Vous op­ti­mi­sez la per­for­mance

Le Revenu - Mensuel Placement - - ASSURANCE -

La dis­pa­ri­té des po­li­tiques de ges­tion, de dis­tri­bu­tion et de ré­fé­ren­ce­ment des com­pa­gnies d’as­su­rances va de pair avec l’hé­té­ro­gé­néi­té des per­for­mances de leurs sup­ports fi­nan­ciers. À titre d’exemple, le ren­de­ment moyen des fonds en eu­ros est tom­bé à 1,8 % en 2016, se­lon l’es­ti­ma­tion de la Fé­dé­ra­tion fran­çaise de l’as­su­rance (FFA), alors que quelques fonds ga­ran­tis dé­passent en­core les 3% (Su­ra­ve­nir Op­por­tu­ni­tés, Sé­cu­ri­té Pierre Eu­ro…). Ces écarts de ren­de­ment s’ex­pliquent par les va­ria­tions de la com­po­si­tion fi­nan­cière des fonds. Cer­tains sup­ports en eu­ros sont com­po­sés ma­jo­ri­tai­re­ment d’im­mo­bi­lier, d’autres font la part belle aux obli­ga­tions d’en­tre­prises ou fa­vo­risent l’in­ves­tis­se­ment en ac­tions. Sous­crire plu­sieurs contrats per­met d’in­ves­tir dans plu­sieurs types de fonds en eu­ros et d’es­pé­rer une meilleure per­for­mance glo­bale. En outre, les as­su­reurs n’offrent pas tous les mêmes OPCVM (ou uni­tés de compte, en as­su­rance vie). Et cer­taines struc­tures ne se can­tonnent pas aux fonds mai­son, ou­vrant leur porte à des fonds de so­cié­tés de ges­tion ex­ternes. Cer­tains contrats sont très bien do­tés en pierre pa­pier (SCPI, SCI, OPCI), d’autres at­tri­buent une place de choix aux tra­ckers, qui per­mettent de re­pro­duire la per­for­mance d’un in­dice bour­sier avec peu de frais, voire à un large choix de titres en di­rect. En­fin, les so­lu­tions de ges­tion à votre dis­po­si­tion dif­fèrent beau­coup d’un contrat à l’autre. Ges­tion libre avec ou sans ar­bi­trages au­to­ma­tiques, ges­tion pi­lo­tée, sous man­dat, conseillée. Il y en a pour tous les goûts et toutes les bourses. Mais il n’est qua­si­ment ja­mais pos­sible de dis­po­ser de plu­sieurs modes de ges­tion pour un même contrat. Vous l’au­rez com­pris, sous­crire dif­fé­rents contrats donne plus de souplesse à la ges­tion fi­nan­cière.

NOTRE CONSEIL:

mé­lan­gez des fonds en eu­ros de nou­velle gé­né­ra­tion (im­mo­bi­lier et ac­tions) avec des fonds en eu­ros clas­siques. Pri­vi­lé­giez les tra­ckers, tra­di­tion­nel­le­ment peu char­gés en frais de ges­tion, pour la part en ac­tifs ris­qués.

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