香港電商發展新景象可期

近期,多家美國的銀行削減實體分行數量;當地的第二大商業銀行美國銀行指,隨着旗下76%的用戶轉為透過櫃員機及網絡完成業務,銀行已將分行數目減至 4,411 間,較2008 年大跌28%。

Capital Entrepreneur (HK) - - Think Tank Columns - 吳宏斌香港中華廠商聯合會會長

美國銀行出現「去實就虛」的趨勢,反映了在數碼化轉型的歷史洪流之下,電子商貿對傳統商貿的替代效應已擴大至銀行業。在過去數年,網上零售急速發展已觸發美國零售業的大洗牌,導致超市和百貨公司紛紛收縮。零售科技分析機構FGRT的統計數據顯示, 2017年美國主要零售商關閉的實體店舖總數達 6,985 家,按年大幅上升229%;就連零售業巨擘沃爾瑪和百思買等亦不能倖免。

反觀香港,雖然各種以互聯網,特別是移動網絡為基礎的新商業型態近年如雨後春筍般湧現,但本港在電子商貿領域上的發展仍相對緩慢;無論是商品的零售還是銀行服務,至今主要還是以實體店舖為主導,傳統行業受到電商的衝擊程度亦遠未及美國、內地等地。香 港貴為著名的國際商業中心,互聯網基建和移動網絡的應用普及程度均居全球領先位置;惟在電子商務方面上卻「慢人半拍」,其主因之一是各類商貿業、金融業和服務業在本港呈密集式發展,消費者在購物及使用金融等服務時已享有高度的便利性,缺乏誘因去轉用電子交易方式。

另一方面,本港消費者的安全意識和私隱保護意識較高,在一定程度上亦阻礙了電子商務的普及。不過,近期香港電子商務的發展環境正出現一些令人憧憬的新變化。以金融業為例,電子支付加速滲透至各行各業,帶動了各種電子商貿場景的豐富化,亦令愈來愈多的港人接受電子錢包、手機支付甚至虛擬貨幣等新型的交易方式。例如,有支付公司看準港人的消費習慣,推出小額轉帳,滿足諸如「夾錢吃飯」等使用小額資金的需求,成功建立了逾100萬的活躍客戶群。

與此同時,為加快在金融科技( Fintech)領域的佈局,香港金融管理局正積極推進虛擬銀行發牌事宜;據報已有約50間機構表示有意申請牌照,其中不乏內地的互聯網巨頭和海內外的科技企業。新經濟公司的加盟將會為本地銀行業注入新血和創新動力,亦促使傳統銀行提升科技和轉型。

此外,第5代流動通訊科技( 5G)及區塊鏈等創新金融科技將陸續投入應用,勢必推動互聯網金融的另一次「範式轉移」和用戶體驗的突飛猛進。可以預期,香港的電子商務發展或將迎來「千樹萬樹梨花開」的新景象;傳統實體行業亦需盡早部署,以應對數碼化潮流的機遇和挑戰。

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