От­дам пен­сию по на­след­ству

Ку­да де­ва­ют­ся пен­си­он­ные на­коп­ле­ния тех, кто уми­ра­ет до вы­хо­да на за­слу­жен­ный от­дых?

MK Estonia - - ЖИТИЕ-БЫТИЕ - ОК­СА­НА АВДЕЕВА

По со­сто­я­нию на ко­нец 2013 го­да в фон­дах вто­рой пен­си­он­ной сту­пе­ни в Эсто­нии бы­ло на­коп­ле­но по­ряд­ка двух миллиардов ев­ро, то есть в сред­нем 6080 ев­ро на каж­до­го че­ло­ве­ка, по­лу­ча­ю­ще­го сред­нюю зар­пла­ту. На ко­нец 2015 го­да в фон­де бы­ло уже 2,6 млрд ев­ро. При этом сот­ни лю­дей уми­ра­ют еще до вы­хо­да на пен­сию. Что про­ис­хо­дит с их на­коп­ле­ни­я­ми и ко­му до­ста­нут­ся эти день­ги?

«Пен­си­он­ные паи II сту­пе­ни мож­но на­сле­до­вать, – го­во­рит ру­ко­во­ди­тель от­де­ла ин­ве­сти­ций и пен­сий Swedbank Яр­но Эдур. – При­чем их мож­но как «взять день­га­ми», так и по­про­сить пе­ре­чис­лить на свой пен­си­он­ный счет. А мож­но часть об­на­ли­чить, а часть пе­ре­чис­лить на счет».

Важно: если вы ре­ши­те по­лу­чить пен­си­он­ное на­след­ство день­га­ми, нуж­но бу­дет за­пла­тить с него по­до­ход­ный на­лог. То есть нуж­но бу­дет в сле­ду­ю­щем го­ду при по­да­че на­ло­го­вой де­кла­ра­ции ука­зать этот до­ход то­же, что­бы по­том не бы­ло про­блем.

Несколь­ко ва­ри­ан­тов

Что­бы по­лу­чить день­ги с пен­си­он­но­го сче­та сво­е­го род­ствен­ни­ка, нуж­но об­ра­тить­ся к но­та­ри­усу. Он вы­даст сви­де­тель­ство о на­сле­до­ва­нии, и с ним уже мож­но ид­ти в кон­то­ру бан­ка.

А даль­ше два ва­ри­ан­та. Если на­след­ник сам уже при­со­еди­нил­ся ко вто­рой пен­си­он­ной сту­пе­ни, у не- го есть все­го год с мо­мен­та вы­да­чи сви­де­тель­ства о на­сле­до­ва­нии, что­бы по­лу­чить пен­си­он­ные на­коп­ле­ния день­га­ми. А вот с пе­ре­чис­ле­ни­ем де­нег на пен­си­он­ный на­ко­пи­тель­ный счет про­ще – на это от­во­дит­ся аж 10 лет.

Если же у на­след­ни­ка нет на­ко­пи­тель­но­го сче­та, то он мо­жет взять толь­ко день­га­ми. И это мож­но сде­лать в лю­бой мо­мент в те­че­ние 10 лет. Для это­го необ­хо­ди­мо по­дать в лю­бое бан­ков­ское от­де­ле­ние со­от­вет­ству­ю­щее за­яв­ле­ние и но­та­ри­аль­но оформ­лен­ную ко­пию сви­де­тель­ства о пра­ве на на­след­ство. Банк пред­ста­вит необ­хо­ди­мые до­ку­мен­ты в Цен­траль­ный ре­гистр цен­ных бу­маг Эсто­нии.

«Паи вто­рой сту­пе­ни не яв­ля­ют­ся сов­мест­ным иму­ще­ством су­пру­гов, на­сле­до­ва­ние про­ис­хо­дит на ос­но­ва­нии сви­де­тель­ства о пра­ве на на­след­ство или до­го­во­ра о но­та­ри­аль­ном раз­де­ле на­след­ствен­но­го иму­ще­ства», – под­чер­ки­ва­ет Даг­мар Ламп на фо­ру­ме бан­ка SEB.

Со­глас­но ста­ти­сти­ке SEB Elu- ja Pensionikindlustus, в 2015 го­ду сред­няя сум­ма, ко­то- рую по­лу­ча­ли на­след­ни­ки, со­став­ля­ла 3560 ев­ро.

Что нуж­но знать о III cту­пе­ни?

Бы­ва­ют си­ту­а­ции, когда по­кой­ный род­ствен­ник при­со­еди­нил­ся и к тре­тьей, доб­ро­воль­ной сту­пе­ни пен­си­он­ной си­сте­мы. В этой сту­пе­ни мож­но ко­пить день­ги как че­рез пен­си­он­ный фонд, так и при по­мо­щи до­го­во­ра стра­хо­ва­ния.

Пен­си­он­ные фон­ды тре­тьей сту­пе­ни дей­ству­ют по то­му же прин­ци­пу, что и фон­ды вто­рой сту­пе- ни: на­коп­лен­ные сред­ства от­но­сят­ся к иму­ще­ству, ко­то­рое мож­но уна­сле­до­вать. Эти паи вы мо­же­те сра­зу за­брать в виде де­нег или пе­ре­ве­сти их на свой счет цен­ных бу­маг.

Со­глас­но ста­ти­сти­ке SEB Elu- ja Pensionikindlustus, за по­след­ние пять лет уна­сле­до­ван­ные паи тре­тьей сту­пе­ни не за­би­ра­ли в виде де­нег: во всех слу­ча­ях на­след­ни­ки пе­ре­во­ди­ли их на свой счет цен­ных бу­маг. Сред­няя уна­сле­до­ван­ная в тре­тьей сту­пе­ни сум­ма – 7000 ев­ро.

День­ги, на­коп­лен­ные по до­го­во­ру стра­хо­ва­ния, не от­но­сят­ся к на­след­ствен­но­му иму­ще­ству, но при за­клю­че­нии до­го­во­ра че­ло­век мо­жет ука­зать, ко­му из близ­ких лю­дей в слу­чае его смер­ти бу­дет вы­пла­че­на на­коп­лен­ная сум­ма.

Что­бы по­лу­чить на­след­ство с тре­тьей пен­си­он­ной сту­пе­ни, нуж­но так­же об­ра­тить­ся к но­та­ри­усу и по­том в кон­то­ру бан­ка. Паи мож­но пе­ре­ве­сти на свой счет цен­ных бу­маг или их про­дать и по­лу­чить день­ги.

И тут то­же дей­ству­ет пра­ви­ло: ре­ши­ли взять день­га­ми – за­пла­ти­те по­до­ход­ный на­лог.

Важ­ные ню­ан­сы

Если на­след­ни­ков несколь­ко, то они долж­ны сна­ча­ла до­го­во­рить­ся меж­ду со­бой, что ко­му до­ста­нет­ся. Пен­си­он­ные паи мо­гут отой­ти толь­ко од­но­му че­ло­ве­ку.

Со­гла­ше­ние о раз­де­ле на­след­ства за­клю­ча­ет­ся та­ким об­ра­зом, что все на­след­ни­ки од­но­вре­мен­но при­сут­ству­ют на ме­сте и сов­мест­но вы­ра­жа­ют свою во­лю. Со­гла­ше­ние мо­жет быть и но­та­ри­аль­но за­ве­рен­ным.

Newspapers in Russian

Newspapers from Estonia

© PressReader. All rights reserved.