FIN­TECH Y BLOCKCHAIN, AC­TO­RES CLA­VES DE LA INCLUSIÓN FI­NAN­CIE­RA

Aun­que avan­zan len­to, pe­ro de for­ma de­ci­di­da, am­bas obli­ga­rán al sec­tor fi­nan­cie­ro a re­plan­tear sus es­tra­te­gias, a los re­gu­la­do­res a in­cluir­las en su vi­sión glo­bal e in­cre­men­ta­rán la inclusión fi­nan­cie­ra.

IT Now Guatemala - - SUMARIO - Juan Jo­sé Ló­pez To­rres

Aun­que avan­zan len­to, pe­ro de for­ma de­ci­di­da, am­bas obli­ga­rán al sec­tor fi­nan­cie­ro a re­plan­tear sus es­tra­te­gias, a los re­gu­la­do­res a in­cluir­las en su vi­sión glo­bal e in­cre­men­ta­rán la inclusión fi­nan­cie­ra.

Las fin­tech y el blocs­chain son los nue­vos ju­ga­do­res en el ám­bi­to fi­nan­cie­ro en Amé­ri­ca Cen­tral y :epú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na que buscan abrir­se ca­mino pa­ra dar res­pues­ta a los ciu­da­da­nos ex­clui­dos del sis­te­ma.

=n es­tu­dio del *an­co In­te­ra­me­ri­cano de De­sa­rro­llo *ID in­di­có que el

! de la po­bla­ción en Amé­ri­ca La­ti­na y los paí­ses desa­rro­lla­dos no tie­ne ac­ce­so a los ser­vi­cios fi­nan­cie­ros for­ma­les. El dato lo to­mó del /lo­bal .in­dex da­ta­ba­se, del *an­co 5un­dial, y lo com­par­tió en el es­tu­dio: ¹.in­tech, in­no­va­cio­nes que no sabías que eran de Amé­ri­ca La­ti­naº, rea­li­za­do en con­jun­to con Fin­no­vis­ta.

El do­cu­men­to es de gran va­lor por­que se cen­tra en la reali­dad la­ti­noa­me­ri­ca­na so­bre star­tups de fin­tech y los paí­ses so­bre­sa­lien­tes, aun­que Amé­ri­ca Cen­tral y el Ca­ri­be no die­ron da­tos de va­lor.

Pu­bli­ca­do en agos­to pa­sa­do, re­sal­ta que *ra­sil es un lí­der in­dis­cu­ti­ble con sus star­tups de fin­tech, se­gui­do de 5éxi­co , Co­lom­bia , Ar­gen­ti­na , Chi­le , otros , Pe­rú , Ecua­dor y =ru­guay

.

Aún así, las fin­tech cre­cen en Amé­ri­ca Cen­tral y :epú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na, lo cual abre la dis­cu­sión pa­ra que los mer­ca­dos fi­nan­cie­ros y a que los en­tes re­gu­la­do­res den ca­bi­da a los nue­vos ju­ga­do­res que desafían a los ban­cos.

:icar­do Es­tra­da, es­pe­cia­lis­ta en nor­ma­ti­va ban­ca­ria en la Su­pe­rin­ten­den­cia de Ban­cos de Gua­te­ma­la, con­fir­mó que el sur­gi­mien­to de las fin­tech en la re­gión si bien es­tá ocu­rrien­do pa­sa por un pro­ce­so len­to.

¹En /ua­te­ma­la, hay seis fin­tech, lo cual es po­co. Los pro­vee­do­res de ser­vi­cios de di­ne­ro elec­tró­ni­co, co­mo <igo 5oney, son con­cep­tual­men­te una fin­tech, no se pue­de ha­cer ca­so omi­so del mo­vi­mien­to de di­ne­ro elec­tró­ni­coº, in­di­có Es­tra­da.

En , por ejem­plo, <igo 5oney 0on­du­ras su­peró el mi­llón de usua­rios, se­gún la Co­mi­sión 6acio­nal de <ele­co­mu­ni­ca­cio­nes, es de­cir que el de la po­bla­ción adul­ta usó una cuen­ta de di­ne­ro mó­vil, res­pec­to del que po­seía una cuen­ta de aho­rro en una en­ti­dad fi­nan­cie­ra for­mal. En /ua­te­ma­la y El Sal­va­dor tam­bién so­bre­pa­sa el mi­llón de usua­rios y só­lo en es­te úl­ti­mo país, mo­vi­li­zó más de =S mi­llo­nes en

por transac­cio­nes. En El Sal­va­dor ha ha­bi­do avan­ces im­por­tan­tes, co­mo la crea­ción de la Ley de Inclusión .inan­cie­ra en agos­to de , que re­gu­la al pro­vee­dor de di­ne­ro elec­tró­ni­co me­dian­te un ser­vi­cio elec­tró­ni­co.

