Op­ti­mi­ser son pa­tri­moine

Var-Matin (Sainte-Maxime / Saint-Tropez) - - Je Voudrais Savoir -

Si vous êtes de ceux qui ont dé­jà sé­cu­ri­sé leur épargne sur un li­vret ou un contrat d’as­su­rance vie et si vous êtes pro­prié­taire de votre ré­si­dence prin­ci­pale, peut-être se­riez-vous ten­té par des pla­ce­ments ori­gi­naux pour di­ver­si­fier vos avoirs et faire fruc­ti­fier votre ca­pi­tal afin de vous consti­tuer un pa­tri­moine pour vos vieux jours. Dans le der­nier hors-sé­rie « Que Choi­sir Ar­gent » (1), l’Union fé­dé­rale des consom­ma­teurs (UFC) vous donne tous les con­seils in­dis­pen­sables sur ces pla­ce­ments ori­gi­naux (vin, fo­rêts, dia­mants, art, mo­bi­lier his­to­rique, etc.) qui, de­puis quelques an­nées, sont ac­ces­sibles dès quelques cen­taines d’eu­ros, at­ti­rant ain­si de plus en plus d’épar­gnant. La re­vue de l’UFC vous pro­pose, se­lon vos moyens dis­po­nibles – entre 1 et plus de 100 000 € –, des pistes d’in­ves­tis­se­ments as­sor­tis de con­seils. Et si en dé­pit de toutes les pré­cau­tions vous avez sous­crit un pla­ce­ment aty­pique qui ne cor­res­pond pas aux pro­messes ou si vous avez été vic­time d’une es­cro­que­rie, la re­vue vous ex­plique com­ment ré­agir (éva­lua­tion du type d’ar­naque, sai­sie du mé­dia­teur de l’Au­to­ri­té des mar­chés fi­nan­ciers (AMF) et re­cours de­vant la jus­tice. Dans ce tri­mes­triel vous y trou­ve­rez éga­le­ment : Des con­seils pour in­ves­tir sans se rui­ner dans l’im­mo­bi­lier à prix cas­sés (les bons fi­lons et les moins bons) ; Cinq pistes pour vous en­trai­der en fa­mille (coup de pouce aux en­fants qui s’ins­tallent et à ceux qui étu­dient, sans ou­blier l’aide fu­ture qu’il de­vront à leurs pa­rents pour leur main­tien à do­mi­cile ou leur pla­ce­ment en mai­son de retraite), en res­pec­tant le cadre de la suc­ces­sion ; Une ana­lyse sur le prêt via­ger hy­po­thé­caire (piège ou so­lu­tion in­es­pé­rée ?) ; Toutes les étapes à res­pec­ter pour bien pré­pa­rer sa retraite à tra­vers une check-liste des dé­marches à ac­com­plir. Et si un jour vous vou­lez vous sé­pa­rer de votre conseiller fi­nan­cier car vous ne le ju­gez plus à la hau­teur pour gé­rer votre épargne, pour­quoi ne pas vous tour­ner vers un ro­bo-ad­vi­sor ? Très en vogue aux Etats-Unis, ce « conseiller ro­bo­ti­sé » est cen­sé op­ti­mi­ser la ges­tion de votre pa­tri­moine à moindre coût. Pro­mu par des « fin­tech », ce nou­veau ser­vice fi­nan­cier ar­ri­ve­ra-t-il à concur­ren­cer votre conseiller ban­caire tra­di­tion­nel ? L’UFC vous dé­livre son ex­per­tise en dé­cryp­tant l’offre de trois « fin­tech » pa­tri­mo­niales. 1. « Que Choi­sir Ar­gent », tri­mes­trie l, n° 147, juillet 2017, 60 pages, 4,85 € (en vente chez votre mar­chand de jour­naux et sur In­ter­net : www.que­choi­sir.org)

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