最聪明的存钱法

37 Women - - 理财 - (摘自《工作前5年,决定你一生财富》中国铁道出版社) ●豆瓣三公子

工资的高低并不是存钱的决定性因素,自己是否愿意存钱才是关键所在。其实,存钱也是一门技术活,有不少聪明的方法值得我们学习。 十二存单法

每月固定某一日存一笔钱,这样一年过后,就有12笔一年期的定期存款。那么从第二年起,每个月的那一天都会有一笔定期的存款到期。如果到期的存款暂时不用,则可以新加上一笔钱继续作定期。这样既能保证手头上有活钱用,又能享受到定期存款的利息。以每月存2500元,年利率3%(假设)为例:

第一年 每月2500×12个月=30000第二年(上年每月本息为2575+每月2500)×12个月=60900

第三年(上年每月本息为5227+每月2500)×12个月=92724

第四年(上年每月本息为7959+每月2500)×12个月=125508

第五年(上年每月本息为10773+每月2500)×12个月=159276

“十二存单法”最大的好处在于提供一个不错的心理暗示:坚持过一年,每月的固定日子里都有定存本息进账。简单来说就是,12个月之后,每月存钱时,都能拿到去年的本息一起定存。

当然,还有另一个好处就是让账户的金额增长变得可视化,尤其对于那些没事就爱看自己账户的守财奴们而言,是一种不错的“精神鸦片”。

依此类推还有针对3年定存和5年定存的“三十六存单法”和“六十存单法”,这两种方式的周期更长,好处在于,当3年或者5年的周期坚持下来,在第四年或者第六年的时候,每个月都会有一笔定存本息。

五份存单法

“五份存单法”适合已有一笔固定资金的投资者。具体操作是将你现有的存款分成5份,一份存成1年定期,两份存成2年定期,一份存成3年 定期,一份存成5年定期。

为什么有两个2年定期,没有4年定期呢?因为银行没有4年期的定期存款。2年的定期存款到期后本利再续存两年,其利率会比3年的定期利率高,比5年的利率低,时间长度正好等于4年,而且收益率没有降低,所以银行就没再设立4年期的定期存款。

在我们把5份定期都存好后,等到第二年,那份1年期的定期就已经到期了,我们可以把它取出来,连本带息再存成5年的定期存款(如果你手里还有其他富裕资金的话,也可以在这个时候一起加进去)。到了第三年,第一年存的那两份2年的存款也到期了,把它们取出来,一份续存成2年定期,一份存成5年定期。等到第四年,第一年存的那份3年期的定期存款就到期了,同样也是取出来存成5年定期。到了第五年,我们在第三年续存的那份2年定期也到期了,把它取出来存成5年定期。

到这个时候,你的手里一共会有5份5年期的定期存款,而且每一年都会有一份到期,你可以把到期的存款连本带息取出来,再继续转存为5年定期存款。这样一个为期5年的定期存款循环链就组建完成了。我们在保证了流动性的前提下,不但赚到了定期存款的最高利息,还能降低因利率调整而带来的利息损失。

四分存储法

如果你现在有1万元的闲钱,可以将其分成4张定期存单,每张的存额呈梯形状,以适应急需时不同的数额。也就是将1万元分为1000元、2000元、3000元、4000元4张一年期 定期存单。

假如,近期需要动用2000元,就只需支取2000元的存单,避免了需要小数额而动用“大存单”的弊端,以减少不必要的利息损失。

此方法对资金的要求比较低,非常适合手中存有几万元闲钱的朋友。而且此方法还有一个好处,可以通过这几次资金的倒腾,尽快熟悉解银行存钱的一些流程。估计利息赚不了多少钱,但会赚到一个还算不错的方法。

组合存储法

组合存储法是一种存本取息和零存整取相组合的存储方法,假如你现在有5万元,可以先存入存本取息储蓄户,一个月后,取出存单储蓄的第一个月利息,再开设一个零存整取储蓄户,然后将每月的利息存入零存整取储蓄账户。这样不仅可以获得存本取息储蓄利息,而且还可以获得利息存入零存整取储蓄后的利息。

Tips:收入比例分配

20%存银行:如果收入比较低的话,可以降为10%,但是10%是底线,一般来说9折的生活支出和不打折的生活支出不会有大区别。

30%是住房支出:超过30%就会影响到正常的家庭生活。

40%是日常开支:这部分需要自己规划,每一部分的支出是多少。可以给支付宝限制一个最高消费额度,以免不知不觉的网购侵占太多日常开支。

10%是应急资金:这笔钱必须有意识地留出来,而且最好不要存定期。

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