Кре­дит до­ве­рия

Minskiy kuryer - - ЭКОНОМИКА -

Ос­нов­ной драй­вер по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния в 2018 го­ду — кре­ди­ты на по­куп­ку лег­ко­вых ав­то­мо­би­лей. По дан­ным На­ци­о­наль­но­го ста­ти­сти­че­ско­го ко­ми­те­та, в пер­вом по­лу­го­дии про­да­жи ав­то­мо­би­лей уве­ли­чи­лись на 47,6 %. По дан­ным Нац­бан­ка, на од­но­го жи­те­ля на­шей стра­ны при­хо­дит­ся по­ряд­ка 423 руб­лей кре­дит­ной за­дол­жен­но­сти на по­тре­би­тель­ские нуж­ды. Годом ра­нее эта цифра со­став­ля­ла 267 руб­лей.

жен­но­сти по кре­ди­там на 1 ян­ва­ря 2017 го­да со­став­ля­ла 1,85 %, на 1 ян­ва­ря 2018-го — 0,99 %. Это поз­во­ля­ет ска­зать, что в це­лом на фоне ро­ста порт­фе­ля по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния в 2017-м про­сро­чен­ная за­дол­жен­ность сни­жа­лась и бы­ла весь­ма и весь­ма скром­ной.

По мне­нию экс­пер­тов, ны­неш­ние тем­пы и объ­е­мы по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния слишком незна­чи­тель­ны, что­бы уси­лить дав­ле­ние на пла­теж­ный ба­ланс за счет уве­ли­че­ния им­пор­та. «На се­го­дняш­ний день по­тен­ци­ал по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния да­ле­ко не ис­чер­пан, — про­ком­мен­ти­ро­вал си­ту­а­цию за­ве­ду­ю­щий ка­фед­рой бан­ков­ской эко­но­ми­ки БГУ Алек­сей Ко­рот­ке­вич. — При экономиче- ской ста­биль­но­сти пер­спек­ти­вы ро­ста для рын­ка в этой сфе­ре со­хра­ня­ют­ся. Что ка­са­ет­ся воз­мож­но­го дав­ле­ния на пла­теж­ный ба­ланс по­тре­би­тель­ско­го им­пор­та, то это в боль­шей сте­пе­ни за­ви­сит от со­от­но­ше­ния бе­ло­рус­ско­го руб­ля к ино­стран­ным ва­лю­там. Тут уже воз­ни­ка­ют во­про­сы па­ри­те­та по­ку­па­тель­ной спо­соб­но­сти. До­пу­стим, ги­по­те­ти­че­ски бе­ло­рус­ский рубль чрез­мер­но укреп­ля­ет­ся к дол­ла­ру или ев­ро и на­се­ле­ние мо­жет от­дать пред­по­чте­ние им­порт­ным то­ва­рам. В этом слу­чае по­тре­би­тель­ский им­порт в ка­кой-то сте­пе­ни смо­жет ока­зать дав­ле­ние на пла­теж­ный ба­ланс. При де­валь­ва­ции, на­про­тив, рост по­тре­би­тель­ско­го им­пор­та сни­жа­ет­ся. За­да­ча Нац­бан­ка со­сто­ит в том, что­бы от­сле­жи­вать та­кие по­ка­за­те­ли. Пря­мой свя­зи меж­ду ро­стом по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния и дав­ле­ни­ем им­пор­та на пла­теж­ный ба­ланс при про­чих рав­ных усло­ви­ях нет». Тем не ме­нее Нац­банк ре­шил об­но­вить куль­ту­ру вза­и­мо­от­но­ше­ний бан­ков с по­тен­ци­аль­ны­ми кре­ди­то­по­лу­ча­те­ля­ми.