En /ua­te­ma­la, hay un pro­yec­to de ley de di­ne­ro elec­tró­ni­co que bus­ca abar­car el mo­de­lo de <igo 5oney con un gra­do de in­ver­sión mo­des­to por cer­te­za le­gal, que va por el mis­mo ca­mino, se­gún Es­tra­da.

6ica­ra­gua no tie­ne avan­ces no­ta­bles, mien­tras que Cos­ta :ica tie­ne una sa­lu­da­ble ac­ti­vi­dad tan­to so­bre las fin­tech co­mo el blocs- chain y los even­tos son ca­da vez más fre­cuen­tes, de la mis­ma for­ma que los gru­pos or­ga­ni­za­dos que pro­mue­ven am­bos te­mas.

En Pa­na­má, *anes­co vio en las fin­tech un alia­do al com­pren­der que es­tas han abar­ca­do una par­te del te­rreno en la ban­ca tra­di­cio­nal al dar res­pues­tas a las ne­ce­si­da­des que tie­nen los usua­rios.

A :epú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na, hay in­di­cios de que inclusión fi­nan­cie­ra pa­ra ac­ce­der a ser­vi­cios mó­vi­les, ade­más de fo­men­tar la com­pe­ti­ti­vi­dad en el sec­tor y em­pu­jar­lo a que in­no­ve o se es­ta­blez­can alian­zas.

¹A aun­que to­da­vía se dis­cu­te si la trans­for­ma­ción del sec­tor ten­drá lu­gar por la vía de la com­pe­ten­cia o más bien de la co­la­bo­ra­ción en­tre unas y otras, los cam­bios que con­lle­va, es­ta re­vo­lu­ción tec­no­ló­gi­ca no tie­nen mar­cha atrá­sº, afir­mó el *ID.

Fin­tech, las alia­das de los ban­cos

Las fin­tech no son nue­vas y la in­co­mo­di­dad que pro­du­ce tam­po­co. Se­gún la Fe­de­ra­ción La­ti­noa­me­ri­ca­na de Ban­cos .ela­ban , el con­cep­to da­ta de , cuan­do el ban­co es­ta­dou­ni­den­se Ci­ti­group pre­sen­tó el pro­yec­to ¹.inan­cial Ser­vi­ces <ech­no­logy Con­sor­tiu­mº, que cau­só cam­bios en mer­ca­dos, ne­go­cios y re­gu­la­cio­nes, en­tre otros.

A raíz de la cri­sis fi­nan­cie­ra de ese año y la per­cep­ción ne­ga­ti­va ha­cia la ban­ca, mu­chos pro­fe­sio­na­les des­em­plea­dos con co­no­ci­mien­tos fi­nan­cie­ros em­pren­die­ron y bus­ca­ron al­ter­na­ti­vas de in­gre­sos pro­pios ba­sa­dos en te­le­fo­nía mó­vil, ma­yor co­ber­tu­ra de In­ter­net y tec­no­lo­gías co­mo Peer to Peer, es­tas úl­ti­mas apro­ve­cha­das por quie­nes te­nían ex­ce­den­tes mo­ne­ta­rios pa­ra fi­nan­ciar a ba­jo cos­to a per­so­nas con ne­ce­si­da­des cre­di­ti­cias.

A jui­cio de Da­vid Sch_artz, pre­si­den­te y CEO de FIBA .lo­ri­da In­ter­na­tio­nal *an­sers As­so­cia­tion , que jun­to con la .ela­ban rea­li­za­ron en 5ia­mi el even­to CL(* , una con­fe­ren­cia de tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra e in­no­va­ción de Amé­ri­ca La­ti­na, las fin­tech son una so­lu­ción pa­ra la inclusión fi­nan­cie­ra.

¹Las tec­no­lo­gías emer­gen­tes y los mo­de­los de ne­go­cio in­no­va­do­res de­ben ser par­te de la so­lu­ción. Pe­ro la res­pues­ta pro­ba­ble­men­te no sal­ga de la in­dus­tria: la co­la­bo­ra­ción con em­pren­de­do­res ex­ter­nos y star­tups for­ta­le­ce­rá los pa­ra­dig­mas vi­gen­tes, ge­ne­ra­rá so­lu­cio­nes más rá­pi­das y me­jo­ra­rá las ex­pe­rien­cias de los clien­tes, tan vi­ta­les pa­ra la bue­na mar­cha de los ope­ra­do­res tra­di­cio­na­le­sº, se­gún Sch_artz.

En Amé­ri­ca Cen­tral y :epú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na, el te­ma avan­za len­to y hay una

o(n *ua­te­ma­la, ha[ seks fin­tech, lo cual es po­co /os pto­xee­fo­tes Fe setxkc­kos Fe Fk­ne­to elect­tìnk­co, co­mo 7KIO 0one[, son con­cep­tual­men­te una fin­tech, no se pue­fe ha­cet ca­so omk­so Fel moxkm­ken­to Fe Fk­ne­to elect­tìnk­cop 5Kcat­fo (st­ta­fa, 6upetkn­te­nFenc­ka Fe %an­cos Fe *ua­te­ma­la

ten­den­cia ha­cia la po­si­bi­li­dad de crear alian­zas pa­ra apro­ve­char la ha­bi­li­dad de las fin­tech.

