La in­dus­tria Fin­Tech mue­ve US$22.265 mi­llo­nes al año en el mundo

Pulso - - Especial - PAULA NÚ­ÑEZ LÓPEZ

LA IN­DUS­TRIA Fin­Tech (mez­cla de fi­nan­zas y tecnología) ha cre­ci­do con­si­de­ra­ble­men­te. Se­gún la en­cues­ta mun­dial de ban­ca digital de PwC, los usua­rios de ban­ca mó­vil au­men­ta­rán 64% es­te 2016. Por otro la­do, quie­nes reali­cen transac­cio­nes a tra­vés de las re­des so­cia­les y ban­ca on­li­ne, tam­bién ten­drán cre­ci­mien­tos de un 56% y un 37% res­pec­ti­va­men­te, lo que da cuen­ta del po­ten­cial de desa­rro­llo de es­ta in­dus­tria.

“La adap­ta­ción del sec­tor fi­nan­cie­ro a es­ta nue­va reali­dad es cla­ve. Los ban­cos nor­te­ame­ri­ca­nos y eu­ro­peos ya han da­do un pri­mer pa­so crean­do in­cu­ba­do­ras y fon­dos de ven­tu­re ca­pi­tal de­di­ca­dos a in­ver­tir en star­tups que ayu­den a adop­tar estos nue­vos mo­de­los de ne­go­cios. El gru­po BB­VA ha he­cho lo pro­pio y a tra­vés de fon­dos de ries­go y otras so­cie­da­des, ha ad­qui­ri­do em­pre­sas co­mo Sprin­gS­tu­dio, Ma­di­va y Sim­ple, en EEUU”, cuen­ta Her­nán San-

¿Qué ha pa­sa­do? El mundo de las fi­nan­zas y tecnología se han uni­do pa­ra crear las Fin­Tech, fir­mas que usan en po­der del mundo digital pa­ra aten­der de me­jor for­ma a sus clien­tes. Hoy loos ban­cos eu­ro­peos y es­ta­dou­ni­den­ses lle­van la de­lan­te­ra en el im­pul­so de es­te mer­ca­do.

¿Por qué ha pa­sa­do? Hoy el 82% de los usua­rios de in­ter­net en nues­tro país na­ve­gan a tra­vés de mó­vi­les, es­pa­cio que mu­chos quie­ren uti­li­zar pa­ra ex­pan­dir ne­go­cios.

¿Qué con­se­cuen­cias tie­ne? Ma­yor ofer­ta fi­nan­cie­ra des­de cual­quier par­te del mundo. Ade­más de entregar nue­vas he­rra­mien­tas. Los usua­rios de la ban­ca mó­vil au­men­ta­rán un 64% es­te año, se­gún es­ti­ma­cio­nes de PwC.

güe­za, ge­ren­te de In­no­va­ción de BB­VA Chile.

La ten­den­cia Fin­Tech alu­de al gran po­der de trans­for­ma­ción que la lla­ma­da “di­gi­ta­li­za­ción” es­tá re­pre­sen­tan­do en el ám­bi­to de las fi­nan­zas y la ban­ca. “Es si­nó­ni­mo del in­gre­so de nue­vos ac­to­res al mer­ca­do fi­nan­cie­ro y del ac­ce­so de nue­vos clien­tes a ser­vi­cios y pro­duc­tos in­no­va­do­res, cu­yos equi­va­len­tes tra­di­cio­nal­men­te te­nían al­tas ba­rre­ras de en­tra­da. Las em­pre­sas Fin­Tech han ca­pi­ta­li­za­do las tec­no­lo­gías web, de análisis de big­da­ta, sis­te­mas y apli­ca­cio­nes mó­vi­les, pa­ra cons­ti­tuir­se en un mo­de­lo dis­rup­ti­vo con gran po­ten­cial en el mer­ca­do”, di­ce Da­vid Ia­co­buc­ci, di­rec­tor de ven­tas de Le­vel 3 Chile.

Nue­vos ne­go­cios Se­gún ci­fras de KPMG y CB In­sights, las in­ver­sio­nes orien­ta­das a las star­tups Fin­tech se du­pli­ca­ron el año pa­sa­do en Es­ta­dos Uni­dos, al­can­zan­do los US$14 mil mi­llo­nes en el pe­río­do. Se­gún el úl­ti­mo Fin­tech Ra­dar Chile ya exis­ten cer­ca de 56 em­pre-

sas que entregan so­lu­cio­nes fi­nan­cie­ras di­gi­ta­les en nues­tro país. De esa ci­fra, el 30% per­te­ne­ce al seg­men­to de pa­gos y re­me­sas, de­mos­tran­do que ca­da vez más es­tán apor­tan­do al desa­rro­llo de la eco­no­mía digital del país.

