Pi­la­res eco­nó­mi­cos

HAY MÁS DE 1.500 COOPE­RA­TI­VAS DE AHO­RRO Y CRÉ­DI­TO EN LA RE­GIÓN.

Summa - - Contenido - POR Ca­ro­li­na Ba­rran­tes, Ale­jan­dra So­to, Jenny Lo­zano y Rai­ner Tu­nón

Hay más de 1.500 coope­ra­ti­vas de aho­rro y cré­di­to en la re­gión.

Las coope­ra­ti­vas de aho­rro y cré­di­to se han con­ver­ti­do en alia­do del desa­rro­llo de nues­tros paí­ses al otor­gar prés­ta­mos y pro­mo­ver el aho­rro con me­di­das di­fe­ren­cia­das de la ban­ca pú­bli­ca y pri­va­da.

En la re­gión exis­ten más de 1.500 ins­ti­tu­cio­nes de es­te ti­po, las cua­les han ido cre­cien­do en los úl­ti­mos años, tan­to en can­ti­dad co­mo en par­ti­ci­pa­ción en el mer­ca­do fi­nan­cie­ro. Al­gu­nas son muy pe­que­ñas, mien­tras que otras se for­ta­le­cen a dia­rio. Sus ac­ti­vos su­ma­dos su­pe­ran los US$5.520 mi­llo­nes, ex­clu­yen­do las de El Sal­va­dor y Ni­ca­ra­gua que no tie­nen ci­fras re­por­ta­das. En los ca­sos de Hon­du­ras y Cos­ta Ri­ca, re­pre­sen­tan el 8% y el 11% del to­tal de ac­ti­vos del sis­te­ma fi­nan­cie­ro, res­pec­ti­va­men­te.

Di­ver­si­dad de pro­duc­tos

Las coope­ra­ti­vas han ga­na­do te­rreno por­que re­sul­tan atrac­ti­vas pa­ra las pe­que­ñas y me­dia­nas em­pre­sas, en pri­mer lu­gar, que re­ci­ben me­jo­res op­cio­nes pa­ra fi­nan­ciar y sos­te­ner sus pro­yec­tos.

Tam­bién con­quis­tan por brin­dar fa­ci­li­dad en re­qui­si­tos de trá­mi­tes, pro­ce­sos cre­di­ti­cios efi­cien­tes y me­jo­res ta­sas de in­te­rés y de ren­di­mien­to con res­pec­to a otras ins­ti­tu­cio­nes de ser­vi­cios fi­nan­cie­ros, de­bi­do a su es­truc­tu­ra coope­ra­ti­va sin fi­nes de lu­cro. “His­tó­ri­ca­men­te, en nues­tros paí­ses las con­di­cio­nes so­cio­eco­nó­mi­cas y una se­rie de con­flic­tos so­cia­les han si­do puen­tes pa­ra que ca­da año las ac­ti­vi­da­des eco­nó­mi­cas y pro­duc­ti­vas ten­gan un fuer­te com­po­nen­te de in­for­ma­li­dad. Ese sec­tor, por su mis­ma na­tu­ra­le­za, no tie­ne la con­fian­za de la ban­ca for­mal re­gu­la­da y pa­ra po­der sa­tis­fa­cer sus ne­ce­si­da­des fi­nan­cie­ras han sur-

gi­do una se­rie de en­ti­da­des fi­nan­cie­ras co­mo al­ter­na­ti­vas”, ex­pli­ca Juan Carlos Flo­res, ge­ren­te ge­ne­ral de Ser­vi­cios Fi­nan­cie­ros En­la­ce en El Sal­va­dor.

Flo­res aco­ta que un es­tu­dio rea­li­za­do por la CEPAL y la Coope­ra­ción Téc­ni­ca Ale­ma­na GTZ en 2009, mues­tra que el sec­tor MIPYME, don­de es­tán cla­si­fi­ca­das las en­ti­da­des fi­nan­cie­ras de aho­rro y cré­di­to no ban­ca­rias, al­can­za el 90% de la es­truc­tu­ra em­pre­sa­rial de la re­gión y se es­ti­ma que di­cho sec­tor con­tri­bu­ye con en­tre el 20% y 50% del PIB.

Las coope­ra­ti­vas brin­dan cré­di­tos pa­ra ca­pi­tal de tra­ba­jo, in­ver­sión en me­jo­ra del equi­po, com­pra y/o me­jo­ra de vi­vien­da, fo­men­to agro­pe­cua­rio, con­su­mo y lí­nea pa­ra es­tu­dios, en­tre otras áreas, así co­mo di­ver­si­dad de pro­duc­tos de aho­rro a me­jo­res ta­sas (de­pó­si­tos a pla­zo, de aho­rro y a la vista).

Otro plus es que tie­nen con­ve­nios co­mer­cia­les que ge­ne­ran va­lor agre­ga­do al ser­vi­cio, co­mo des­cuen­tos en uni­ver­si­da­des, co­mer­cios y cen­tros de sa­lud, o se­gu­ros mé­di­cos pri­va­dos y pla­nes va­ca­cio­na­les con ta­ri­fas es­pe­cia­les, co­men­ta Erick Lo­ría, di­rec­tor de Ne­go­cios de Coo­pe­ser­vi­do­res en Cos­ta Ri­ca.

No hay ba­ta­lla

Ex­per­tos con­si­de­ran que es un error com­pa­rar los ser­vi­cios que brin­dan las en­ti­da­des ban­ca­rias y las coope­ra­ti­vas de aho­rro y cré­di­to, de­bi­do a que van di­ri­gi­dos a pú­bli­cos di­fe­ren­tes y su re­la­ción va más di­ri­gi­da al ma­ne­jo del ries­go.

“Te­ner un por­ta­fo­lio de tí­tu­los so­lo de ban­cos o so­lo de coope­ra­ti­vas no es lo ade­cua­do. Lo co­rrec­to es te­ner un por­ta­fo­lio de in­ver­sión in­te­gra­do por ins­tru­men­tos fi­nan­cie­ros de am­bos sec­to­res”, afir­ma Da­ni­lo Mon­te­ro, so­cio de Cro­we Cos­ta Ri­ca. Tam­po­co exis­te una ins­ti­tu­ción par­ti­cu­lar don­de re­sul­te me­jor pe­dir un cré­di­to, ya que las con­di­cio­nes va­rían, aco­ta Ha­zel Val­ver­de, pro­fe­so­ra de LEAD Uni­ver­sity. “Exis­ten mu­chos ti­pos de cré­di­tos dis­tin­tos y tam­bién di­fie­ren los re­qui­si­tos que so­li­ci­ta ca­da en­ti­dad fi­nan­cie­ra, los tiem­pos de res­pues­ta, las ta­sas de in­te­rés y de co­mi­sio­nes. Por lo tan­to, es in­dis­pen­sa­ble que las personas que re­quie­ran de un cré­di­to eva­lúen to­das es­tas ca­rac­te­rís­ti­cas y es­co­jan el lu­gar pa­ra so­li­ci­tar­lo en función de la pro­pues­ta que se adap­te me­jor a sus ne­ce­si­da­des par­ti­cu­la­res”, di­ce la ex­per­ta.

LA CAR­TE­RA DE PRÉS­TA­MOS OTOR­GA­DOS

ES­TE AÑO POR LAS COOPE­RA­TI­VAS RON­DAN LOS US$1.415 MI­LLO­NES EN GUA­TE­MA­LA Y US$4 MI­LLO­NES EN COS­TA RI­CA; EN HON­DU­RAS AL­CAN­ZA­RON LOS US$678,3

MI­LLO­NES EN 2016.

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