Se­gún Fran­cis­co Pe­co­re­lla, ge­ren­te mul­ti­na­cio­nal de in­no­va­ción en Ba­nes­co Pa­na­má, los ban­cos quie­ren pa­re­cer­se ca­da vez más a las fin­tech, por­que es­tas en­tien­den que la agi­li­dad en las ne­ce­si­da­des del clien­te es fun­da­men­tal pa­ra la sub­sis­ten­cia del ne­go­cio.

“Al prin­ci­pio los ban­cos veía­mos a las fin­tech co­mo em­pre­sa pe­que­ñas, po­co re­gu­la­das y que nos iban a qui­tar te­rreno y mer­ca­do. En Ba­nes­co 8anamn las ve­mos co­mo un alia­do, de he­cho tra­ba­ja­mos una alian­za ha­ce al­gu­nos años con di­fe­ren­tes fin­tech. Iden­ti­fi­ca­mos ocho gru­pos que van des­de prés­ta­mos, blockchain (crip­to­mo­ne­das) y se­gu­ros, en­tre otro­sº, di­jo 8eco­re­lla

Es­tuar­do Eche­ve­rría, CIO de Ban­ru­ral en Gua­te­ma­la, con­fir­mó que pa­ra res­pon­der a la trans­for­ma­ción tec­no­ló­gi­ca del ne­go­cio e in­no­var, las fin­tech fi­gu­ran en la re­com­po­si­ción de su es­tra­te­gia.

“Ban­ru­ral es­tá en un pro­ce­so de ac­tua­li­za­ción de su par­que tec­no­ló­gi­co, ha si­do la prio­ri­dad; sin em­bar­go, no se ha que­da­do sin in­no­var, pro­duc­to de ello es que ha ve­ni­do to­man­do en cuen­ta en su pla­ni­fi­ca­ción es­tra­té­gi­ca al­gu­nas op­cio­nes fin­te­chº, di­jo Eche­ve­rría.

En ma­yo del año pa­sa­do, el ban­co com­ple­tó una eva­lua­ción -va­li­da­da por en­ti­da­des ex­ter­nas e in­ter­na­cio­na­les y se­cun­da­da me­dian­te una eva­lua­ción in­ter­na- que se ba­sa en sa­nas prác­ti­cas y con­clu­yó que de­bían co­men­zar un re­cam­bio tec­no­ló­gi­co.

¹)llí se adop­ta­ron es­tra­te­gias fin­te­chº, con­fir­mó el CIO.

¹4as fin­tech fo­men­tan la com­pe­ti­ti­vi­dad e in­no­va­ción en las en­ti­da­des fi­nan­cie­ras, les sir­ven de alia­dos pa­ra ofre­cer al clien­te la me­jor ex­pe­rien­cia de au­to­ges­tión a tra­vés de un ser­vi­cio fá­cil y rá­pi­do, lo cual dis­mi­nu­ye la pre­sen­cia en las su­cur­sa­les y agen­cia­sº, con­si­de­ró Ed­ward Or­tiz, ge­ren­te de TI en Ban­co +onå­sa, Re­pú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na.

Di­cho de otro mo­do: las fin­tech im­pul­san la inclusión ban­ca­ria pa­ra ofre­cer a los clien­tes no ban­ca­ri­za­dos ser­vi­cios des­de un dis­po­si­ti­vo mó­vil, por men­cio­nar un as­pec­to.

Los re­tos por sor­tear Los nue­vos ac­to­res tec­no­ló­gi­cos en fi­nan­zas tie­nen una suer­te de re­tos por su­pe­rar: ga­ran­tías de se­gu­ri­dad, el com­pro­mi­so de las di­rec­cio­nes eje­cu­ti­vas de los ban­cos por re­co­no­cer­las, los cam­bios en las re­gu­la­cio­nes fi­nan­cie­ras y sus nor­ma­ti­vas y la acep­ta­ción de los usua­rios.

El te­ma es com­ple­jo en Amé­ri­ca La­ti­na, en par­te por la bre­cha pa­ra el fi­nan­cia­mien­to de es­tos ne­go­cios emer­gen­tes, ade­más de la es­ca­sez de ta­len­tos pa­ra ha­cer­las es­ca­lar. De las ! fin­tech con­sul­ta­das por el BID, so­la­men­te 77 ope­ran en más de un país, en dos#

en tres y nue­ve en cua­tro na­cio­nes, lo cual tie­ne sen­ti­do por­que son ne­go­cios jó­ve­nes.

Ch­ris Cor­cino, co­fun­da­dor de Fin­tech, en Re­pú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na, cree pa­ra co­men­zar a di­ge­rir el te­ma los CIO de­ben con­ven­cer a los di­rec­ti­vos so­bre el va­lor de las fin­tech y las po­si­bi­li­da­des del blocs­chain.

