中国数字支付还要利用好后发优势

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根据商务部网站 年数据

显示, 年,中国数字支付的规

模是美国的近 倍。由此可见,金融生态系统需要与社交平台有效接驳,中国互联网公司稳固的地位多半得益于社交平台的人口红利。

中国数字支付的流行,得益于在线购物以及网贷、在线货币市场基金等互联网金融服务的爆炸性增长。如今中国超过一半的共同

基金是在网上发售的, 年网

络发售基金的比例仅为 。点石资产管理公司董事长蔡凯龙告诉中国经济导报记者,数字支付与社交平台的典型融合最成功的案例是红包。红包的本质,是社交和金融在特定时空的融合。而社交和金融,一直以来是互联网企业最主要的两大板块。红包的活跃,来源于消费者最闲暇、最愿意支出,社交活动最活跃的时期,也是商家最佳的营销时机。红包特有的中国文化历史因素,使得红包营销的接受度高,也让国外公司即使再有创意,技术再领先,

也无法染指。 年以来的春节,各互联网企业尤其是腾讯和阿里两大企业的红包大战可谓高潮迭起。

年,线上到线下服务也增长强劲,如网约车和网上外卖,在这类服务中,消费者通过平台支付。数字支付平台俨然成为了中国金融科技基础设施中的重要组成部分,也是交易和金融数据的一个重要来源,支付公司正越来越多地把这些数据用于新的金融科技平台、产品和服务。

据艾瑞咨询智库报告显示, 年,中国第三方移动支付的规

模扩大两倍多,至 万亿元人民币(合5.5 万亿美元)。微信支付和支付宝在该市场占据主导地位,后者是阿里巴巴集团旗下蚂蚁金服运营的支付服务。而根据福斯特

智库( )的数据显

示,美国数字支付规模增长 ,

至 亿美元,苹果( )、谷歌

( )、三星( )和等共同瓜分了市场。在数字支付

的增长方面, 年美国数字支付

总额将是 年的 倍;而据艾瑞咨询预计,同期中国的数字支付

总额将增长 倍。

蔡凯龙表示,中国在数字支付方面领先于美国,也是缺乏其他可行的非现金支付方式的结果。与发达国家相比,中国的信用卡普及率较低,而用借记卡进行在线支付

较为繁琐,通常需要通过短信、盾和随机密码等多重认证。相比之下,用支付宝或微信进行支付要简单得多,只需要从零售商服务点终端或智能手机扫描一下二维码即可。“近端支付在中国快速得到应用,一定程度上得益于其后发优势——与美国和其他地区不同,中国没有深厚的信用卡文化。实际上,中国直接从现金支付跳到了数字支付。”蔡凯龙说。

支付平台的盈利除了直接赚取手续费收入,还得益于它们获取宝贵的、而且庞大的用户数据,这些数据可以用于很多方面,从信用评级到定向广告以及产品开发。

虚拟社交与在线支付的融合是当前互联网时代的一个重要趋势,根据主体地位不同,有两种表现形式:以社交平台为主导,比如国 内 的 微 信 、微 博 ,国 外 的Twitter、Facebook 等;以支付平台为主导,比如国内的支付宝钱包,国外的Venmo、Chirify、Dwolla等。

平台的多功能,带来的不仅是使用行为的活力,更有大数据的盛装狂舞。今天,我们就为您打开“两大平台”的交融之势。

国内外虚拟社交与在线支付融合都以用户数据为基础

社交与支付的融合是当前互联网时代一个重要趋势,二者的融合,是为用户数据的融合,根据主体地位的不同,有两种表现形式:

一类是以社交平台为主导,支付作为一个增值服务,支付平台为其提供辅助服务。社交平台开通支付功能,起初是为了用户购买社交平台上的虚拟商品服务,而后又向更广的电子商务拓展,用户浏览社交平台上发布的广告,通过社交平台支付购买线下或线上商家的产品服务。

另一类是以支付平台为主导,社交的元素则作为一个推广平台和增加客户体验的手段。由于人们在社交活动中经常会有消费支付的需要,支付平台为了响应这种需求,允许用户在支付平台上关联社交平台账号,便于向社交好友进行转账支付,并可以将支付信息同步到社交平台上,反过来,这种社交关联的功能又刺激和吸引更多的用户使用支付平台。

在国内,社交与支付的融合多以社交平台为主的方式,一方面服务于个人用户在朋友之间的社交支付,另一方面服务于在社交平台上电子商务买卖交易,支付平台是社交支付功能背后的技术支持。而国外,社交支付的融合则两种方式并存,既有社交 平台为主导,也有支付平台为主导。

国内外的这种差异也许是由于市场结构和竞争方式的差异。在国内,第三方支付平台仍以支付宝为主,占据了大部分的第三方在线支付

市场份额,微信推出前, 年支付

宝占在线支付市场 份额,

年 季度其市场份额也高达 。其他支付平台在竞争上,选择了甘为幕后,与社交平台合作,将支付功能整合进社交平台,以借助社交平台的用户流量争取市场份额。

另一方面,国内社交平台多样,为了争取市场也希望拓展平台的支付功能。而在国外近年来,各种新型支付应用、社交应用涌现。各种支付应用多样,尤其移动支付,这就促使支付平台借助与社交平台的互联增加用户的使用度,同时社交平台为获取更多的收益,也竞相发展平台的支付功能。

世界范围内虚拟社交与在线支付融合是大趋势

虚拟社交与在线支付融合来源于个人社交需求的在线延伸、虚拟商品交易的支付需要。社交平台融入支付功能,管理应用收益分成的需求。电子商务借助社交平台推广,在线商品购买的支付需要。支付平台互联社交平台,吸引用户、推广服务的需要。支付与社交平台互联产生更多共享数据,为大数据利用创造条件。

现实的社交活动中,祝贺送礼是巩固感情的一种方式,而虚拟社交成为人们现实社交活动的补充方式,赠送虚拟礼物也自然产生,此外,现实中人们可以通过某些物质象征身份地位,获得社会认可,在虚拟社会也如此。社交网站顺应了这种社交需要,为了获取更多盈利,出售各类虚拟礼物、虚拟装扮等虚拟商品,用户需要对其进行在线支付。

社交平台将支付功能融入平台,用户要使用社交平台上的应用程序(如游戏) ,只能通过社交平台进行支付,社交平台就能很清楚了解应用程序的收益情况、管理和应用程序开发商的分成。

中国经济导报记者|陈 孟

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