“零钱通”与“余额宝”的差异在哪?/蕊红

The Fortune Times - - 目录 - 文_蕊红 编辑_傅超越

微信零钱通已正式上线,它是零钱理财的升级版,功能很多,能理财、支付、发红包等。零钱通与之前的理财通有差异,理财通只属于普通的理财基金,不能直接用于各种微信支付,而零钱通不仅可以在基金详情栏查看系统推荐的年化收益率最高的理财产品,而且转入之后可以随时转回零钱,或者更换购买年化收益率更高的基金。零钱通也是微信为了对标余额宝所推出的理财工具。

余额宝与零钱通的差异

微信零钱通不需要办理银行卡,用户每天抢的红包、收的转账款,乃至所有微信里的零钱,甚至银行卡里的存款,都可以实时转入。转入后,每天可享受年化收益率超4%的“活期”收益,如转入5万元,每天可赚5元~6元。同时,微信零钱通可直接用作付款方式,比如用户发红包转账消费时,都可直接使用。另外,开通零钱通和用微信发红包和付款都是没有影响的,可以直接将零钱通作为优先的微信支付方式,不管是付款、转账、发红包都可以直接使用零钱通支付,与平常使用的微信支付没有什么区别。

与阿里巴巴集团的余额宝相比, 微信零钱通年化收益超过了余额宝,保持在4.4%左右,零钱通 的7日年化收益在近3个月来稳定在4.2%以上,万份收益1.1338元。而余额宝近一个月来的7日年化收益在3.8770%~3.9210%波动,万份收益1.0581元。因此,就目前的收益率来说,零钱通相对更高一些。

在转入方式上,余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和余额,日常可直接支付使用;零钱通只能通过微信零钱转入,日常也可直接支付使用。虽然二者都有可以直接使用的支付功能,但一旦想要取现,余额宝是免费,零钱通则依然要收取手续费。而在限额方面,从2017年8月14日起,个人持有余额宝的最高额度调整为10万元;零钱通的限额则是单日单笔最高10万元,微信零钱支付最高额度为20万元/年。

实际上,零钱通是微信内部的理财项目,主要针对的是平台上用户账户里的零钱,不求有多少但求用户的体量。因为该功能的用户主体就是微信用户,所以投入到零钱通的钱也大多是零散的。但是基于微信的用户体量,即便是仅有一小部分用户使用零钱通进行理财,所募集到的金额也是一笔不小的数目。有业内人士表示,由于零钱通与余额宝的用户定位不同,所以投资的资金量也不同。

其实,支付宝早期主要是用户用来进行电商交易用的,是第三方的资 金代管平台,充当淘宝的财务管家。所以用户要么是商家,要么是购物的用户,这些用户多是大额资金。而微信则主要是用在发红包、线下的支付消费等场景,虽然大多数用户使用微信支付进行高频率的支付和结算,但是在微信账户里面的留存资金并不多,使用零钱通的需求并非很强烈。

零钱通与余额宝依然存在差距

由于早期电商交易所培养的用户习惯,支付宝已成为第三方资金管理平台。拥有大量的购物资金,无论是商家还是用户,均使用支付宝来进行购物结算,从而造成了大额资金的沉淀,为余额宝理财场景打下基础。而微信以收发红包而沉淀的零钱为主,主要为小额资金,通过零钱理财这一方面,初始难度较高,除非以回报率高于余额宝来吸引用户,否则零钱通需求将弱于余额宝。

与此同时,在产品角度而言,余额宝属于支付宝二级窗口,且支付宝本身定位是一款支付APP,展示位相对醒目。而零钱通属于三级页面,与微信后端出行、生活缴费等处于同一序列,相对较弱,且微信以社交为主,势必造成零钱通未来打开频次低。虽然在功能上,微信零钱通与余额宝相似,同样是转入账户余额,购买理财产品,从而产生回报收益。但从某些角度看,零钱通与余额宝还是

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