5ar­te­zon, una fin­tech cos­ta­rri­cen­se que brin­da ser­vi­cios de fac­to­ring (ne­go­cia­ción di­rec­ta de fac­tu­ras), len­ding (otor­ga­mien­to de prés­ta­mos pa­ra em­pre­sas por par­te de in­ver­sio­nis­tas), en­tre otros, pro­yec­ta que pa­ra el vo­lu­men transac­cio­nes de las fin­tech ron­da­rá el a es­ca­la glo­bal.

Mien­tras que pa­ra Will Mad­den es im­por­tan­te pa­ra un miem­bro del per­so­nal de TI te­ner una com­pren­sión só­li­da de se­gu­ri­dad de la in­for­ma­ción y di­se­ño de sis­te­mas de tec­no­lo­gía fi­nan­cie­ra.

Da­niel Agui­lar, vi­ce­pre­si­den­te de ven­tas pa­ra La­ti­noa­mé­ri­ca en La­ti­nia, di­jo que las fin­tech en­fren­tan la com­ple­ji­dad de ser una al­ter­na­ti­va di­rec­ta de un ban­co por te­mas de re­gu­la­ción aun­que es­te se per­fi­la co­mo el prin­ci­pal me­ca­nis­mo de sub­sis­ten­cia al ac­tuar co­mo pro­vee­dor.

“Se ne­ce­si­tan, los pri­me­ros pa­ra ace­le­rar sus pro­ce­sos de in­no­va­ción, es­pe­cial­men­te en lo re­la­ti­vo a ex­pe­rien­cia de clien­te e in­ter­ac­ción con és­tos, que es don­de la fin­tech pue­de apor­tar­les má­sº, in­di­có )gui­lar.

Lo cier­to, apun­tó Agui­lar, es que las fin­tech, en tér­mi­nos ge­ne­ra­les, han pa­sa­do de ser vis­tas co­mo competidores a crear una re­la­ción de clien­te pro­vee­dor. ) di­fe­ren­cia de los ban­cos, una de las ven­ta­jas de las fin­tech es que in­no­van con agi­li­dad y eso les per­mi­te en­ten­der las ne­ce­si­da­des fi­nan­cie­ras de las per­so­nas.

“Las tec­no­lo­gías emer­gen­tes y los mo­de­los de ne­go­cio in­no­va­do­res de­ben ser par­te de la so­lu­ción. Pe­ro la res­pues­ta pro­ba­ble­men­te no sal­ga de la in­dus­tria: la co­la­bo­ra­ción con em­pren­de­do­res ex­ter­nos y star­tups for­ta­le­ce­rá los pa­ra­dig­mas vi­gen­tes, ge­ne­ra­rá so­lu­cio­nes más rá­pi­das y me­jo­ra­rá las ex­pe­rien­cias de los clien­tes, tan vi­ta­les pa­ra la bue­na mar­cha de los ope­ra­do­res tra­di­cio­na­les”. Da­vid Sch­wartz, FIBA.

Se­gún Car­los del Cid, ge­ren­te de in­for­má­ti­ca en Ban­co Fi­cen­sa, Hon­du­ras, “al pa­re­cer blockchain y las fin­tech vie­nen a cum­plir par­te de es­tas ex­pec­ta­ti­va­sº.

A pe­sar de ello, los sis­te­mas fi­nan­cie­ros, co­mo el de Hon­du­ras, son con­ser­va­do­res en la im­ple­men­ta­ción de es­tas ten­den­cias tec­no­ló­gi­cas, ade­más del es­cep­ti­cis­mo de los usua­rios so­bre sus ca­pi­ta­les cuan­do se tra­ta de so­lu­cio­nes que no han al­can­za­do la ma­du­rez ne­ce­sa­ria pe­ro que no es­tán le­jos de ser acep­ta­das.

Pe­ro si las fin­tech por aho­ra no son gra­tas pa­ra los sis­te­mas fi­nan­cie­ras y los re­gu­la­do­res, ha­blar de blockchain es más com­ple­jo aún. Los ex­per­tos hi­cie­ron ver que am­bas aca­ban con el ano­ni­ma­to del di­ne­ro efec­ti­vo y transparentan las transac­cio­nes: se sa­be de dón­de pro­vi­nie­ron, dón­de es­tu­vie­ron y en dón­de ter­mi­na­ron.

¹Lo que fal­ta­ba pa­ra com­ple­tar las transac­cio­nes es que hu­bie­ra una mo­ne­da pa­ra usar en In­ter­net" las crip­to­mo­ne­da­sº, se­gún En­ri­que Mar­tí­nez, CEO de Web­ca­pi­ta­lists, en 5ia­mi, .lo­ri­da.

