CARTES DE CRÉDIT VOYAGE: COMMENT MULTIPLIER LES POINTS
Tirez profit de vos cartes de crédit. Conseils et astuces pour devenir un chasseur de milles.
nalyste en intelligence d’affaires chez Équation Humaine, Jean-Maxim i lien Voi si ne gagne un peu moins de 70 000 dollars par an. Pourtant, il traverse aisément l’Atlantique deux fois par année et visite l’Asie autant de fois sans grever son budget.
Sa formule? Il est un chasseur de milles, un credit card churner, comme on les appelle en anglais. Un brasseur de cartes, si vous préférez. Grâce à divers stratagèmes dont ils usent avec leurs cartes de crédit, sa conjointe et lui parviennent à accumuler 400 000 points et milles chaque année. En quatre ans, dit-il, son porte-monnaie a vu défiler 25 cartes de crédit différentes. Des cartes sans frais annuels pour la plupart, ou exonérées de frais pendant la première année. « J’ai conservé ces cartes juste assez longtemps pour obtenir leurs primes de bienvenue et leurs primes de parrainage avant de fermer le compte pour éviter les frais annuels », explique ce consommateur averti.
Jean-Maximilien lance ces jours-ci un blogue, milesopedia.com. Ce sera le tout premier site francophone à traiter des stratégies qui permettent d’accélérer l’accumulation de points et de milles des divers programmes de fidélisation (cartes de crédit, hôtels, transporteurs aériens, etc.) offerts sur le marché.
Et contrairement à ce qu’on pourrait penser, sa cote de crédit ne s’en porte pas plus mal. Elle est même excellente. « Ce n’est pas tant le nombre élevé de cartes, mais plutôt les soldes en souffrance qui nuisent à la cote de crédit des particuliers », soulève Tim Ashby, vice-président solutions chez Equifax Canada. Justement, JeanMaximilien Voisine, à l’instar de 70% des consommateurs canadiens, paie ses soldes rubis sur l’ongle, tous les mois.
À moins d’être millionnaires ou d’utiliser sa ou ses cartes de crédit à des fins d’entreprise, très peu de gens au pays franchissent le cap des 300 000 points par an grâce à des astuces et des stratagèmes. « Ils représentent 1% de la population, maximum 2% », estime Patrick Sokja, président de RewardsCanada.ca, un site Web qui publie chaque année le palmarès des cartes de crédit les plus payantes en récompenses au pays. Ce qui n’empêche pas les consommateurs d’employer quelques trucs de ces credit churners pour accélérer l’accumulation des milles et des points dont ils ont besoin. En voici dix.
American Express Or
Frais annuels: 150$ (gratuite la première année) Intérêt: 30% Une carte additionnelle sans frais (50$ pour les autres) Revenu annuel minimal de 20 000$
Ce qui nous plaît
Bon nombre apprécieront sa prime de bienvenue de 25 000 points (dès que 500$ d’achat sont portés à la carte) ainsi que les 10 000 points de prime pour chaque recommandation de nouveaux détenteurs acceptée. Deux points sont offerts pour chaque dollar dépensé dans les épiceries, les pharmacies et les stations d’essence du pays qui acceptent la carte. Deux points sont également offerts pour chaque dollar dépensé en billets d’avion, en hébergement, en croisière et en location de voiture. Autrement, la carte rapporte un point par dollar d’achat.
Starwood Preferred Guest American Express
Frais annuels: 120$ Intérêt: 19,9% Carte additionnelle: 50$ Revenu annuel de 15 000$
Ce qui nous plaît
Depuis six ans, il s’agit de la carte d’hôtel numéro un au pays. Son détenteur reçoit 20 000 Starpoints en prime de bienvenue dès que 500$ d’achat sont portés à la carte dans les trois mois qui suivent l’adhésion. Chaque dollar équivaut à un point. Une nuitée gratuite en week-end est offerte au détenteur qui porte 40 000$ d’achat en un an. Chaque parrainage de nouveaux adhérents se traduit par 10 000 Starpoints.
CIBC AéroOr Infinite Visa
Frais annuels: 120$ Intérêt: 19,9% Carte additionnelle: 50$
Ce qui nous plaît
En plus d’obtenir une prime de bienvenue de 15 000 milles Aéroplan (dès le premier achat porté à la carte), le détenteur touche 1,5 mille Aéroplan par dollar dépensé dans les stations d’essence, les épiceries, les pharmacies et chez Air Canada (sauf les forfaits Vacances). Pour les autres achats, chaque dollar vaut un mille.