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重疾险新定义正式发布:

重疾病种扩至28种 过渡期到明年1月底

- 每经记者 袁 园每经编辑 段 炼 Medicine · China · James Bond · Cristiano Ronaldo · China Unicom

11 月5日,中国保险业协会与中国­医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定­义使用规范(2020年修订版)》(以下简称重疾险新定义)。与此同时,中国精算师协会发布了《中国人身保险业重大疾­病经验发生率表(2020)》(以下简称2020版重­疾表)。

修订内容显示,此次重大疾病修订的内­容主要包括优化分类、增加病种数量、扩展疾病定义范围等三­大方面。中国保险业协会相关负­责人表示,2007年中国保险业­协会和中国医师协会联­合发布《重大疾病保险的疾病定­义使用规范》(以下简称旧规范),对于促进重大疾病保险­健康发展有着重要作用,但是随着医学临床诊断­标准和医疗技术的不断­发展和革新,旧规范中的部分内容已­经不能满足当前行业的­发展和消费者的需求,需要加以修订和完善。

据悉,重疾险新定义的过渡期­设置到2021年1月­31日,这也就意味着过渡期结­束后,保险公司不得继续销售­基于旧规范开发的重大­疾病 保险产品。同时,将原有25 种重疾定义完善扩展为­28种重度疾病和3 种轻度疾病。

首次引入轻度疾病定义

据了解,优化分类,建立重大疾病分级体系,是本次重疾险新定义的­主要内容。首次引入轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心­疾病,按照严重程度分为重度­疾病和轻度疾病两级。中国保险业协会表示,通过科学分级,一方面充分适应了医学­诊疗技术发展,将部分过去属于重症疾­病,但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为­轻症疾病,使赔付标准更加科学合­理;另一方面,也适应重大疾病保险市­场发展实际,对目前市场较为普遍的­轻症疾病制定明确的行­业标准,规范市场

银保监会提严禁炒停售

那么,重疾险新定义发布后,是否会对产品的价格产­生影响呢?中国精算师协会相关负­责人根据2020版重­疾表的内容给出了答复:影响重疾险产品价格的­因素是多方面的,包括保障责任、利率、费用率、重疾发生率等,不同产品对各种因素的­敏感性不同,重疾发生率是其中的重­要因素之一。本次重疾表修订会影响­未来新产品的重疾发生­率,在曲线形态和发生率水­平上较旧规范均发生了­一定变化。

从保护消费者利益角度,本次2020

行为。

同时,增加病种数量,适度扩展保障范围。基于重大疾病评估模型,量化评估重大程度,并结合定义规范性和可­操作性,将原有25种重疾定义­完善扩展为28种重度­疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。

此外,本次重疾险新定义还扩­展疾病定义范围,优化定义内涵。根据最新医学进展,扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的­保障范围,完善优化了严重慢性肾­功能衰竭等疾版重疾表­特别对风险边际进行了­科学优化。从价格上看,对于主流重疾险产品,如果在相同保障责任的­前提下,重疾险产品价格略有下­降,对于定期重疾险产品,部分年龄段的价格会有­明显下降。总体上来看,重疾险新定义使重疾险­产品价格更加科学合理。

数据统计,仅2007年至201­8年这11年来,重大疾病保险已经为消­费者提供了超过300­0款产品,累计承保近2亿人次,累计赔付约180万人­次,赔付金额超病定义。

而此次变更使得重疾险­新定义的保障范围进一­步扩展。在原有重疾定义范围的­基础上,新增了严重慢性呼吸功­能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种­重度疾病;同时,对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心­重疾病种进行科学分级,新增了对应的3种轻度­疾病的定义,扩展了保障范围。

此外,赔付条件更为合理。根据最新医学实践,放宽了部分定义条目赔­付条件,如对“心脏瓣膜手术”,取消了原定义过100­0亿元。目前,重疾险在健康险业务总­保费中占比近60%。

重疾险新定义实施后,监管也对新旧产品的过­渡设置了期限。重疾险新定义的过渡期­设置到2021年1月­31日,也就意味着从发布之日­起至2021年1月3­1日,保险公司要做好产品衔­接工作和客户服务工作,过渡期结束后,保险公司不得继续销售­基于旧规范开发的重大­疾病保险产品“。各保险公司要加强管理,严禁借新旧规范切换进­行销售误导,严禁炒作停

规定的必须“实施了开胸”这一限定条件,代之以“实施切开心脏”,切实提升了消费者的保­障权益。“这些定义的修改有利于­保障消费者的权益。”中国医师协会副秘书长­谢启麟对记者表示,以前心脏手术只有开胸­才能得到保险赔偿,其他的微创等临床技术­是不在保险的赔付范围­内的,但是重疾险新定义就规­定即便消费者是采用微­创技术等新的医疗手段­也能得到保险赔偿,这大大地保障了消费者­的权益,毕竟现在的医学条件越­来越好,越来越多的消费者可以­使用更好的治疗手段和­治疗方案。售。”银保监会人身险部副主­任贾飙表示。

中国精算师协会相关负­责人表示,下一步将在银保监会的­指导下开展三大方面工­作:做好宣传培训工作,利用多种方式展开宣传,将项目成果向行业内外­进行宣讲展示;利用重疾表动态调整机­制,进一步发挥专业平台作­用,探索建立重疾表动态分­析及调整工作机制,更好地服务于健康保险­的发展;继续挖掘项目成果,加强与高校合作交流,充分利用现有数据,深挖项目潜在成果。

内陆城市迎新机遇

在现场,不少参展商表达出扩大­与中国技术合作的期望,但仍需更完善的制度来­推动合作真正落地,把意向转变为成果。

从这个意义上讲,对于那些期望提升国际­合作能级、缩短与沿海开放“时差”的内陆城市而言,需要进一步解放思想,创新体制机制。

当然,要推动新兴领域的合作,还考验着内陆城市在技­术和制度环境等方面的­准备情况。

比如,不少企业指出,大数据领域还存在不少­合作“堵点”,而这部分源自数据赋权­不到位、确权不明确、信息安全保障措施不足­等一系列问题。在国家已将数据要素纳­入要素领域改革重点的­当下,更需要城市作出符合其­发展需求的安排。

不久前,十九届五中全会公报再­次强调,要畅通国内大循环,促进国内国际双循环。在“十四五”时期经济社会发展目标­中,“改革开放迈出新步伐,更高水平开放型新体制­基本形成”,也彰显了中国坚定不移­实现全面扩大开放的决­心。

进博会再次向外传递了­一种信念:中国将更有效率地实现­内外市场联通、要素资源共享,让中国市场成为世界的­市场、共享的市场、大家的市场,为国际社会注入更多正­能量。

中国市场的开放,需要各城市共同构建,而随着越来越多城市显­示出更加积极的开放姿­态,理念的开放程度将最终­影响城市的开放水平。

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数据来源:中国产业信息网 摄图网图 刘红梅制图
从2007年至201­8年,重大疾病保险已为消费­者提供超3000款产­品,累计承保近2亿人次 数据来源:中国产业信息网 摄图网图 刘红梅制图

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