银行转型大打“科技牌”

China Securities Journal - - Front Page - □本报记者 陈莹莹

尽管在半报年 中,上市银行的净利增长、资产质量均有起色,但在传统扩

张模式受限、金融脱媒加剧等因素的作用下, 上市银行营业收入增长压力不

小,通过转型谋求新的利润增长点已成为业内共识。 今年以来,多家银行尤其

是股份制银行明确了依托金融科技转型的战略,兴业、招商、平安光、 大等银行组建了科技子公司。 此外,中国证券

报记者获悉,分方部 地 城商行也希望通过设立创新金融或科技金融专营机构,从金融科技领域中“分一杯羹”,监管

部门正就此展开可行性研究。

传统营收增长承压

今年监管部门严格规范银行同业业务,对同业业务依赖度较高的股份制银行受影响较大。

多股位份制银行高管坦言,受今年以来监管升级、 金融去杠杆等因素影响,上半年股份制银行的营业收入增长 不佳。半年报显示, 25家股A 上市银行中,有12家营收负增长,另有5家增速逼近于零。尽管出现这种情况的部分原因是营改增带来收入确认方式变化,但剔除这一因素后,营收增长不佳仍值得关注

《中国银行业》最新发布《的 中国上市银行年报研究( 2017)》 报告显示, 去年37家上市银行营业收入增速仅为1.35%,下降8.67个百分点;净利润增速为3.65%,增长0.8个百分点。 今年上市银行营业收入增长仍面临较大压力。同时,受益于拨备续持 反哺,净利润增速快于营业收入增速的态势将进一步凸显。

中信银行副行长方合英表示,由于金融去杠杆是一个续持的过程预, 计接下来货币市场利率中枢居难仍高 下,对商业银行营收的影响仍然存在,但会有所减弱。

传统的资产和业务扩张模式面临压力,商业银行不得不转型。 除零售业务、小微金融外,金融科技成为上市银 行战略转型的新方向。

银行科技子公司活跃

波士顿咨询公司( BCG)最新发布《的 2017年全球零售银行业报告:加速智能化转型》认为,零售银行业需要通过不断创新来保持盈利能力。随着智能技术的不断创新和发展, 预计到2020年智能变革能为零售银行增加30%的经营净利润。

除启动大数据、区块链等先进科技在现有业务中的应用外,不少银行抢跑“下半场”,兴业、招商、平安光、 大等银行组建了科技子公司。

兴业数金公司目前主要业务是金融行业云服务。公司打造的金融行业云服务品牌“金数云” 能提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务、容灾云服务、专属云服务和金融组云件 服务等六个品类的基础云服务,累计为330多家银行合作用户提供超过400项金融行业云服务。兴业金数 执行董事兼总裁陈翀表示,未来兴业数将金 实现一端 连接金融机构、企业、零售客户,另一端连接金融科技公司及其他合作伙伴,构建值赢价共 生态圈建, 立创新引擎,孵化数字创新产品。

招商银行也着手打造金融云,其“招银云创” 走定制化路线,金融云不局限于IT服务,还包括金融业务。

中信建投银行业首席分析师杨荣认为,对于传统银行而言,银行业务越来越多地迁移至网络。银行既云是 服务的需求者,也是云服务的提供者,银行提供云的 服务除IT支撑外还, 有全面的金融服务方案,这令银行云服务的内涵更加丰富。以“招云银 创”为例借, 助银行团集 内部的联动机制,金融云业务的客得户到的不仅是“招云银 创” 的服务,还有招商银行各业务条线、各分行、各子公司的全方位服务。

越来越多的商业银行将金融科技定位为下半场转型的“核动力” ,大力推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用。

制图/刘海洋

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