En ju­nio pa­sa­do, La :ed de In­ves­ti­ga­do­res del Ban­co Cen­tral de Re­ser­va :EDI*)CE6 lle­vó a ca­bo la con­fe­ren­cia" ¹La Tec­no­lo­gía Blockchain: mo­tor de cre­ci­mien­to fi­nan­cie­ro y co­mer­cia­lº, even­to que de­mos­tró al­gu­nos be­ne­fi­cios po­ten­cia­les, co­mo la crea­ción de un sis­te­ma de pa­go que in­cen­ti­ve el co­mer­cio me­dian­te crip­to­mo­ne­das ras­trea­bles y que pro­pi­cie la es­ta­bi­li­dad fi­nan­cie­ra, en­tre otros. El non gra­to blockchain Blockchain tie­ne mu­cho ca­mino por re­co­rrer pa­ra lle­gar a la ma­du­rez en el sec­tor fi­nan­cie­ro de Cen­troa­mé­ri­ca y Re­pú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na.

¹La fal­ta de re­gu­la­ción au­men­ta el ni­vel de ries­go pa­ra los clien­tes al ope­rar en esa pla­ta­for­ma, a pe­sar de su es­que­ma de se­gu­ri­dad y ra­pi­dez de trans­mi­sión, ya que no exis­te un pun­to in­ter­me­dio en­tre los clien­tes. La re­gu­la­ción de­be ser una prio­ri­dad uni­ver­sal y su no­to­rie­dad estn muy vin­cu­la­da a es­toº, se­ña­ló el ge­ren­te de TI do­mi­ni­cano, Ed_ard Or­tib.

Pe­ro en Cen­troa­mé­ri­ca, ade­más de ser des­co­no­ci­do, ge­ne­ra te­mo­res de se­gu­ri­dad.

“He­mos te­ni­do la opor­tu­ni­dad de ha­blar con ban­cos de la re­gión. En uno de ellos, el CIO se rió por con­si­de­rar que no es se­gu­ro, cuan­do en reali­dad se tra­ta de un con­sen­so transac­cio­nal y no un sim­ple pro­ce­so en­tre un pun­to ) y un pun­to *º, se}aló 2osu :ivas, C<O de Fri.

El des­co­no­ci­mien­to es uno de los te­mas prin­ci­pa­les pa­ra que la que la ma­yo­ría de los CIO lo re­cha­cen, aun­que hay ex­cep­cio­nes, co­mo en Pa­na­má don­de la co­mu­ni­dad Pa­nafin­tech ha crea­do so­lu­cio­nes pa­ra ban­ca y el te­ma ha co­men­za­do a an­dar.

Fe­li­pe Echan­di, fun­da­dor de Pa­nafin­tech, in­di­có que el re­cha­zo se da por­que no hay ban­cos con ope­ra­cio­nes mun­dia­les, co­mo Sco­tia­bank, lo que ha­ce de blockchain al­go non gra­to.

“Mu­chos CIO ban­ca­rios son ex­tre­ma­da­men­te con­ser­va­do­res. En Pa­na­má mu­chos de ellos man­tie­nen los sis­te­mas ce­rra­dos que han lo­gra­do re­le­van­cia con el mo­de­lo tra­di­cio­nal de su­cur­sal y aten­der en per­so­naº, in­di­có Echan­di.

Elio Ro­jas, ge­ren­te ge­ne­ral de Mar­te­zon, en Cos­ta Ri­ca, di­jo que de­be ma­du­rar más, an­tes de que pue­da ser uti­li­za­do en el sis­te­ma fi­nan­cie­ro, pe­ro es cues­tión de tiem­po.

Sin em­bar­go, Will Mad­den, es­pe­cia­lis­ta en blockchain y CEO de Brid­ge21 Inc, acon­se­jó que el te­ma de­be tra­tar­se con pru­den­cia.

“Es im­por­tan­te en­ten­der que las crip­to­mo­ne­das no van a des­apa­re­cer. Pien­se en más de cin­co a}os co­mo pla­boº, se­gún 5ad­den.

En lu­gar de ate­mo­ri­zar­se por las crip­to­mo­ne­das, los CIO de­be­rían iden­ti­fi­car qué po­si­bi­li­da­des tie­ne blockchain y ser cu­rio­sos, aun­que el te­ma re­gu­la­to­rio por aho­ra sea in­cier­to y pro­pi­cie que las crip­to­mo­ne­das ri­ñan con las re­gu­la­cio­nes vi­gen­tes, se­gún 5ad­den.

Las mo­ne­das di­gi­ta­les son una cla­se de ac­ti­vos no co­rre­la­cio­na­dos con la ma­yo­ría de di­vi­sas, bo­nos o ac­cio­nes; son una for­ma

“Al prin­ci­pio los ban­cos veía­mos a las fin­tech co­mo em­pre­sa pe­que­ñas, po­co re­gu­la­das y que nos iban a qui­tar te­rreno y mer­ca­do. En Ba­nes­co Pa­na­má las ve­mos co­mo un alia­do, de he­cho tra­ba­ja­mos una alian­za ha­ce al­gu­nos años con di­fe­ren­tes fin­tech. Iden­ti­fi­ca­mos ocho gru­pos que van des­de prés­ta­mos, blockchain

de di­ver­si­fi­car cual­quier car­te­ra al ser uti­li­za­das con mo­de­ra­ción. Por ejem­plo, pa­ra las re­me­sas y el mo­vi­mien­to de di­ne­ro, re­pre­sen­tan me­nos fric­ción y ya que tie­nen pre­cios di­fe­ren­tes, pue­den ofre­cer me­jo­res ta­sas de cam­bio.

