Ρυθμίσεις πάνω από 250.000 δανείων ύψους 12,33 δισ.

Τα funds προβαίνουν σε «κούρεμα» των οφειλών σύμφωνα με το ΥΠΟΙΚ

Πάνω από 250.000 προβληματικά δάνεια ρυθμίστηκαν το τελευταίο 11μηνο από τράπεζες και funds, ενώ σε πολλές περιπτώσεις έγινε «κούρεμα» της οφειλής. Ταυτόχρονα, με αργούς ρυθμούς προχωρεί η διαδικασία ένταξης των δανείων πρώτης κατοικίας στο καθεστώς προστασίας του νόμου Κατσέλη. Αφενός διότι οι αιτήσεις είναι λίγες σε σχέση με τον αριθμό των ενδιαφερομένων, αφετέρου επειδή στους δανειολήπτες που ζητούν πρόταση ρύθμισης οι τράπεζες προσφέρουν λύση - ρύθμιση σχεδόν στους μισούς.

Τα στοιχεία αυτά προκύπτουν από την τρίτη έκθεση προόδου της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών, στην οποία αποτυπώνονται οι τελευταίες εξελίξεις στο κεφάλαιο των κόκκινων ή προβληματικών δανείων.

Αναλυτικότερα, κατά το διάστημα από τον Ιούλιο του 2019 έως και τον Μάιο του 2020 ρυθμίστηκαν επιτυχώς τόσο από τις τράπεζες όσο και από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων 252.529 δάνεια, συνολικού ύψους 12,33 δισ. ευρώ. Πρόκειται για στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια. Το ποσό των δανείων που ρυθμίστηκαν το τελευταίο 11μηνο αναλογεί στο 17% του συνόλου των κόκκινων δανείων που είχε καταγραφεί από την Τράπεζα της Ελλάδος στο τέλος Μαρτίου και ήταν 72,63 δισ. ευρώ.

Ενδιαφέρουσα είναι η διαπίστωση ότι τα funds ρύθμισαν σχεδόν 52.000 δάνεια, ενώ σε ορισμένα εξ αυτών προχώρησαν και σε «κούρεμα» της οφειλής, σύμφωνα με όσα αναφέρει η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών. Ειδικότερα, από 1ης Ιουλίου 2019 έως 31 Μαΐου 2020 ρυθμίστηκαν επιτυχώς από τα μέλη της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων 51.891 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων), ύψους 2,15 δισ. ευρώ. Σημειώνεται ότι τα στοιχεία αφορούν μόνο δάνεια που εξαγοράστηκαν από εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίου (funds).

Τον προηγούμενο μήνα ρυθμίστηκαν επιτυχώς 3.217 δάνεια, συνολικού ύψους 88,1 εκατ. ευρώ. Όπως αναφέρει η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, περίπου στα 8 από τα 10 αυ

τά δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλαδή 82,15% των οφειλετών έλαβαν «κούρεμα» χρέους).

Από τα δάνεια αυτά:

Τα 3.211 αφορούσαν στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλαδή δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες), συνολικού ύψους 82 εκατ. ευρώ.

Τα έξι αφορούσαν δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 6,2 εκατ. ευρώ.

Οι τράπεζες

Οι τράπεζες, από την πλευρά τους, προχώρησαν σε ρυθμίσεις 200.638 δανείων στο 11μηνο από 1ης Ιουλίου 2019 έως 31 Μαΐου 2020. Πρόκειται για δάνεια στεγαστικά, καταναλωτικά, πολύ μικρών, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 10,2 δισ.

ευρώ, πλην εκείνων που εξαγοράστηκαν από τα funds.

Ειδικότερα, τον Μάιο του 2020, εν μέσω πανδημίας του κορονοϊού, ρυθμίστηκαν επιτυχώς 10.148 δάνεια, ύψους 601,8 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων:

4.188 δάνεια (41,27%) ήταν στεγαστικά, ύψους 288,88 εκατ. ευρώ.

