков, ча­сто на них име­ет­ся кре­дит­ный каль­ку­ля­тор. Не стес­няй­тесь по­зво­нить в колл-центр бан­ка и за­дать лю­бые вопросы. Об­ра­щай­тесь к со­труд­ни­кам бан­ка за разъ­яс­не­ни­ем непо­нят­ных усло­вий. В цен­трах банк ов­ских услуг, как пра­ви­ло, есть спе­ци­а­лист, в обя­зан­но­сти к ото­ро­го вхо­дит к он­суль­ти­ро­ва­ние в до­ступ­ной для по­ни­ма­ния фор­ме по­се­ти­те­лей, не об­ла­да­ю­щих спе­ци­аль­ны­ми фи­нан­со­вы­ми зна­ни­я­ми.

Овер­драфт

Еще од­ной фор­мой по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния яв­ля­ет­ся овер драфт­ный кредит. Сло­во «овер­драфт» пе­ре­во­дит­ся с ан­глий­ско­го язы­ка (o verdraft) как «пе­ре­рас­ход» ли­бо «сверх пла­на». Овер­драфт мо­жет вы­ру­чить, на­при­мер, в том слу­чае, ес­ли до зар­пла­ты оста­лась неде­ля, а сроч­но тре­бу­ют­ся день­ги.

Как пра­ви­ло, бан­ки предо­став­ля­ют овер­драфт в рам­ках зар­плат­но­го об­слу­жи­ва­ния. По за­яв­ле­нию кли­ен­та уве­ли­чи­ва­ет­ся сум­ма до­ступ­ных де­неж­ных средств на его кар­те сверх име­ю­щих­ся.

Услу­га эта предо­став­ля­ет­ся бан­ком не бес­плат­но – на сум­му фак­ти­че­ски из­расх одо­ван­ных средств банк на чис­ля­ет проценты. Иног да банк мо­жет уста­нав­ли­вать по овер драф­ту так на­зы­ва­е­мый грейс-пе­ри­од. Это льгот­ный пе­ри­од, в те­че­ние ко­то­ро­го про­цент за поль­зо­ва­ние банк ов­ски­ми сред­ства­ми не взи­ма­ет­ся. Источ­ник ом пог аше­ния за­дол­жен­но­сти по овер­драф­ту яв­ля­ет­ся за­ра­бот­ная пла­та и иные сред­ства кли­ен­та, за чис­ля­е­мые на счет.

Под­пи­са­ние кре­дит­но­го до­го­во­ра

Пе­ред под­пи­са­ни­ем кре­дит­но­го до­го­во­ра тща­тель­но изу­чи­те его. Вни­ма­тель­но и вдум­чи­во про­чи­тай­те все пунк­ты. В этих це­лях, по воз­мож­но­сти, возь­ми­те ти­по­вую фор­му кре­дит­но­го до­го­во­ра с со­бой, бо­лее вни­ма­тель­но изу­чи­те усло­вия, уста­нав­ли­ва­ю­щие ва­ши обя­зан­но­сти (обя­за­тель­ства, от­вет­ствен­ность), убе­ди­тесь, что кре­дит­ный до­го­вор не со­дер­жит усло­вий, о ко­то­рых вам не из­вест­но или смысл ко­то­рых не ясен.

Ваше пра­во на по­лу­че­ние свое­вре­мен­ной, не­обх оди­мой и до­сто­вер­ной ин­фор­ма­ции за­креп­ле­но зак оно­да­тель­но. Банк до за­клю­че­ния кре­дит­но­го до­го­во­ра обя­зан предо­ста­вить вам в пись­мен­ной фор­ме под рос­пись ин­фор­ма­цию об усло­ви­ях кре­ди­то­ва­ния.

Спо­со­бы рас­че­та пла­те­жей

Проценты за поль­зо­ва­ние кре­ди­том мо­гут на чис­лять­ся на фак­ти­че­ский оста­ток за­дол­жен­но­сти (при этом по ме­ре пог аше­ния за­дол­жен­но­сти сум­ма еже­ме­сяч­ных пла­те­жей бу­дет умень­шать­ся) или рав­ны­ми до­ля­ми в те­че­ние все­го пе­ри­о­да поль­зо­ва­ния кре­ди­том.

Об­ра­ща­ем вни­ма­ние, что в слу­чае до­сроч­но­го пог аше­ния за­дол­жен­но­сти по кре­дит­но­му до­го­во­ру , усло­ви­я­ми ко­то­ро­го преду­смот­рен по­ря­док на чис­ле­ния про­цен­тов за поль­зо­ва­ние кре­ди­том рав­ны­ми до­ля­ми, кре­ди­то­по­лу­ча­тель обя­зан упла­тить проценты за фак­ти­че­ское вре­мя поль­зо­ва­ния кре­ди­том.

Спо­соб пог аше­ния за­дол­жен­но­сти по кре­дит­но­му до­го­во­ру рав­ны­ми пла­те­жа­ми че­рез рав­ные про­ме­жут­ки вре­ме­ни на­зы­ва­ет­ся ан­ну­и­те­том. Ан­ну­и­тет­ные пла­те­жи в перв ую оче­редь вклю­ча­ют проценты, на чис­ля­е­мые на фак­ти­че­ский оста­ток за­дол­жен­но­сти, а так­же часть ос­нов­но­го дол­га, рас­счи­ты­ва­е­мую та­ким об­ра­зом, что­бы все еже­ме­сяч­ные пла­те­жи бы­ли рав­ны­ми.

По­га­ше­ние за­дол­жен­но­сти по кре­ди­ту рав­ны­ми пла­те­жа­ми яв­ля­ет­ся у доб­ным для кре­ди­то­по­лу­ча­те­ля с точ­ки зре­ния рав­но­мер­ной на­груз­ки на се­мей­ный бю джет. Но при рав­ной про­цент­ной став­ке и сро­ке кре­ди­та об­щая сум­ма про­цен­тов при ан­ну­и­те­те боль­ше.

Newspapers in Russian

Newspapers from Belarus

© PressReader. All rights reserved.