區塊鏈與企業管理:未來十年的金融科技

隨著金融科技( Fintech)的出現,加速了金融服務業變革,給企業帶來便利。所有優勢都源自區塊鏈( Blockchain),它是支撐起比特幣( Bitcoins)結算的底層技術。比特幣是價值擁有權的數位憑證,在全球支付市場的佔比約為4%,內地、新加坡和歐盟的央行正積極開發相似特徵的數位貨幣,預計比特幣會逐漸失去其地位,但支援新數位貨幣的技術就是區塊鏈,這技術將會成為商業社會的重要支柱。

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區塊鏈技術有許多特徵,簡單來說,它是在電腦網路中的記錄和時間標誌,這些記錄可以即時追蹤且難以刪除。這些記錄包括加密形式的寄送人和接收人的身分帳號,比特幣就是以加密傳送方法,完成跨境價值轉移。多家全球銀行正積極探索如何使用區塊鏈來建造更加安全便捷的金融交易平台。全球金融交易活動頻繁,其主要風險是結算,買賣雙方結算很難同步進行。區塊鏈技術則可以解決這個問題,它可以把約定的交易分解成為小分,逐一處理。處理大量的小分結算,過程可能只需數分鐘。若其中一小分結算出現問題,其餘的結算會立即終止。

企業可以建立私有區塊鏈,清楚記錄來自不同部門的工作進展,內部和外部的協定和交易記錄,方便將來檢查和審計。所有的內部審批規則可以預先嵌入區塊鏈系統中,自動執行,減少內部欺詐。區塊鏈有助於緩和公司治理中的代理問題。一間企業的全球股東可以透過區塊鏈進行投票,因為股東身分可以清楚確認。董事會定下的規定,可以直接嵌入在區塊鏈系統中,限制高級管理層的權力範圍,所有高級管理層的決策可以清楚記錄在區塊鏈系統中,減少公司治理的成本。

供應鏈金融是相對安全的借貸,借款人和貸款人都是供應鏈的成員,互相認識。如果一大公司需要採購貨物,獲得定貨單的供應商需要資金製造貨物,供應鏈中成員,部分可能資金充裕,但沒有定貨單,他們可以提供貸款。在區塊鏈的系統,定 貨單可以清楚記錄,很難做假的。這些供應商出貨後,收入可以在區塊鏈系統中,自動償還債權人。

區塊鏈將會越來越受到各國政府機構的關注,因為區塊鏈這技術,未來的商企運作會非常不同,數位貨幣廣泛使用,本地或國際結算容易,有實質業務的企業容易獲得資金,商業詐騙減少,內控和公司治理的成本降低,企業因此可以將資源放在其它重要的領域,如產品創新,客戶忠誠管理等等,難怪全球的創投基金都非常積極投資在區塊鏈相關的公司。

(協力:王睿-香港城市大學商學院金融學博士研究生)。

王澤森香港城市大學商學院金融學副教授

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