余额宝的现状分析

——基于哈尔滨市青年群体的调查研究 刘 娟 苑恩旗

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刘 娟 苑恩旗 东北林业大学经济管理学院

摘 要:在网络信息飞速发展的新形势下,互联网金融也迅速发展,人们的消费支付方式也随之发生变化。备受关注的余额宝,在给人们带来便利的同时,也存在着一些的问题。为此,对哈尔滨市青年群体进行余额宝的使用情况调查,并对余额宝的优缺点进行详细的分析,最后对用户使用余额宝提出相应的建议,更是对余额宝现存在的问题提出必要的对策,以适应当今时代的发展要求。

关键词:余额宝;青年群体;现状分析

一、前言

随着互联网的快速发展,互联网金融的发展也呈现出蓬勃的景象。截至 2014 年 6月底,余额宝规模达到 6000 亿元,用户数已达 1.24 亿户,余额宝 6000多亿元的规模甚至一度让银行存款搬家。央行数据显示,2014 年中国银行业三季度的存款为112.7 万亿元,减少了 9500 亿元,这是自 1999 年以来银行存款首次下降。可见余额宝的互联网金融吸引着众多的用户,所以在这样的背景下,我们对余额宝用户的青年群体使用余额宝行为进行了调查分析。

二、研究设计

1.数据来源基本情况为了调查实施的方便,我们对哈尔滨市使用过余额宝的青年群体进行问卷调查。在调查过程中,以问卷调查法为主、文案调查法为辅的调查方式,在线上和线下共同发放。网络版问卷通过筛选 IP地址和筛选年龄人群选择有效问卷。调查问卷共发放500 份,剔除不合格问卷 87 份,得到有效问卷 413 份,有效问卷率为 82.6%。

2.调查结果与分析(1)基本情况分析。在所调查的样本当中,男性占比56%,女性占比44%,基本符合自然人群的性别比例;在所有的样本中,学历分布集中在本科和专科。

(2)余额宝的使用情况分析。①调查青年群体对使用余额宝的原因时发现,45%的人选择了收益比银行高,32%的人选择了“转入快捷,操作方便”,11%的人选择了转入不需要手续费,6%的人选择了“身边的人都在用,我也试一下”,4%的人选择了宣传力度大,2%的人选择了风险小。②在调查青年群体对余额宝的担忧时发现,有 31%的人选择了“存在支付安全的问题”,36%的人选择了“存在监管漏洞”,25%的人选择了“售后服务保障低”,8%的人选择了“收入不固定,且购买基金存在风险”。③对余额宝的使用满意度情况调查结果分析,有73%的人对余额宝的使用过程较为满意,并表示会继续使用下去,而有27%的人表示对余额宝较为不满意,希望余额宝负责人员对其进行完善。④在调查余额宝对银行业务影响最大的是什么问题时,有51%的人选择了“分流银行的存款”,22%的人选择了“影响银行的市场地位”, 15%的人选择了“会对银行理财产品产生影响”,12%的人选择了“对银行基金代销产生影响”。

3.余额宝应用的优缺点(1)余额宝应用的优点。①余额宝利率高。同样一万元,通过活期存款一年的收益有50元,而如果通过余额宝一年的收益可以达到 300 元至 400 元左右,收益比活期高出近 10 倍,余额宝成为一个平民理财、懒人理财的理想途径。正是由于余额宝的高

利率使得人们都愿意在余额宝上面存款并每天获取收益,已达到较好理财的效果。②转入快捷,操作方便,且不需要手续费。人们能够通过余额宝里的资金进行网上购物、实现支付宝转账功能。除此之外,余额宝还可进行银行卡还贷,缴纳水电费,账户间的转账功能。③余额宝门槛低,时效性强。只要拥有一个余额宝账户,就可以实现其基本的功能。通过余额宝进行支付缴费转账等功能时,耗时少,能在较短时间内实现资金的转移,这就是网络的便捷性。

(2)余额宝应用的缺点。①余额宝打着法律的擦边球,存在着较大的隐患。余额宝欠缺销售基金资格,余额宝的投资用于购买天弘基金,无销售基金牌照、仅凭借“支付资格证”的支付宝联手天弘基金,规避管理层的监管。②余额宝支付安全存在隐患。这也是所有软件都存在问题,网络木马无处不在,只要是网上支付,都会有密码泄露的可能。③余额宝对银行业务造成的威胁较大。余额宝对银行存款造成了分流;余额宝对银行理财产品产生影响,以 2013 年 7 月 21 日到 28 日理财时段为例,余额宝的收益超过工行、农行、中行和建行1天周期理财产品的收益100%,可见,余额宝最终的目的是要划分银行活期存款利益;最后,余额宝会对银行基金代销产生影响,并影响银行的市场地位。④余额宝售后服务保障低。在使用余额宝时,当利益收到损害后,余额宝方也不能保证维护我们的利益。

三、建议与对策

青年人群作为余额宝用户的主流群体,越来越多的人开始理财。对他们来说,应避免将大量资金存入,认真阅读网上条约,尽量保证资金的安全。余额宝方也应有更多的作为,完善网络立法,借助权威手段来打击违法犯罪行为;余额宝应做到风险告知义务,在用户支付安全问题时、购买基金时、签订协议时等都应该提醒用户需要注意的事项;支付宝还需与银行等建立合作的关系,并切实实现网络监管,继续自主创新,提高技术人员自身技能,保障广大用户的利益。

参考文献:

[1《]余额宝用户已达1.24亿但规模增速已放缓》.

[2《]银行存款 15年首降互联网金融“吸金”超强大有可为》. [3]王健辉,李永壮,李辉,等.网络理财工具对消费者网络再次使用意愿的影响研究- 以余额宝为例的实证研究[J].宏观经济研究,2015(8):15-28.

[4]邱勋.余额宝对商业银行的影响和启示[J].金融发展研究,2013(9): 50-54.

作者简介:刘娟(1996.11- ),女,土家族,重庆市秀山县人,东北林业大学经济管理学院,2015 级本科生,研究方向:经济统计学;苑恩旗(1996.11- ),男,汉族,河北省唐山市人,东北林业大学经济管理学院,2015级本科生,研究方向:国际经济与贸易

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