买了性价比不高的保险怎么办

保险销售人员推荐的产品,往往都是公司主推或提成最高的保险产品。如果买到了性价比不高的保险,应该怎么办呢?是退保还是继续交?

Licai - - 第一页 - 文/本刊记者 吴 辉

两年前,吴先生因为亲戚朋友的介绍,购买了一款重疾 险,20年交,年交保费8000元,寿险保额30万元,重疾保 额25万元,还附加了长期意外等险。如今交了2次保费,今 年9月又到续保期,要交8000元。吴先生和同事购买的重疾 险对比了下,同等保额,同样的交费期限,他的保费要比 同事的贵1000多元,顿时吴先生不淡定了,觉得自己买的 保险贵了,想着是继续交还是退保换新产品呢。 很多人会发现,保险销售人员推荐的产品,听上去就是 为自己量身定做的,等到投保后才发现,童话里都是骗人 的,销售人员卖给你的往往都是公司主推或提成最高的保 险产品。 如果买到了性价比不高的保险,应该怎么办呢? 打算退保换产品的,心里必须好好算笔账。 根据《保险法》规定,已交两年以上保费的,退保时退 还保单现金价值;未交满两年保费的,退保时扣除手续费 后,退还剩余保费。一般来说,保障期间越长,所含附加 保障越多,头几年现金价值越低,现金价值回本的时间越 长。 由于长期寿险产品前期扣除的各项费用较多,一般情况 下,保单生效最少两年以后才具有现金价值,交费不满两 年的,保单的现金价值一般情况下几乎为零。 保单生效第一年退保最不划算。大部分长期寿险产品第 一年度的保单现金价值极少甚至为零。首年退保手续费基 本相当于所交保险费,第二年度的保单现金价值为所交保 险费的20%左右。因此,即便是退保也最好在两年以上才能 尽可能多返还现金价值。 上述中吴先生在已经交了2年保费的情况下,不妨看 看退保能返回多少现金价值。换新的保险产品后,再看看 累计年交保费节省下来的资金和退保损失孰多孰少,若是 累计节省的保费不足以抵扣退保损失,或者与退保损失相 当,则最好不退保,还是选择续交保费更稳妥。因为退保 意味着保障无法延续,随着年龄的增长,再重新投保费率 可能更高。不如选择追加购买一份新的保险,扩大保额。 若是累计节省的保费远高于退保损失,则可以退掉旧保 单,重新购买新的保险产品,如此一来最好是在投保了新 产品并且过了等待期之后再退,避免保障空窗期。 吴先生经过计算对比后发现,若是他选择退保换成和同 事一样的保险产品,虽然名义上可以节省2000元,但中间 的麻烦事还不够他操心的呢,最终吴先生选择了继续交纳 保费。 事实上,很多购买保险的人,不可能一下子就匹配好适 合自己的所有产品。凡事都是在动态发展的,最开始契合 需求,并不代表以后也契合需求。若是觉得购买的保单不 合适,一定要在犹豫期退保,过了犹豫期,则退保损失巨 大,莫不如不退。

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