你需要掌握的理财原理

Economic Weekly - - 投资理财 - 编辑|胡刘继 文|李亚臻

过去30年,伴随改革开放带来的时代机遇,中国的中产阶级正在崛起,而高净值人群数量也变得相当可观。

根据福布斯白皮书界定,中国中产阶级人群是个人可投资资产在60万~600万元人民币之间的群体。

而胡润研究院界定高净值人群指个人可投资资产600万元人民币以上,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产、奢侈品等,在金融资产和投资性房产等可投资资产活跃较高的社会人群。

如果将高净值人群分类,看得出创富一代企业家占比40%、职业金领占比30%、二代继承人占比10%。而到了亿万资产构成人群中,已全然不见打工者的身影,摇身变为75%企业家、15%炒房者、10%炒股者。

这些高净值人群平均年龄为40岁上下,男女比例平衡,其中金融和贸易行业人数最多。值得注意的是,30岁以下的高净值人群8成来自金融和TMT行业;40~59岁高净值人群多数来自贸易和房地产行业;而60岁以上的高净值人群更多在传统行业中,如制造业、 能源、医疗科技等传统行业。

与普遍认知相悖,高净值人群的投资多数是“行稳致远”的。存款和不动产投资仍然是他们最主要的理财方式,然后是保险,金融投资产品位列第四,艺术品位列第五,剩下资金投入VC/PE。资产级别越高,呈现金融投资产品配比也越高的趋势。

相比之下,目前最努力、最向往财富自由、最焦虑的中产群体,投资方式及投资回报比就显得参差不齐。最近几年,理财意识才从“保值”向“升值”慢慢转换。

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