跨代財富傳承壽險成新興工具

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Capital (HK) - - Wealth財富 - 撰文余美玉 | 攝影鄺銘漢

隨着本港富裕一族的財富不斷累積,加上對財務規劃的認知提升,他們除了考慮自身的財富安排外,亦開始思考傳承的需要。花旗銀行早前發佈一項名為「香港富裕家庭財富傳承」的調查,共訪問了各約 500名自己或父母擁有百萬港元或以上流動資產的受訪者,其中在財富傳承上有一個重要的發現,就是孫子女即第三代是財富傳承安排上一個重要的考慮因素,有逾七成的祖父母不只希望傳承財富給子女,同時亦希望及至第三代,而預期分配給子女及孫兒的財富比例,則分別為 及 42%(圖。1)

花旗銀行保險業務主管鍾月英指出, 很多人累積到一定資產,自然就會有將財富傳承下去的念頭。現時人均壽命偏長,三代、甚至四代同堂的情況非常普遍,而外或祖父輩痛鍚孫兒的心態不難理解,尤其在香港這個高生活水平及高樓價的地方,很多人期望將自己的財富延續給下一代之餘,更希望能在經濟上給予第三代一些協助。

以聯名方法及保險傳承

至於傳承工具方面,該調查發現受訪父母有超過六成選擇用聯名方法,如聯名戶口、聯名物業等,以及透過投保人壽保險的傳承形式,其次是訂立遺囑、

財富傳承是近年高資產淨值人士之間炙手可熱的話題,傳統觀念不外乎是父傳子、子傳孫,子子孫孫一代接一代延續下去。不過,近年人均壽命延長,加上財富效應,越來越多人不只希望將財富交予子女手中,更想將之跨代傳承至第三代,以確保子孫衣食無憂。而人壽保單就是新興起的財富傳承工具之一,保險業也聞風而動,紛紛推出更符合客戶需求的跨代壽險計劃,以作財富累積及傳承之用。

訂立遺囑成立信託基金將家庭成員加入公司並成股東將財富送贈其他人

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