En , la ca­na­dien­se Ca­vir­tex puso al mer­ca­do el pri­mer ca­je­ro *it­coin en ese país, en don­de se las pue­de com­prar, in­clu­so en al­gu­nos su­per­mer­ca­dos, se­gún 5arc >idal, ex­per­to in­ter­na­cio­nal en trans­for­ma­ción di­gi­tal.

¹Los ban­cos de­be­rían te­ner una es­tra­te­gia en crip­to­mo­ne­das pa­ra se­guir sien­do re­le­van­tes. Es más que pro­ba­ble, aun­que aho­ra hay quien con­si­de­ra que no su­ce­de­rá ja­más, que las crip­to­mo­ne­das lle­guen a ser más po­pu­la­res que las mo­ne­das tra­di­cio­na­le­sº, di­jo el ex­per­to.

Al­gu­nos pro­yec­tos ba­sa­dos en blocs­chain no es­tán re­la­cio­na­dos con la ban­ca son el ma­ne­jo de un ca­tas­tro di­gi­tal en /ua­te­ma­la y un in­ten­to fa­lli­do en 0on­du­ras, con el que se bus­có re­gis­trar pro­pie­da­des con la po­si­bi­li­dad de que nin­gu­na per­so­na al­te­ra­ra la in­for­ma­ción sin au­to­ri­za­ción, se­gún Luis .er­nan­do /ra­ma­jo, C<O de Li­bre al Vien­to.

¹La le­gis­la­ción es un pro­ble­ma" si *it­coin no es­tá le­gis­la­do pe­ro no lo prohí­be, y los ban­cos son ce­lo­sos, tie­nen que ser cau­tos pa­ra lo que es­pe­ra­nº, se­gún /ra­ma­jo.

Al­gu­nas alian­zas fun­cio­na­les

<an­to las fin­tech co­mo blocs­chain ya fi­gu­ran en el dis­cur­so del sec­tor fi­nan­zas, pe­ro no to­dos los CIO no es­tán lis­tos pa­ra in­cor­po­rar­las a sus es­tra­te­gias.

Se­gún Ot­to 5ora, ma­na­ge­ment con­sul­ting, en KPMG Cos­ta :ica, el des­co­no­ci­mien­to de blocs­chain es gran­de, lo que ha da­do pa­so a pre­jui­cios por el mal uso de crip­to­mo­ne­das, co­mo *it­coin.

¹Co­noz­co ca­sos de per­so­nas cu­ya cuen­ta ban­ca­ria fue ce­rra­da cuan­do le ex­pli­ca­ron al ban­co que par­te de sus ga­nan­cias pro­ve­nían de la ven­ta de *it­coi­nº, se­ña­ló el con­sul­tor.

5ien­tras que las fin­tech, más que una com­pe­ten­cia, en reali­dad son alia­dos de los ban­cos, se­gún Eduar­do >illa­rreal, con­sul­tor in­de­pen­dien­te que pro­vie­ne de la ban­ca pa­na­me­ña

¹El ban­co o gru­po ban­ca­rio que no con­si­de­re las ideas, ten­den­cias e in­no­va­cio­nes sur­gi­das de las fin­tech es­tán des­ti­na­dos a re­za­gar­se e ir per­dien­do com­pe­ti­ti­vi­dad po­co a po­coº, di­jo >illa­rreal.

Por aho­ra, son con­ta­dos los ca­sos de alian­zas, tal es el ca­so de Bac-cre­do­ma­tic en Cos­ta :ica, que so­lo du­ran­te es­te año lan­zó al me­nos cin­co pro­yec­tos con em­pre­sas fin­tech pa­ra apo­yar en nue­vas so­lu­cio­nes di­gi­ta­les pa­ra sus clien­tes.

¹El pro­ce­so de adop­ción no ha si­do par­ti­cu­lar­men­te com­ple­jo, re­qui­rió de­sa­rro­llo de par­te de nues­tra ins­ti­tu­ción pa­ra co­nec­tar­nos con la so­lu­ción y tam­bién de­sa­rro­llo del la­do de la fin­tech pa­ra adap­tar su pro­pues­ta a la reali­dad de nues­tros clien­tes y vi­sió­nº, in­di­có Ale­jan­dro :ubins­tein, ge­ren­te de Ca­na­les de Ser­vi­cio de *AC Cre­do­ma­tic.

