Quelles solutions pour une épargne (vraiment) verte
ET SI VOTRE ARGENT PROFITAIT À UNE CAUSE COMME LA TRANSITION ÉCOLOGIQUE? SI LA RENTABILITÉ N’EST PAS VOTRE PRINCIPALE MOTIVATION, LES PLACEMENTS « VERTS » VOUS TENDENT LES BRAS. DOSSIER FAMILIAL A FAIT LE TRI.
LES LIVRETS A ET LDDS
Il existe très peu de différences dans l’utilisation des fonds déposés sur un livret A ou sur un livret de développement durable et solidaire (LDDS, ex-codevi). Les dépôts effectués avant 2017 sont essentiellement utilisés par les banques pour des prêts aux PME et par la Caisse des dépôts et consignation (CDC), qui centralise 60 % de cette épargne pour le financement de logements sociaux ou de politiques de la ville. La loi impose que 10 % des fonds conservés par les banques (4 % du total épargné sur les livrets A et LDDS) servent à financer des travaux d’économies d’énergie
dans les bâtiments anciens. L’état n’exige cependant pas qu’elles précisent la nature des travaux financés. En revanche, l’argent centralisé par la CDC depuis 2017 (60 % des nouveaux versements) est utilisé pour des prêts « verts », qui permettent de financer la rénovation énergétique des bâtiments publics et du secteur HLM.
Quel impact sur l’environnement ?
60 % des dépôts que vous avez effectués depuis 2017 sur un livret A ou LDDS permettent de financer la rénovation énergétique.
Quelle rémunération? 0,50 % d’intérêts annuels.
FINANSOL : LE LABEL RESPONSABLE
Le label Finansol, créé en 1997 et attribué par un comité d’experts indépendants, distingue les produits d’épargne à impact social ou environnemental positif. « C’est le label le plus transparent et celui qui présente le plus de garanties », assure Lorette Philippot, chargée de campagne Finance privée à L’ONG Les Amis de la Terre. De nombreux produits d’épargne, comme certaines assurances-vie, en bénéficient. Mais généralement, ils ne comportent qu’une part « verte » de 5 % ou 10 %.
De rares livrets d’épargne contribuent pleinement à la transition vers une société plus écologique. Ainsi, l’argent déposé sur le livret d’épargne ou le compte à terme
(plus rémunérateur mais moins flexible) de La Nef (Nouvelle Économie fraternelle) est entièrement consacré au financement de projets à impact positif sur le plan écologique (filière bio, économie circulaire et zéro déchet, énergies renouvelables), social ou culturel. Les épargnants décident du secteur où va leur argent et peuvent reverser leurs intérêts à une association partenaire. « La
Nef est la référence en finance éthique », observe Lorette Philippot. Cette coopérative financière, fondée en 1988, publie chaque année une liste complète des projets soutenus grâce à l’argent des épargnants. Le livret Agir du Crédit coopératif permet lui aussi de réserver les prêts, rendus possibles par l’épargne, aux acteurs de la protection de l’environnement ou de l’économie sociale et solidaire. La moitié des intérêts produits par le livret peuvent également être reversés à une association.
Quel impact sur l’environnement ?
De 5 à 100 % des fonds sont utilisés pour financer des projets dans un ou plusieurs domaines de l’écologie ou de la solidarité.
Quelle rémunération ? 0,05 % pour le livret et de 0,10 à 0,20 % pour le compte à terme concernant La Nef ; 0,75 % jusqu’à 15 300 euros et 0,05 % au-delà pour le Crédit coopératif.
LE FINANCEMENT PARTICIPATIF
Avec son épargne, on peut soutenir directement des porteurs de projets vertueux. Le crowdfunding – ou financement participatif – permet à des centaines, voire des milliers de contributeurs individuels de soutenir un projet sous différentes formes : prêt, don avec ou sans contrepartie, achat de parts, de titres, etc. Il existe des plateformes spécialisées dans l’agriculture et l’alimentation bio (Bluebees, Miimosa), les énergies renouvelables (Énerfip, Énergie partagée, Lendosphère) ou l’agroforesterie (Wiseed). Ces investissements sont généralement déterminants pour le développement de tels projets. Et on sait où va son argent !
Quel impact sur l’environnement ?
Le soutien direct à des projets dans tous les domaines environnementaux.
Quelle rémunération? Elle dépend du type de placement, de la structure ou de la nature du projet. Certains de ces investissements sont plus rémunérateurs que les solutions traditionnelles. Ils peuvent comporter toutefois d’importants risques financiers.