5.018 δάνεια (49,45%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 64,91 εκατ. ευρώ.

932 δάνεια (9,18%) ήταν πολύ μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 214,32 εκατ. ευρώ.

10 δάνεια (0,10%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 33,79 εκατ. ευρώ.

Η πρώτη κατοικία

Αναφορικά με τις αιτήσεις και τις ρυθμίσεις των στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την προστασία της κύριας κατοικίας, σύμφωνα με τον ν. 4605/2019, οι αποδόσεις είναι πενιχρές σε σύγκριση με τον τεράστιο όγκο των εν δυνάμει ενδιαφερόμενων, που είναι περίπου 100.000.

Κατά το διάστημα από 1ης Ιουλίου 2019 (έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας) έως και 16 Ιουνίου 2020 υποβλήθηκαν συνολικά 4.596 αιτήσεις, οι οποίες έχουν διαβιβαστεί στις τράπεζες και στους διαχειριστές δανείων. Την τελευταία εβδομάδα υποβλήθηκαν 99 αιτήσεις, κατά τον τελευταίο μήνα (που παρατάθηκε και η προθεσμία) συνολικά υπέβαλαν αιτήσεις 477 δανειολήπτες, ενώ από τις αρχές του έτους υπέβαλαν αίτηση 3.228 νέοι χρήστες.

Από τις 4.596 αιτήσεις που έχουν υποβληθεί από τους πολίτες και έχουν διαβιβαστεί στις τράπεζες και στους διαχειριστές δα

νείων, προτάσεις ρύθμισης έχουν δοθεί από τις τράπεζες και τα funds στους 2.317. Εκκρεμεί η ετοιμασία των υπολοίπων, με προθεσμία ενός μηνός από τη λήψη της αίτησης κάθε δανειολήπτη.

Από τις προτάσεις των τραπεζών και των funds, οι 1.415 προτάσεις ρύθμισης έχουν γίνει ήδη αποδεκτές από τους δανειολήπτες και εκκρεμεί η αποδοχή των υπολοίπων 902.

Διευκρινίζεται πως ο κάθε δανειολήπτης, αφού λάβει την πρόταση ρύθμισης χρέους και τη σχετική σύμβαση από την τράπεζα / διαχειριστή δανείων, έχει προθεσμία ενός μηνός για να την εξετάσει και είτε να την αποδεχθεί ή να την απορρίψει. Αν την απορρίψει, τότε τερματίζεται η διαδικασία. Αν την αποδεχθεί, τότε προχωρά παρακάτω η διαδικασία, στην κρατική επιδότηση.

Συνολικά στο διάστημα από τον Ιούλιο του 2019 έως και τις 16 Ιουνίου 2020:

Ρυθμίστηκαν 67,6 εκατ. ευρώ δανειακών απαιτήσεων με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.

Έχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλών ύψους 11,9 εκατ. ευρώ.

Εγκρίθηκε κρατική επιδότηση, μέχρι τη συνολική εξόφληση των δόσεων αποπληρωμής των δανείων που ρυθμίστηκαν, ύψους 25,6 εκατ. ευρώ.

Η μέση αξία κύριας κατοικίας που προστατεύεται ανέρχεται στις 79,6 χιλ. ευρώ και το μέσο ποσό ρύθμισης είναι 50,4 χιλ. ευρώ.

Το μέσο ποσοστό κρατικής επιδότησης ανέρχεται στο 37,9% της μηνιαίας δόσης.

Το μέσο ποσοστό διαγραφής οφειλών ανέρχεται στο 15% των δανειακών απαιτήσεων που ρυθμίστηκαν.

Το ποσό των δανείων που ρυθμίστηκαν το τελευταίο 11μηνο αναλογεί στο 17% του συνόλου των κόκκινων δανείων που είχε καταγραφεί από την Τράπεζα της Ελλάδος στο τέλος Μαρτίου και ήταν 72,63 δισ. ευρώ.