0azael Do­min­guez, em­pren­de­dor de bit­coin y blocs­chain, en Or­lan­do, .lo­ri­da, di­jo que si bien el *an­co Cen­tral de :epú­bli­ca Do­mi­ni­ca­na no res­pal­dó las crip­to­mo­ne­das, aun­que tam­po­co las con­si­de­ró ile­ga­les, ya fun­cio­nan cua­tro ca­je­ros que per­te­ne­cen a la ca­sa de cam­bio *it­coin :D, la cual tie­ne un po­co más de un año en el mer­ca­do.

El úl­ti­mo in­for­me ¹<he Pul­se of .in­tech 9 , de 3P5/, in­di­có que el mer­ca­do glo­bal de las fin­tech tu­vo un re­pun­te y du­pli­có la in­ver­sión to­tal del pri­mer cuar­to de año a más de =S . mi­llo­nes, se­cun­da­do por gran­des aumentos de ca­pi­tal pri­va­do y el fi­nan­cia­mien­to de fu­sio­nes y ad­qui­si­cio­nes.

¹La can­ti­dad de acuer­dos fin­tech si­gue es­tan­do le­jos de los pi­cos ex­pe­ri­men­ta­dos en el año , el vo­lu­men de acuer­dos per­ma­ne­ce es­ta­ble du­ran­te el se­gun­do tri­mes­tre del año con

! transac­cio­ne­sº, di­jo la con­sul­to­ra.

En cuan­to a blocs­chain, 3P5/ in­di­có que si­gue sien­do un área fuer­te de in­ver­sión ya que am­plía su al­can­ce más allá de la ban­ca con apli­ca­cio­nes po­ten­cia­les en se­gu­ros, sa­lud y go­bierno.

El ge­ren­te de *AC Cre­do­ma­tic con­fir­mó que blocS­chain es­tá con­tem­pla­do en la es­tra­te­gia, sin re­ve­lar de­ta­lles, pe­ro en­fa­ti­zó en que la or­ga­ni­za­ción bus­ca en­ten­der es­ta ten­den­cia pa­ra crear nue­vos mo­de­los de so­lu­cio­nes que be­ne­fi­cien a clien­tes y la or­ga­ni­za­ción.

Lau­ra 2imé­nez, je­fe de in­ves­ti­ga­ción y mer­ca­dos en Ban­co Cat­hay, Cos­ta Ri­ca, se­ña­ló que por aho­ra es­tán mo­ni­to­rean­do la na­tu­ra­le­za de las fin­tech y el blocs­chain pa­ra en­con­trar las for­ta­le­zas ne­ce­sa­rias pa­ra su es­tra­te­gia a me­diano pla­zo.

¹*locs­chain es una he­rra­mien­ta con un gran po­ten­cial de uti­li­dad pa­ra las me­jo­ras ope­ra­ti­vas de la fun­ción fi­nan­cie­ra, el te­ma de la en­crip­ción de da­tos y de Aeu­jo de in­for­ma­ción ven­drían a brin­dar efi­cien­cia a los ser­vi­cios ban­ca­rio­sº, di­jo 2imé­nez

En ju­lio pa­sa­do, los ban­cos cen­tra­les de Sin­ga­pur y <ai­lan­dia se unie­ron en un acuer­do fin­tech pa­ra evo­lu­cio­nar el eco­sis­te­ma fi­nan­cie­ro de la re­gión de la Aso­cia­ción de 6acio­nes del Sud­es­te Asiá­ti­co ASEA6 por sus si­glas en in­glés).

Re­troa­li­men­ta­ción de éxi­to

La re­gión tie­ne mu­cho qué apren­der de ca­sos de éxi­to es­ta­dou­ni­den­ses, eu­ro­peos y afri­ca­nos, don­de

“Ban­ru­ral es­tá en un pro­ce­so de ac­tua­li­za­ción de su par­que tec­no­ló­gi­co, ha si­do la prio­ri­dad; sin em­bar­go, no se ha que­da­do sin in­no­var, pro­duc­to de ello es que ha ve­ni­do to­man­do en cuen­ta en su pla­ni­fi­ca­ción es­tra­té­gi­ca al­gu­nas op­cio­nes fin­tech”. Es­tuar­do Eche­ve­rría, Ban­ru­ral en Gua­te­ma­la.

las fin­tech han so­bre­sa­li­do por su in­no­va­ción, al­ter­na­ti­vas de pa­go e in­te­li­gen­cia de da­tos.

Si bien la tec­no­lo­gía no so­la­men­te im­pli­ca cam­biar la ma­ne­ra de ha­cer las co­sas, sino que las efi­cien­ti­za e in­cre­men­ta las ac­ti­vi­da­des, los ries­gos siem­pre es­ta­rán pre­sen­tes, de ahí que los ca­sos exi­to­sos al­can­za­dos en otros paí­ses son un pun­to de par­ti­da, de acuer­do con los en­tre­vis­ta­dos.

Por ejem­plo, el *an­co .icen­sa, de 0on­du­ras, es­tá ali­nea­do con ese pen­sa­mien­to, ade­más de otros as­pec­tos co­mo el vis­to bueno del en­te re­gu­la­dor, los re­que­ri­mien­tos de har­d_a­re y sof­t_a­re y la for­ma­ción de per­so­nal que las im­ple­men­ta­rá.

