理財原動力

為減輕公營醫療系統負擔,政府擬最快於明年初推出自願醫保計劃。據食物及衞生局今年初公布,自願醫保將涵蓋標準計劃及靈活計劃,並訂出多項最低的要求,包括保證續保至100歲,「不設 終身保障限額」、提供21日冷靜期等。

Economic Digest - - Contents -

自願醫保推行ᅠ面對三大難題

筆者覺得,政府推出醫保計劃是一種良政。因為現在人口老化,人的壽命愈來愈長,而香港已跟日本一樣,成為全球人口最長壽地方,這個情況長遠而言,一定會加重了醫療的需要及未來的醫療開支。政府未雨綢繆,希望在減輕社會醫療壓力及保障巿民身體的健康上,可取得良好的經濟效益。舉例說,剛步入社會工作的青年們,雖然他們有自己公司的醫療福利,甚至享有自己仍在職父母的醫療福利,但到了退休時,這兩種福利亦會相繼失去,所以應趁健康的時候作出適當的安排,考慮自願醫保計劃。

巿民選擇容易混淆

立法會秘書處報告指出,自願醫保仍有幾個問題未能與保險業界達成共識,例如患病者的高風險池、保費偏高等,認為要在三年內吸引150萬人參加計劃甚具挑戰性。筆者認為,現時自願醫保的推行,主要有三大難題。第一,自願醫保規管屬自願性質,而且政府只會規管計劃下的認可產品,其他產品不屬此限。如此一來,巿場上可能會存在著同一保險公司推介受政府規管及不受政府規管的醫保產品,令巿民在選擇上較易混淆,而保險從業員也容易受佣金的多少而影響推介的產品。第二,最低產品的要求,未有納入高風險池(指患病及年老)的保證續保和保單自由行兩大建議。 因此,保險公司可能只推介最基本版的自願醫保計劃,對高風險人士的計劃,則定立一個很高的保費計劃,以軟性手法去拒絕這群人去申請投保。再者,保單不像強積金半自由行般,可更換服務供應商,在一家保險公司購買便終身留在這公司,就算不滿意其服務也不可更換,所以整體而言,會減低了自願醫保的吸引力。

高風險人士未必受保

第三,個人醫保產品當中有行政費用,而且比較高昂,健康者購買將失卻儲蓄的效果;加上承保機構欠誘因接受高風險人士投保,有關人士或需繼續使用公營醫療系統。如此一來,健康的人才可買自願醫保計劃,生病的人只能到公共醫院接受政府資助的醫療,結果跟政府推出自願醫保改善醫療系統結構性失衡的本意背道而馳。截至2016年,購買個人保險的香港人較2006年飆升七成八,至240萬人,滲透率由兩成增至三成四。此外,2006至2016年間公私營醫院住院病人,在出院總人次的比重中,私家醫院所佔比重由20%跌至18%,即2016年公立醫院仍要處理82%的住院個案。這反咉了政府為何面對人口老化的問題上,希望加快推出自願醫保計劃去減低公共醫院的醫療壓力。但如果政府未能強制保險公司接受高風險池及保證續保,就算定立了扣稅的制度,也難吸引香港巿民成功參與。

Newspapers in Chinese (Traditional)

Newspapers from China

© PressReader. All rights reserved.