人生有未来,所以要理财

王皖鄂:保险代理人,43岁

Women of China (Abroad) - - Topics 特别策划 - Q:你是在什么时候开始意识到自己需要为老年生活做一些规划和准备的? Q:你如何一步步实现自己的这些规划的?

Q:你有想过自己老年要过什么样的生活吗? A:有钱有闲。我的计划是60岁退休,可以在自己体力尚可的情况下游历世界美景、尝遍各地美食,写一点游记、画一些速写、油画等。

A:说起来最早要追溯到1998年,当时的我还在报社上班,从事稳定的财务工作。有一天,我的目光停留在了某保险公司推出的一款产品上,那个产品的名字特别容易让人为了将来而想要做些什么。正是从那时候开始,我对养老做了一些必要的规划。

A:2 0 0 6年,女儿出生后,陆续有很多家保险公司的人找到我,我也有过踟蹰和困惑。这时候,我家先生建议我:不如你也去保险行业看看吧,正好可以为家庭的投资理财以及购买保险提供参考。于是,我很快就考取了保险人代理证。之后,随着在这个行业人脉和资源积累的增加,我也为家庭购买了多份保险,目前我、先生、孩子的各类保险年缴纳保费达12~15万。

和许多人一样,我一开始对自己的未来也有过迷茫。25岁那一年,我毅然放弃了安稳的工作。之后,选择进入汽车销售行业。8年后,我又转身投入保险行业。应该说,历经这三次转身,我的人生现在已经到了顺风顺水的境地。如今,我们一家人的生活也进入了平稳、富足的快车道,各项综合幸福指数都比较高。

1998年,当我第一次关注到保险的时候,我被四个字深深吸引—为了明天。为了一份心中的情怀,我每年拿出每月工资的三分之二购买了这样一份为期15年的分红型保险。自2013年,它已经开始产生分红和返利,让我体会到了保险储蓄投资的乐趣和意义。

我时常对我的朋友们说,女人一定要为自己的上半身投资。女人最大的投资不光是脸,更重要是对自己头脑的投资。通过有效的学习,我们可以逐渐建立起自己

的价值评价体系,学会更好地与身边的世界相处,包括如何更好地管理团队等等。应该说,这十几年下来,我做了很多有益的尝试和积累,不管是在人脉积累还是在专业素养的不断扩展提升上,我不但参加了国家规划理财师的培训学习,还考取了健康管理师。在我看来,凡是对我专业有用和对客户有用的,我都会积极主动地去抓握住每一次提升自我的机会。

对于养老、对于未来,我想很多女性朋友会关注到家庭理财的部分。在我看来,家庭资产分配基本可分为四大块:1.要花的钱:短期消费(3- 6个月的生活费,占比10%;2.保命的钱:意外重疾保障(专款专用,以小搏大,解决家庭突发的大开支)占比20%。3.生钱的钱:重在收益,如股票、基金、房产等,占比30%;4.保值升值的钱,养老金、子女教育金、债券、信托,本金安全、收益稳定、持续增长40%。鸡蛋不能放在同一个篮子里,要学会把钱有效地分为几个部分去管理。欧美国家的人会把年收入的20%放在保险,目前的中国家庭建议拿出10%用于购买保险。除此以外,作为母亲,我们还可以为孩子适当购买一些分红型保险和基金定投作为长期的投资。虽然短期来看,保险收益看不到太多、基金定投会受到国家经济政策、股市等方面的影响,但从长远来说,它们的收益一定会高于银行定期存款。保险产品是早买早受益,越年轻买越好。同时,谈到投资的渠道目前也有很多,有房地产、黄金、股票、期货、债券等方面的投资。例如投资股票,高投入、高风险,我个人认为还是根据各自家庭的实际经济状况来调整,不宜拿家庭的幸福作为投资的赌注。

作为女性,我们经常叫嚷着说,女人就是要有钱!我建议大家一定要给自己的生活制订一个明确的目标,比如三五年的职场目标,比如买房买车的目标。我可以和大家分享的就是我有一些习惯,例如每天使用支付宝平台记账本功能记下每天的收入支出,这样的话我就会对自己的资金收入有一个合理的计划,也可以有效地确保收支平衡。

应该说,保险伴随着我从单身时期的年轻女孩步入到现在的阶段。从过去年收入2万,到如今家庭年收入过百万,我也逐步在保险方面的投入越来越大。目前,光我先生每年的保险投入就是7万左右,他的总身价是400万,孩子也交2万多的保费,另外就是关于我个人的保险也很齐全,保额近500万。当然,这里面有一个循序渐进的过程,大家可以在自己有能力、也认为很有必要的时候逐步 购买,先做一些保障型的保险设计,然后再考虑分红和储蓄投资功能。

对于未来的养老,我有非常清晰的目标和规划。过了40岁,我会比较关注自己的身体健康。我认为女人尤其要管理好自己的身材,有了健康的身体,才有一切的可能。目前保险公司对客户的要求也越来越高,必须是完全健康状态,电子保单要求上传客户本人的真实头像,这方面我也会尤其关注要爱惜自己的身体。

我很感恩自己所处的时代,也很感激我的家人,一直在我人生的每一步默默地支持我。当然,我除了不断地加强自己的专业素养和多方知识的涉猎外,我认为女人还一定要有一个得体大方的形象。首先要让人看到你积极、阳光、热情的一面,其次就是要学会聆听和赞美。着装上不需要太正式,但是要做到干净整洁;仪态上的端庄大方,也能让人迅速感受到你的真诚和爽朗。

我拥有一个非常幸福的家庭,夫妻关系和睦,女儿也很温顺懂事。我的孩子今年9岁,上小学四年级,她会因为我从事保险行业而感到自豪,并积极推荐她身边的同学朋友来找我咨询,因为她也亲眼见证了我的改变,看到我捧回了大大小小各类的奖杯和证书,她认为我是很优秀,也很努力的妈妈,这一点让我非常欣慰,也特别自豪。我想,培养出优秀的孩子,也是我未来幸福养老生活的必要保障吧。

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