Ра­нее он да­вал пра­во бан­кам стра­ны са­мо­сто­я­тель­но при­ни­мать ре­ше­ние о тре­бо­ва­нии у за­ем­щи­ка до­ку­мен­тов, под­твер­жда­ю­щих по­лу­че­ние до­хо­да. В мар­те те­ку­ще­го го­да ре­гу­ля­тор скор­рек­ти­ро­вал свою по­зи­цию и утвер­дил ин­струк­цию о но­вых усло­ви­ях по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния. Она обя­зы­ва­ет бан­ки при вы­да­че кре­ди­тов физ­ли­цам рас­счи­ты­вать так на­зы­ва­е­мый по­ка­за­тель дол­го­вой на­груз­ки (ПДН). «Та­ким об­ра­зом Нац­банк по­вы­ша­ет от­вет­ствен­ность за­ем­щи­ков и ни­ве­ли­ру­ет рис­ки воз­ник­но­ве­ния про­блем­ной за­дол­жен­но­сти», — счи­та­ет Алек­сей Ко­рот­ке­вич.

Этот по­ка­за­тель рас­счи­ты­ва­ет­ся на ста­дии при­ня­тия ре­ше­ния о предо­став­ле­нии кре­ди­та, то есть до за­клю­че­ния кре­дит­но­го до­го­во­ра. Ко­неч­но, для рас­че­та ПДН луч­ше все­го об­ра­тить­ся в банк. В за­ви­си­мо­сти от до­хо­да за­ем­щи­ка опре­де­лят сум­му еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по опе­ра­ци­ям кре­дит­но­го ха­рак­те­ра. Важ­но знать, что по­ка­за­тель дол­го­вой на­груз­ки (то есть про­цент­ное со­от­но­ше­ние раз­ме­ра еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по кре­дит­ным опе­ра­ци­ям к раз­ме­ру сред­не­ме­сяч­но­го до­хо­да за­ем­щи­ка) не дол­жен пре­вы­шать 40 %.

Этот до­ку­мент был необ­хо­дим, ви­ди­мо, для то­го, что­бы кре­дит­ные ожи­да­ния на­се­ле­ния бы­ли взве­шен­но и хлад­но­кров­но со­от­не­се­ны с ре­аль­ны­ми фи­нан­со­вы­ми воз­мож­но­стя­ми. Ско­рее все­го, имен­но эти фак­то­ры и сыг­ра­ли свою роль в за­мед­ле­нии ро­ста по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния в этом го­ду. По дан­ным Нац­бан­ка, за ян­варь — сен­тябрь те­ку­ще­го го­да за­дол­жен­ность по по­тре­би­тель­ским кре­ди­там вы­рос­ла на 34,0 %, в то вре­мя как за ана­ло­гич­ный пе­ри­од 2017-го — на 51,3 %. На­до отметить, что при всех ню­ан­сах рын­ка на­ши лю­ди за­ре­ко­мен­до­ва­ли се­бя не толь­ко как лю­би­те­ли кре­дит­ных ссуд, но и как от­вет­ствен­ные за­ем­щи­ки. Пла­ти­ли по дол­гам и про­цен­там, как пра­ви­ло, во­вре­мя. При этом ос­нов­ным драй­ве­ром по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния в 2018 го­ду яв­ля­лись кре­ди­ты на по­куп­ку лег­ко­вых ав­то­мо­би­лей. По дан­ным На­ци­о­наль­но­го ста­ти­сти­че­ско­го ко­ми­те­та, в пер­вом по­лу­го­дии про­да­жи ав­то­мо­би­лей уве­ли­чи­лись на 47,6 %. Од­на­ко, по све­де­ни­ям ав­то­ди­ле­ров, ры­нок но­вых ав­то­мо­би­лей в стране уве­ли­чил­ся за по­лу­го­дие на 70,5 %.

Что го­во­рят на­блю­да­те­ли о бли­жай­ших пер­спек­ти­вах рын­ка по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния? Рост кре­ди­то­спо­соб­но­сти на­се­ле­ния, со­хра­не­ние ста­вок на сло­жив­шем­ся уровне, гиб­кие усло­вия по пред­ла­га­е­мым бан­ка­ми про­дук­там, ско­рее все­го, бу­дут спо­соб­ство­вать со­хра­не­нию спро­са на по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты. Не­га­тив­ных сиг­на­лов, ко­то­рые бы тре­бо­ва­ли сроч­но­го огра­ни­че­ния объ­е­мов по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния, се­го­дня нет.

Newspapers in Russian

Newspapers from Belarus

© PressReader. All rights reserved.