البنوك تتمسك بشروط تمويل الشركات تحت التأسيس رغم توصيات «المركزى»

«المغربى»: %8 من محفظة بنك مصر للمشروعات الصغيرة والمتوسطة لصالح شركات جديدة «حجازى»: «األهلى» يحدد نسبة تمويل العميل وفقًا لقيمة القرض السويفى: توصيات المركزى ترفع المخاطر بالبنوك وتحملها أعباء مخصصات جديدة

Alborsa Newspaper - - News - احلسينى حسن وسميرة سعيد وأمانى رضوان

تتمسك البنوك بعدد من االشتراطات والضوابط لتمويل املشروعات حتت التأسيس ضمن مبادرة البنك املركزى للمشروعات الصغيرة واملتوسطة أبرزها حتديد نسبة متويل ذاتى للعميل تتراوح بني 10 %60و وفقا لدراسات اجلدوى وقيمة التمويل واجلدارة االئتمانية للعميل بهدف إثبات جدية العميل. وعلى الرغم من توصيات البنك املركزى للبنوك بضرورة دعم الشركات الصغيرة حتت التأسيس والتى ال متتلك تاريخًا تشغيليًا أو ائتمانيًا ولكنها متتلك فكرة استثمارية قابلة للتطبيق والنجاح إال أن البنوك أكدت أن هذه التوصيات لم تعف البنوك من تطبيق إجراءات منح االئتمان التى تقضى بضرورى التأكد من قدرة البنك على استرداد إيداعات عمالئه مرة أخرى. واجرى البنك املركزى تعديالت على التعريف املوحد فى البند اخلاص بالشركات واملشروعات حتت التأسيس يقيس حجم األعمال مبعيار رأس املال املدفوع، وذلك ملدة عام واحد من بدء مزاولة النشاط حتى يتوفر لديها البيانات اخلاصة بحجم األعمال وعليه يكون هذا التصنيف مؤقتاً وبعد ذلك يتم تطبيق التعريف األصلى القائم على حجم األعمال. وحدد التعديل الثانى للتعريف املوحد احلد األقـصـى لـرأسـمـال الـشـركـات حتـت التأسيس عند 50 ألف جنيه ملتناهية الصغر، و5 ماليني جنيه للشركات الصغيرة الصناعية و3 ماليني للشركات غير الصناعية، و01 ماليني للشركات املـتـوسـطـة الـصـنـاعـيـة، و5 مـاليـني للشركات املتوسطة غير الصناعية. وبلغ حجم متويالت القطاع املصرفى ضمن مبادرة متويل املشروعات الصغيرة واملتوسطة 49 مليار جنيه استفاد منها 37 ألف شركة حتى نهاية يونيو املاضى وفقاً لتقرير االستقرار املالى املنشور حديثاً على املوقع االلكترونى للبنك املركزى. وقال عاكف املغربى نائب رئيس بنك مصر، إن %8 من محفظة املشروعات الصغيرة واملتوسطة بالبنك مت توجيهها إلى متويالت للمشروعات جديدة التأسيس. أضــــاف أن الــبــنــك اجتـــه مـــؤخـــراً لتمويل املشروعات جديدة التأسيس بناًء على معايير محددة منها طبيعة املشروع واملكان الذى سيتم تأسيسه فيه واإلدارة والتاريخ السابق للمؤسسة الراغبة فى تنفيذه والتكنولوجيا املستخدمة.

ذكر أن البنك قد يرفض متويل مشروعات جديدة بناًء على املعايير اخلاصة به، حتى وإن كـان القائمون على املشروع ميتلكون أكثر من %60 من التمويل املخصص له.

وقال نائب رئيس بنك مصر، إن البنك سهل اشتراطات ومعايير متويل املشروعات اجلديدة ضمن فئة الصغيرة واملتوسطة خـالل الفترة املاضية، حيث كان يشترط قيام بعض املكاتب االستشارية املعتمدة بإجراء دراسـات اجلدوى للمشروع، واللجوء إلى مكاتب املحاسبة املعتمدة من قبل البنك املركزى ضمن قائمة املحاسبني واملراجعني املصرية.

وقال حازم حجازى الرئيس التنفيذى للتجزئة املصرفية واملـشـروعـات الصغيرة واملتوسطة بالبنك األهلى، إن البنوك تفضل متويل الشركات القائمة وترغب فى التوسع بتمويلها، عن متويل الشركات حتت التأسيس ولذلك يسعى البنك املركزى لتشجيع البنوك على االجتاه لهذا النوع من التمويل.

وأضاف أن البنك األهلى بدأ فى متويل هذه املشروعات منذ حوالى عام ونصف العام، وأن هناك عدداً من االشتراطات يجب توافرها، فى مقدمتها مساهمة العميل فى التمويل، بنسب تتراوح بني 10 %20و من قيمة التمويل.

ويحدد البنك نسب مساهمة العميل وفقا حلجم التمويل املطلوب، فإذا بلغ حجم التمويل 500 ألــف جنيه تبلغ نسبة مساهمة العميل ،%10 وإذا ارتفع التمويل حتى 2 مليون جنيه ارتفعت نسبة املساهمة إلى ،%20 وفى حالة ارتفاع التمويل على 2 مليون جنيه تصل نسبة املساهمة ،%25 وفقاً للرئيس التنفيذى للقطاع.

