En­deu­da­mien­to

Pulso - - Opinion -

Son mu­chas las fa­mi­lias que en es­ta época del año de­ci­den so­li­ci­tar cré­di­tos de con­su­mo, con el fin de sol­ven­tar sus gas­tos. Den­tro de es­te con­tex­to, se es­ti­ma que se pue­de lle­gar a gas­tar has­ta el 130% del in­gre­so fa­mi­liar. Por ello, te­ner un en­deu­da­mien­to res­pon­sa­ble es fun­da­men­tal pa­ra no al­te­rar el pre­su­pues­to. Lo pri­me­ro que se de­be hacer, an­tes de en­deu­dar­se, es cal­cu­lar cuán­to es lo que de­be so­li­ci­tar de cré­di­to pa­ra fi­nan­ciar lo que ne­ce­si­ta, pro­cu­ran­do no en­tu­sias­mar­se con gas­tos su­per­fluos. Un en­deu­da­mien­to res­pon­sa­ble im­pli­ca que, al mo­men­to de co­men­zar a pa­gar el cré­di­to, la fa­mi­lia pue­da ha­cer­lo eli­mi­nan­do los gas­tos pres­cin­di­bles, “apre­tán­do­se” un po­co, pe­ro sin al­te­rar la co­ber­tu­ra de sus gas­tos fun­da­men­ta­les. En ge­ne­ral, se re­co­mien­da que el mon­to de la cuo­ta a pa­gar men­sual­men­te por los cré­di­tos no su­pere el 25% de los in­gre­sos men­sua­les a ni­vel de gru­po fa­mi­liar. No co­rres­pon­de en­deu­dar­se cuan­do no se tie­ne la con­vic­ción de que se po­drá pa­gar lo que se com­pro­me­te. Os­val­do Itu­rria­ga Ge­ren­te de Be­ne­fi­cios Ca­ja 18

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