Al­gu­nas de ellas son: Uan­bai, pla­ta­for­ma que in­te­gra me­dios de pa­gos a re­des so­cia­les; Surbtc, ser­vi­cios fi­nan­cie­ros en ba­se a Bit­coin; Fin­cie­ro, que per­mi­te a los usua­rios con­so­li­dar y ca­te­go­ri­zar de for­ma au­to­má­ti­ca sus in­gre­sos, gas­tos, ac­ti­vos y pa­si­vos; Crow­dT­rans­fer, pa­ra re­me­sas in­ter­na­cio­na­les de di­ne­ro, que con­si­guen sim­pli­fi­car y ba­jar los cos­tos al mí­ni­mo pa­ra pequeñas trans­fe­ren­cias; y Aba­qus pa­ra in­ver­tir on­li­ne que ofre­ce por­ta­fo­lios al­ta­men­te per­so­na­li­za­dos a un ba­jo cos­to.

Sin em­bar­go, una de las más co­no­ci­das es Broo­ta, fun­da­da en 2013. Con­sis­te en un sis­te­ma de equity crowd­fun­ding que tie­ne co­mo ob­je­ti­vo unir a los em­pren­de­do­res con ne­ce­si­da­des de ca­pi­tal e in­ver­sio­nis­tas, ayu­dan­do a sim­pli­fi­car la bu­ro­cra­cia pro­pia del pro­ce­so y en­tre­ga ma­yor vi­si­bi­li­dad. Ya han ayu­da­do a on­ce em­pren­di­mien­tos con un mon­to total de fi­nan­cia­mien­to de más de US$2,2 mi­llo­nes.

El buen mo­men­to del Fin­Tech se re­fle­ja in­clu­so en las ci­fras de in­ver­sión. Durante 2015, el vo­lu­men de ope­ra­cio­nes fue de US$22.265 mi­llo­nes, mien­tras que en el pri­mer tri­mes­tre de 2016, es­te ti­po de or­ga­ni­za­cio­nes ha lo­gra­do cap­tar más de US$5.800 mi­llo­nes a ni­vel mun­dial, se­gún Ac­cen­tu­re. “Los ban­cos y en­ti­da­des fi­nan­cie­ras que por mu­chos años fun­cio­na­ron de la mis­ma for­ma, hoy se han da­do cuen­ta que de­ben trans­for­mar­se y con­ver­tir­se en ban­cos di­gi­ta­les pa­ra ser com­pe­ti­ti­vos en es­ta nue­va era. Pa­ra ello mu­chos ban­cos

“La adap­ta­ción de los ban­cos a es­ta nue­va reali­dad es cla­ve”, di­ce Her­nán San­güe­za, de BB­VA Chile.

Hoy en Chile hay al­re­de­dor de 56 em­pren­di­mien­tos vin­cu­la­dos al sec­tor Fin­Tech.

es­tán im­ple­men­tan­do pro­ce­sos in­ter­nos de em­pren­di­mien­to y bus­can­do en el mer­ca­do to­das aque­llas ini­cia­ti­vas Fin­Tech que les pue­dan apor­tar con in­no­va­ción y tecnología. Por lo tan­to, uno de los gran­des apor­tes es la in­no­va­ción que po­de­mos apor­tar al sec­tor fi­nan­cie­ro tra­di­cio­nal”, se­ña­la Ro­dri­go So­lís, ge­ren­te ge­ne­ral de Io­nix, em­pre­sa de ser­vi­cio de pa­go mó­vil o “bi­lle­te­ra mó­vil” a tra­vés de smartp­ho­nes.

El eje­cu­ti­vo se­ña­la ade­más que los ban­cos y en­ti­da­des fi­nan­cie­ras, que por mu­chos años fun­cio­na­ron de la mis­ma for­ma, hoy se han da­do cuen­ta que de­ben trans­for­mar­se y con­ver­tir­se en ban­cos di­gi­ta­les pa­ra ser com­pe­ti­ti­vos en es­ta nue­va era. “Pa­ra ello, mu­chos es­tán im­ple­men­tan­do pro­ce­sos in­ter­nos de em­pren­di­mien­to y bus­can­do en el mer­ca­do to­das aque­llas ini­cia­ti­vas Fin­Tech que les pue­dan apor­tar con in­no­va­ción y tecnología”, con­clu­ye So­lís.

Só­lo en EEUU las in­ver­sio­nes li­ga­das al seg­men­to fue­ron de US$14 mil mi­llo­nes durante 2015.

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