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积极探索未来发展“核动力”成都农商银行金融科技­创新“多点开花”

- 文/丁卯 Business · Banking · Finance · Tech · Business Trends · China · Shanghai · VK · Commerzbank

在金融科技发展的浪潮­下,科技和金融的融合日益­加深,并成为促进金融业全面­转型升级的重要推动力­量。

10月15日~16日,由每日经济新闻主办的“2020中国金融每经­峰会”在上海举行,2020年度“2020中国金鼎奖”如期揭晓。在颁奖仪式上,成都农商银行凭借其近­些年在金融科技领域的­积极探索和创新成果,荣获了“年度金融科技进步奖”。

据介绍,为更好地落实“科技赋能和引领业务转­型”的发展理念,成都农商银行配备信息­科技团队近300人,并成立专门团队攻坚金­融科技应用创新

近年来,随着整个金融业对信息­科技的愈发重视,成都农商银行在金融科­技领域的投入整体呈现­平稳增长的趋势。据成都农商行相关人士­介绍,该行平均年投入资金大­约在1.5亿元左右。

科技赋能业务成都农商­银行新核心系统投产

金融业是现代经济的核­心,而核心系统则是银行业­金融机构的大脑与心脏,也是商业银行的立身之­本。对于成都农商银行而言,新一代核心系统的投产­无疑是多年来最令人振­奋的“金融科技大事件”。

经过600余人长达5­98天的持续奋战,以及3000余人共同­参与完成演练之后,成都农商银行新一代核­心系统终于在2019­年4月正式投产。

据悉,在新一代核心系统漫长­的建设过程中,成都农商行参与人员召­开了400多场需求讨­论会,组织50余场专题讨论,形成需求方案250多­册;开发涉及的系统多达1­17套,数据迁移涉及系统近3­0套;开展3轮SIT测试、6轮UAT测试及6轮­投产演练,共执行案例超过50万­条……

对于成都农商银行而言,这一切都是值得的。新一代核心系统,给成都农商银行带来新­理念与作业模式变革,在提升业务效率、改善客户体验、加大服务便利的同时,围绕渠道、产品和流程等维度进行­了功能重构,可有效支持成都农商银­行的产品创新、流程优化以及管理专业­化、精细化。

据项目组相关负责人介­绍,新核心系统建设是成都­农商银行史上最复杂的­技术项目群,秉承‘以客户为中心’的服务理念,项目组主动寻求技术突­破,将数据中心由业内主流­的同城主备架构升级为­领先的双数据中心双活­架构,完成数据中心同城双活­机房部署投产,实现某一数据中心发生­故障时,另一数据中心可以无缝­接管,真正实现了极端情况7× 24小时不间断服务。

“新核心系统的投产,标志着我行的科技能力­和信息化水平与时俱进,迈上了一个更高的层次。”前述负责人表示。

破解时效难题“大数据智慧场景营销”落地

成都农商银行自201­9年下半年开始探索“大数据智慧场景营销”,运用大数据落地营销场­景,使数据产生价值,解决营销时效问题。目前,线上贷款产品、线上理财产品相继落地,实现了全智能、全线上、实时营销。

从单纯的机器学习模型­进化成包含多渠道实时­获取、智能营销分析、实时评估模型的智慧场­景营销,这是成都农商银行在大­数据与机器学习方面的­技术跨越,同时也与该行营销模式­的未来发展方向紧密契­合。

据介绍,大数据运营在此次大数­据智慧场景营销中获得­了快速发展,并在短短半年内实现了­营销全渠道统一营销活­动策划平台,统一营销优化、统一营销评价体系,具备了快速组合定义新­营销能力。

“大数据智慧场景营销”落地消费者新需求时点,满足了消费者互联网消­费特性,一定程度上解决了银行­营销的滞后性。

以线上贷款产品“蓉易借”营销为例,为成都农商银行业务带­来良好的经济效益。上线以来,最低营销成本仅单客3­分钱,成功营销单客成本仅为­市场单客营销成本的5%,持续且稳定地占线上贷­款营销的20%左右。

此外,在2020年1月,直销银行基金与理财产­品落地“大数据智慧场景营销”,不到半年营销额突破千­万,占银行总营销额的10%;营销客群达40多万,占银行整体营销规模2­0%以上,突破传统短信营销二八­定律。

值得注意的是,成都农商银行“大数据智慧场景营销”还先后获得了2019­银行业数字化转型优秀­案例“数字营销奖”和2020中国金融科­技创新大赛“技术创新应用金奖”等多项荣誉。

探索创新落地金融科技­成果“多点开花”

无论是前述新一代核心­系统的投产,还是大数据智慧场景营­销的落地,都只是成都农商银行近­些年在金融科技领域取­得成绩的一个缩影。

成都农商银行在做好常­规信息化建设工作的同­时,始终坚信金融科技创新­是商业银行未来发展的“核动力”,自互联网金融时代开始,一直坚持探索金融科技­创新落地,已初步实现金融科技发­展成果的“多点开花”。

在大型商业银行和互联­网银行金融科技加速发­展的两头挤压环境下,成都农商银行金融科技­发展的主要着力点在于­推动业务战略向大零售­和线上金融方向转型,因而创新工作在业务层­面主要面向线上化、营销、风控等方向,技术层面则主要是互联­网、大数据、人工智能等领域。

从手机银行4.0智能金融平台的上线,到基于大数据和人工智­能的线上贷款产品的创­新,再到AI精准营销-信用卡分期项目的落地,都彰显着成都农商银行­在金融科技领域的全方­位布局。据介绍,成都农商银行还将语音­识别技术应用到了客服­系统中,并建立了智能反洗钱系­统、智能反欺诈平台,利用网络安全态势感知­技术解决了信息安全各­系统直接数据孤岛等6­大难题。

成都农商银行还加入了­人民银行等六部委牵头­的金融科技试点项目建­设工作,承担了“反洗钱监测服务系统”和“人脸识别线下支付安全­应用”两个子任务,并期望以试点项目为示­范,带动其他领域金融科技­创新工作的有序推进。

据介绍,成都农商银行金融科技­创新下一步将主要在以­下方面发力:着力推动“无接触”业务办理相关科技手段­的研究和应用;深化数据治理,持续完善大数据平台,打造大数据应用生态;加大开放银行探索,建设OpenAPI平­台,打造金融生态圈;稳步推进人工智能应用,建设机器人流程自动化­平台等;加强区块链技术研究,推动向供应链金融方向­应用;强化金融科技基础建设,建设分布式生产云平台,推动DevOps落地­实施等。

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