我国第三方物流供应链金融模式分析 ——以锦程物流为例

王钇霏

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摘 要:通过对我国第三方物流供应链金融模式的分析,剖析我国目前供应链金融模式的发展状况。以我国第三方物流民营企业模范代表———锦程物流集团为例,对其在供应链金融服务方面的创新突破和服务模式进行总结分析,得出其对我国民营第三方物流企业的启示。

关键词:供应链金融模式;第三方物流;锦程物流

引言:随着供应链中商流、物流、信息流的不断优化提升,资金流在供应链管理中成为阻碍其进一步提升的主要问题。因此,供应链金融作为解决中小企业融资问题的新手段应运而生。2017年,国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,为供应链金融的规范发展提供了有效保障,其对于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济起到了十分重要的作用。

随着经济全球化运行以及互联网时代的迅猛发展,供应链金融也迎来了新的发展“春天”。随着西方发达国家供应链金融模式的不断发展,加之大数据的注入更加推动了西方国家供应链金融的发展;而我国目前正处于传统经济业态向经济新常态过渡的阶段,供应链金融的发展尚处于不成熟阶段。本文通过案例分析研究得出结论,将更有利于相关企业供应链金融的实际运用。

一、我国供应链金融发展现状

我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。早期我国供应链金融的模式是以核心企业为中心的“1+N”的服务模式,即以商业银行为主导,第三方物流主要负责信用贷款的风险控制,仅为货物运输,仓储提供服务,较少参与到供应链金融的核心业务。

在供应链金融模式中,由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产,这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的规模。根据国家统计局公开数据,2017年年末我国工业类企业的应收账款余额为 13.48 万亿元人民币,2016年年末我国工业类企业的应收账款余额为 12.58万亿元人民币,同比增长8.5%;我国工业存货符合增长率在2006 年 -2015 年间为12%,应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融发展奠定了坚实的基础。

二、锦程物流集团供应链金融模式分析

1.背景介绍第三方物流公司锦程国际物流集团是国内最大的国际物流企业之一,其依托行业内最大规模的24小时呼叫中心和互联网在线服务平台,构建出线上与线下相结合的全新的商业服务模式,通过集中采购,实现客户、供应商及企业三方受益,形成了良性循环的业务发展模式,促使业务量倍数增长。锦程物流网是锦程国际物流集团打造的全球最大的网上物流交易市场,为物流供需企业提供最安全、最快捷的物流交易和结算服务,已拥有来自 200多个国家和地区近千万家企业用户。

锦联金融作为锦程集团的下属企业,其是经国家有关部门

批准设立的首批民营金融服务集团。锦联金融专注于为中国中小企业提供专业、严谨、可靠的全方位多元金融解决方案,公司以国内外金融机构合作为基础,充分利用锦程国际物流集团多年积累的企业客户资源和行业大数据及专业的供应链金融管理经验,致力于为锦程国际物流集团的全球客户和锦联供应链园区企业客户提供供应链解决方案和供应链金融服务。2.金融模式分析

(1)业务模式①不动产抵押贷款———解决客户资金紧张问题。即融通仓融资模式,企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为。

②进口货物质押融资———解决客户进口业务的贷款周转问题。即未来提货权融资,其是在存货融资的基础上发展形成的,进口方在交纳一定保证金的前提下,锦联金融集团代为向出口方议付全额货款,出口方根据购销合同发货后,货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。

③国内保理———解决客户的内贸业务应收账款问题。即应收账款融资,以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为,当上游企业对下游提供赊销,导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口时,可以通过该种形式进行融资。 (2)锦程物流网的作用锦程物流网是锦程国际物流集团打造的全球最大的网上物流交易市场,为物流供需企业提供最安全、最快捷的物流交易和结算服务,是沟通供应链金融供需双方的桥梁,其在该集团供应链金融服务中扮演着重要的角色。

锦程国际物流网三大特色产品服务为其供应链金融发展提供了有力的保障:

①信誉通。信誉通是锦程物流网对企业信誉认可的标志,信誉通为中小企业的融资提供了诚信认证,拓宽了中小企业获取融资的渠道;另外,国际信誉通服务开拓国际市场,提供全方位供应链金融解决方案,主要为进出口业务贷款周转问题提供信誉保障。

②诚信认证。诚信认证为线上彼此意向的企业提供信誉审查保障,锦程物流网委托第三方权威机构进行的认证——“—信誉通”诚信认证。

③线上的企业展示。线上展示企业网站、信誉档案、荣誉证书、成交记录,实现信息的双向互通,公开透明,为供应链金融服务模式的良性循环提供保障。解决供应链金融发展过程中信息不对称所带来的困,使得扰,实现市场资源的充分利用,提升运作效率。

三、锦程供应链金融运作启示

1.审核便捷,放款更快速根据锦程物流集团对企业交易记录,信誉档案的记载,形成对企业信誉的评价,作为信用审核的基础。与传统信用审核方式相比,更加简单快捷,从而使放款更加迅速快速解决资金周转不良问题。

2.以拟进口的货物作质押,解决担保问题进口方可通过预付账款的融资方式获取资金,通过质押拟进口货物获得融资,摆脱了传统担保方式,解决进口公司质押难题,简化程序快速解决进口公司货物贷款周转问题。3.一次授信,循环使用锦程国际物流集团的供应链金融模式为客户凭借自身良好的经营,以及与锦程的合作记录即可获得一定授信额度,授信期内,客户的授信额度可以循环使用。企业通过锦程物流网的信誉通资格认证后,锦程物流网将会对企业交易数据进行记录,这些记录将会成为该企业的信用保障证明。以此信誉通认证的模式简化了企业在进行贷款融资过程中重复审核的程序。

四、结论

本文以我国民营企业锦程物流集团为例,以其先进的线上供应链服务为基础发展起供应链金融服务,通过对其服务模式的分析得出以下结论:尽管锦程物流集团的供应链金融模式还存在些问题,但在我国供应链金融发展势头正旺的市场环境下,随着国家金融体系以及法律的不断完善,锦程物流创新开发的线上信誉认证模式等方式对我国第三方物流供应链金融的发展将具有一定的借鉴意义。

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作者简介:王钇霏(1997.05- ),女,籍贯:山东省临沂人,学历:本科,就读于山东师范大学,研究方向:供应链金融

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