Pla­ni­fier sa re­traite: une nou­velle réa­li­té

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L’époque à la­quelle on pre­nait sa re­traite à 65 ans avec un fonds de pen­sion bien rem­pli est ré­vo­lue. Au­jourd’hui, il faut faire preuve de flexi­bi­li­té et en mettre plus de cô­té en pré­vi­sion des im­pré­vus.

La di­ver­si­fi­ca­tion des por­te­feuilles pas­sant par un grand nombre de vé­hi­cules de pla­ce­ment rendent plus com­plexe la pla­ni­fi­ca­tion. Pour­tant seule­ment 18 % des Qué­bé­cois dé­tiennent un plan fi­nan­cier écrit, se­lon un son­dage ef­fec­tué par Des­jar­dins en 2014, un constat qui dé­sole An­ge­la Ier­mie­ri, pla­ni­fi­ca­trice fi­nan­cière pour Des­jar­dins.

«Les re­traites durent plus long­temps qu’avant, car l’es­pé­rance de vie s’al­longe. Donc, les grands pro­jets comme les voyages sont moins fré­quents. De plus les gens res­tent plus ac­tifs. Par choix ou obli­ga­tion, ils conservent un tra­vail à temps par­tiel. Ils font du bé­né­vo­lat et passent du temps en fa­mille», ex­plique-t-elle.

Mme Ier­mie­ri af­firme qu’au­jourd’hui seule­ment 30 % des tra­vailleurs peuvent comp­ter sur un fonds de pen­sion au mo­ment prendre leur re­traite. L’in­quié­tude de man­quer d’épargnes pour ses vieux jours est de plus en plus fré­quente.

«Les plans de re­traite doivent se faire en gar­dant en pers­pec­tive l’hy­po­thèse la plus conser­va­trice. Il faut par exemple pré­voir la pos­si­bi­li­té de vivre jus­qu’à

90 ans. C’est pour­quoi il est ju­di­cieux de pré­pa­rer ce plan au moins 5 ans avant la re­traite», in­siste la pla­ni­fi­ca­trice fi­nan­cière.

La sta­bi­li­sa­tion des fonds, sur­tout pour dé­pas­ser le taux d’in­fla­tion est pri­mor­diale, la ren­ta­bi­li­té étant moins re­cher­ché dans ce contexte, note

Mme Ier­mie­ri. Quand l’âge de la re­traite a été fixé à 65 ans dans les an­nées 1970, l’es­pé­rance de vie des Ca­na­diens était de 80 ans. Ce qui don­nait une re­traite d’en­vi­ron 15 ans. Au­jourd’hui, l’es­pé­rance de vie est de 89 ans pour les femmes et 86 ans pour les hommes. La pé­riode de re­traite est main­te­nant de plus de 20 ans et conti­nue de croître.

Le ra­tio moyen du nombre d’an­nées à la re­traite par rap­port au nombre d’an­nées tra­vaillées est pas­sé de 36 % en 1980 à 53 % de nos jours.

Le nombre de cen­te­naires au Ca­na­da at­tein­dra 17 000 en 2031 contre

5 800 pré­sen­te­ment.

47 % des tra­vailleurs qué­bé­cois

(ou 1,9 mil­lion de per­sonnes) ne par­ti­cipent à au­cun ré­gime col­lec­tif.

L’uni­vers des pro­duits de pla­ce­ment se com­plexi­fie avec près de 3 000 pro­duits ac­tuel­le­ment au Ca­na­da contre 370 en 1988. Le nombre de vé­hi­cules de pla­ce­ment (ex. : REER, CELI, CRI, FERR, REEE) a aus­si ex­plo­sé. (Source: son­dage en ligne com­man­dé par Des­jar­dins réa­li­sé du 18 au 29 sep­tembre 2014 au­près de 1 000 in­ter­nautes adultes qué­bé­cois par la firme de re­cherche SOM)

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