Desafíos le­ga­les en el mun­do Fin­tech L

La em­pre­sas fi­nan­cie­ras in­ver­ti­rán ca­da vez más di­ne­ro en in­te­grar nue­vas tec­no­lo­gías a sus ser­vi­cios, es por eso, que el nue­vo mun­do necesita nue­vas re­gu­la­cio­nes.

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a in­tro­duc­ción de nue­vas tec­no­lo­gías en el mun­do de la ban­ca y fi­nan­zas es­tá trans­for­man­do la de­ci­sión del con­su­mi­dor al igual que los mé­to­dos en los cua­les las com­pa­ñías rea­li­zan ofer­ta, pu­bli­ci­dad y cie­rran ne­go­cios.

Mien­tras al­gu­nas em­pre­sas se in­vo­lu­cran en ac­ti­vi­da­des tra­di­cio­na­les de los ban­cos -co­mo las mo­ne­das virtuales y trans­fe­ren­cias de di­ne­ro, por ejem­plo- otras lo ha­cen en ser­vi­cios com­ple­men­ta­rios ta­les co­mo la tec­no­lo­gía de re­co­no­ci­mien­to fa­cial, apli­ca­cio­nes fi­nan­cie­ras per­so­na­les, pri­cing mo­dels, en­tre otros.

Se­gún una in­ves­ti­ga­ción con­du­ci­da por John L. Dou­glas del North Ca­ro­li­na Ban­king Ins­ti­tu­te, du­ran­te el año 2013 se rea­li­za­ron in­ver­sio­nes glo­ba­les en la in­dus­tria fin­tech por al­re­de­dor de US$4.05 bi­llo­nes mien­tras que un año des­pués la ci­fra au­men­tó a US$12.21 bi­llo­nes, es de­cir, ge­ne­ró un cre­ci­mien­to del 201%. El es­tu­dio in­di­ca ade­más que los ban­cos por sí so­los han in­ver­ti­do cer­ca de US$2 bi­llo­nes en fin­tech star­tups des­de el año 2010, es­pe­cial­men­te re­la­cio­na­das con tec­no­lo­gía block­chain.

El pri­mer desafío re­cae en los re­gu­la­do­res quie­nes de­ben de­ci­frar si exis­te al­gu­na ac­ti­vi­dad que le­gal­men­te só­lo pue­da ser ejer­ci­da por al­gu­na ins­ti­tu­ción

Los retos de la glo­ba­li­za­ción en el ám­bi­to ju­rí­di­co se ha­cen pre­sen­tes en cuan­to a la com­pe­ten­cia so­bre transac­cio­nes ori­gi­na­das des­de dis­po­si­ti­vos tec­no­ló­gi­cos

fi­nan­cie­ra au­to­ri­za­da, o si por el con­tra­rio, se uti­li­zan por­ti­llos le­ga­les pa­ra su desa­rro­llo. Una vez más los retos de la glo­ba­li­za­ción en el ám­bi­to ju­rí­di­co se ha­cen pre­sen­tes en cuan­to a la com­pe­ten­cia so­bre transac­cio­nes ori­gi­na­das des­de dis­po­si­ti­vos tec­no­ló­gi­cos ubi­ca­dos en cual­quier lu­gar del pla­ne­ta.

Por otra par­te es­tá la pers­pec­ti­va del con­su­mi­dor, cu­yos da­tos bio­mé­tri­cos son al­ma­ce­na­dos y uti­li­za­dos por las com­pa­ñías. Sur­ge aquí un im­por­tan­te cues­tio­na­mien­to en cuan­to al mé­to­do idó­neo pa­ra ob­te­ner el con­sen­ti­mien­to in­for­ma­do del clien­te y los lí­mi­tes de su uso. En es­te as­pec­to se de­be mi­rar a le­gis­la­cio­nes ex­tran­je­ras co­mo las del Es­ta­do de Ili­nois que re­gu­la la ma­te­ria des­de el año 2008 y la del Es­ta­do de Te­xas que lo ha­ce des­de el año 2009.

Sin du­da al­gu­na son mu­chos los desafíos le­ga­les que in­tro­du­ce el mun­do Fin­tech y al­gu­nas au­to­ri­da­des ta­les co­mo el New York De­part­ment of Financial Ser­vi­ces ha es­ta­ble­ci­do un ré­gi­men de Bitli­cen­se el cual exi­ge que to­das las com­pa­ñías in­vo­lu­cra­das en ne­go­cios de mo­ne­das virtuales de­ban re­que­rir una li­cen­cia de fun­cio­na­mien­to.

WILLY CAR­VA­JAL Di­rec­tor Ofi­ci­na del Con­su­mi­dor Fi­nan­cie­ro de Cos­ta Ri­ca

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