Tarifas, BancoEstado y competencia

La demanda de tres bancos contra BancoEstado es compleja, pero no es razonable que la entidad tenga tarifas más elevadas para clientes de menor tamaño para financiar subsidios internos.

TRES BANCOS más bien pequeños del sistema recurrieron al Tribunal de Defensa de la Libre Competencia (TDLC) acusando un abuso de posición dominante de BancoEstado en materia de transferencias electrónicas, por tener mayores tarifas que los bancos más grandes. BancoEstado usó como argumento cómo operan los mercados en relación a su tamaño y señala que no se trata de una situación nueva. Por lo mismo, la entidad estatal puntualiza que sostener una red que bancarice a casi toda la población es costoso y no sería justo que operara, de forma explícita o no, una suerte de subsidio estatal a la banca privada. BancoEstado estima un subsidio del orden de US$40 millones al sector privado. Es un tema técnico muy complejo, no obstante, existen puntos interesantes para dejar planteados. Por ejemplo, si BancoEstado cree que existe un subsidio, claramente el problema es la tarificación, ya sea de nivel o de metodología. Además, los costos operacionales han bajado desde fines de los ‘90, cuando se fijaron las tarifas, por lo que económicamente cuesta defender tarifas altas. La justificación de que se subsidia al sector privado no es feliz, sobre todo considerando, por ejemplo, que cuenta con la no despreciable garantía implícita del Estado para la obtención del fondeo y, de esa forma, competir de igual a igual con la banca privada por los grandes créditos, en lugar de enfocarse en los sectores que la banca no atiende o a sectores con un trasfondo social. También recibe subsidio estatal. Tampoco hace sentido que BancoEstado tenga una tarifa diferenciada para clientes de menor tamaño por el mismo servicio que presta a los grandes. Sin duda es una discusión técnica, compleja y que no está cerrada, pero cuya resolución puede ser relevante para el desarrollo del sector bancario.