أوضــــح أن الـبـنـك يعتبر األرض واملـبـانـى اخلاصة باملشروع نسبة مساهمة من العميل، مؤكداً ضرورة وجود مكان لتنفيذ املشروع سواء بامللكية أو اإليجار.

أشار حجازى، إلى أن شركة ضمان املخاطر ستساهم بشكل أكبر فى ضمان مخاطر البنوك للتوسع فى التمويل خـالل الفترة املقبلة بعد إعـــادة هيكلتها وزيـــادة رأس املـــال، مستبعداً مشاركة البنوك أو متثيلها ضمن املساهمني فى الشركات.

اعــتــبــر أن ضــعــف خـــبـــرة الــقــائــمــني على املشروعات سريعة النمو Startup التى متتلك دراســـة جــدوى جيدة وإيــــرادات واضـحـة، هى أبـــرز املخاطر الـتـى تـواجـه القطاع املصرفى فى متويلها، ولـذا حتـرص البنوك على التأكد من خبرة العميل من خالل االستعالم عنه، أو تشترط االستعانة بإدارة خبيرة فى مجال عمل الشركة لضمان جناح املشروع.

وتبلغ محفظة البنك األهـلـى للمشروعات الصغيرة واملتوسطة فى البنك األهلى نحو 36 مليار جنيه منها نحو 13 مليار جنيه مت ضخها داخل املبادرة.

وذكــــر شــريــف الــبــحــيــرى، رئــيــس قـطـاع املـشـروعـات الصغيرة واملـتـوسـطـة فـى بنك مصر، إن البنك يشترط نسبة متويل ذاتى إلثبات جدية العمالء، وأن النسبة تتحدد وفقاً للمبلغ، والتدفقات النقدية للعميل وتتراوح بني 20 و .%25

أوضـــح أن الــقــروض حتى 100 ألــف جنيه تنخفض فيها نسبة التمويل الذاتى، لكنها ترتفع املبالغ التى تتخط هذه النسبة.

اضاف أن عدد الشركات الناشئة التى مولها البنك ضمن املبادرة بلغ 65 ألف شركة منها 12 ألف شركة العام احلالى فقط.

ونفى البحيرى، ارتفاع نسبة املخاطر عند املنح للمشروعات الصغيرة واملتوسطة حتت الـتـأسـيـس، مـشـيـراً إلــى أن حجم التعثر فى محفظة بنك مصر رغــم توسعه فـى إقــراض الشركات اجلديدة ال تتخطى نصف درجة مئوية.

ويــســتــحــوذ قــطــاع املـــشـــروعـــات الـصـغـيـرة واملتوسطة على %8 من إجمالى قروض القطاع املصرفى ومتثل نسبة التعثر منها %1.5 فقط، وتسعى أغلب البنوك خلفض تعثراتها خالل الفترة املقبلة.

وارتفعت محفظة SME'sـلا فى بنك مصر إلى

6 مليارات جنيه بنهاية أكتوبر املاضى، بدعم من توسع البنك فى إقراض الشركات حتت التأسيس وإلغاء مركزية االئتمان والسماح للفروع بدراسة أوراق الشركات واملوافقة على االئتمان تسهيًال على العمالء، وفقاً لرئيس القطاع.

وقال مصدر فى البنك الزراعى، إن تعديالت مـبـادرة البنك املـركـزى للمشروعات الصغيرة واملتوسطة الزراعية لم تشمل الشركات حتت التأسيس ولم تخفض رأس املال املصدر واملدفوع لذلك فهى غير جاذبة نسبياً للقطاع الزراعى.

أوضـــح املــصــدر، أن الـبـنـك يتعامل بحذر نسبى مـع العمالء طالبى االئـتـمـان لشركات حتت التأسيس فى ظل سعيه ملنح قروض جيدة وتخفيض القروض الرديئة التى تستحوذ على

%14 من حجم محفظة االئتمان حالياً.

وقالت رضوى السويفى، رئيس قطاع البحوث فى بنك االستثمار فاروس، إن توصيات املركزى بالتوسع فى متويل الشركات حتت التأسيس ترفع نسبة املخاطر فى القطاع وتلزم البنوك مبخصصات أكبر، وقد يدفعها إلنشاء إدارة مخصصة للمخاطر متكنها من دراسة اجلدارة االئتمانية للعميل بدقة ومرونة أكبر.

أضافت أنـه فى الوقت نفسه، فـإن متويل املــشــروعــات حتــت الـتـأسـيـس حــافــز يخدم سياسات البنك املركزى الرامية لتوسيع قاعدة االختراق املصرفى وبالتبعية القاعدة الضريبية وزيـــادة فعالية األدوات النقدية لكن البنوك عليها إدارة مخاطر القطاع بحرص وحلول غير تقليدية.

حازم حجازى

شريف البحيرى

رضوى السويفى

Newspapers in Arabic

Newspapers from Egypt

© PressReader. All rights reserved.