¹Los be­ne­fi­cios los ve­ría­mos en la ha­bi­li­dad de pro­ce­sos, me­jo­ras en los cos­tos, ro­bus­te­ci­mien­to en la se­gu­ri­dad de las transac­cio­nes y nue­vas al­ter­na­ti­vas de ser­vi­cios pa­ra los clien­te­sº, di­jo ge­ren­te de in­for­má­ti­ca, Car­los del Cid.

La re­troa­li­men­ta­ción de los CIO cen­troa­me­ri­ca­nos y do­mi­ni­ca­nos a par­tir de los ca­sos de éxi­to les per­mi­ti­rá ser más prag­má­ti­cos y los con­du­ci­rá a re­plan­tear­se si su mo­de­lo de ne­go­cios es­tá ame­na­za­do. Las fin­tech tie­nen me­nos re­gu­la­ción y por su me­nor ta­ma­ño se adap­tan me­jor a los cam­bios, se­gún Ot­to 5ora, con­sul­tor de PWC.

5ora con­si­de­ró que un buen ejem­plo fue la in­te­gra­ción de >en­mo a Pay­pal, al dar­se cuen­ta es­ta úl­ti­ma de la pre­fe­ren­cia de los mi­llen­nials por la star­tup de­bi­do a sus com­po­nen­tes so­cia­les y fa­ci­li­dad de uso

¹)ho­ra Pay­pal ha lo­gra­do com­ple­men­tar a >en­mo con el ac­ce­so que te­nía a los ne­go­cios de ma­ne­ra que >en­mo se pue­da con­ver­tir tam­bién en una pla­ta­for­ma de pa­go­sº, di­jo 5ora. Otras en­ti­da­des co­mo *an­co Cat­hay in­di­ca­ron que an­tes de re­cu­rrir a las fin­tech y el blocs­chain de­fi­ni­rán el perfil del clien­te me­ta so­bre sus ne­ce­si­da­des de con­su­mo de pro­duc­tos ban­ca­rios o las in­dus­trias que son re­le­van­tes pa­ra de­fi­nir una seg­men­ta­ción y re­cu­rrir al big da­ta pa­ra crear pro­nós­ti­cos de con­su­mo. ¹*asa­do en es­to ma­pea­ría­mos las ne­ce­si­da­des de nues­tros clien­tes pa­ra eva­luar si las al­ter­na­ti­vas de di­gi­ta­li­za­ción pue­den for­ta­le­cer su ex­pe­rien­cia con la em­pre­sa y así cum­plir nues­tra pro­me­sa de va­lo­rº, se­gún la je­fe de in­ves­ti­ga­ción y mer­ca­dos, Lau­ra 2imé­nez.

5ien­tras que el *an­co )grí­co­la, en -l Sal­va­dor, di­jo que cuen­ta con un pro­gra­ma de bús­que­da y de­sa­rro­llo por me­dio del cual co­no­cen y pi­lo­tan ten­den­cias co­mo fin­tech y blocs­chain.

.rancy :ome­ro, con­sul­tor do­mi­ni­cano en tec­no­lo­gías de la in­for­ma­ción, es­ti­mó que de­bi­do a la evo­lu­ción de los pa­gos mó­vi­les el uso del efec­ti­vo de­ja­rá de ser ha­bi­tual ya que, por otro la­do, blocs­chain con­tri­bui­rá a la re­vo­lu­ción del mun­do fi­nan­cie­ro y las crip­to­mo­ne­das se­rán ha­bi­tua­les.

¹*locs­chain su­po­ne una dis­rup­ción tec­no­ló­gi­ca de pri­mer ni­vel, con nu­me­ro­sos ca­sos de uso y que ha ve­ni­do pa­ra que­dar­seº, di­jo :ome­ro.

Los con­sul­ta­dos re­sal­ta­ron que al­re­de­dor del mun­do hay ini­cia­ti­vas in­ten­sas so­bre es­tas nue­vas ten­den­cias, por ejem­plo, en Ca­na­dá y Sin­ga­pur que ac­tua­li­za­ron sus le­yes pa­ra in­cluir­las, o 2apón don­de es to­tal­men­te li­bre transac­cio­nar con *it­coin. Pla­ta­for­mas co­mo -the­rium han co­men­za­do a ha­cer cro_d­fun­ding pa­ra cons­truir un compu­tado­ra glo­bal que es­té ba­sa­da en blocs­chain.

¹Sien­do op­ti­mis­tas, la idea es que los ban­cos y fi­nan­cie­ras se unan y ha­cer lobby en sus raí­ces, eso ayu­da­ría, se­rán pa­sos gi­gan­tes­co, es­ta­mos a cin­co años, si se unen po­dría ser en tre­sº, con­clu­yó el C<O de Li­bre al >ien­to, Luis .er­nan­do /ra­ma­jo.

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