一號文件揭示農村金融機遇

2017年中央一號文件上週日(2月5日)公布,題為《國務院關於深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》。雖然在2月初才公開披露,但文件日期為2016年12月31日,這反映中央需要一個月的時間來審查和準備本文件的出版。

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與其他官方文件不同,一號文件通過新華社報道,反映中央打算引起公眾對文件的的關注。一號文件內共有33個主要意見點,筆者不打算複述所有要點,讀者可自行在內地政府網站閱讀詳細文件。

不過,筆者認為讀者可能對第29點意見感興趣,因其與農村金融有關,對一些上市金融H股或有影響。

涉農貸款獲政策紅利

第29點意見主題為加快農村金融創新,筆者認為這點為銀行和金融機構帶來新的機遇。

意見強調強化激勵約束機制,確保「三農」貸款投放持續增長,支持金融機構增加縣域網點,適當下放縣域分支機搆業務審批權限。

對涉農業務較多的金融機構,進一步完善差別化考核辦法。

意見提出落實涉農貸款增量獎勵政策,支持農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村中小金融機構立足縣域,加大服務「三農」力度,健全內部控制和風險管理制度。

優化村鎮銀行設立模式,提高縣市覆蓋面,讓農村銀行在地域擴張方面,有充足的增長空間。

目前A股市場上市的農村商業銀行有五家;而香港H股市場上市的有兩家。

在整個一號文件中,只提到三家金融公司名稱,包括國家開發銀行、農業銀行(01288) 和郵儲銀行(01658) ,這反映了中央對這三家公司賦予了特殊職責。

文件支持國家開發銀行創新信貸投放方式,完善農 業發展銀行風險補償機制和資本金補充制度,加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。

此外,文件又提出深化農業銀行「三農」金融事業部改革,對達標縣域機構執行優惠的存款準備金率;同時提出加快完善郵儲銀行「三農」金融事業部運作機制,研究給予相關優惠政策。

意見表示如果農業銀行和郵儲銀行的「三農」金融事業部實現中央的要求,將給予這兩家銀行特別優惠政策。

在農村金融業務發展方面,意見提出鼓勵金融機構積極利用互聯網技術,為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。

文件又提出推進信用戶、信用村、信用鄉鎮創建,支持金融機構開展適合新型農業經營主體的訂單融資和應收賬款融資業務。

持續推進農業保險制

深入推進承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點,探索開展大型農機具、農業生產設施抵押貸款業務。

由上述要點可以看到,中央已考慮了哪些類型的銀行服務,在農村地區有巨大的發展潛力。

除銀行服務外,保險和證券服務亦將得到提振。文件提出持續推進農業保險、支持擴大農產品價格指數保險試點、建立農產品收入保險制度、支持符合條件的涉農企業上市融資、發行債券及兼併重組。

積極引導涉農企業利用期貨、期權管理市場風險,穩步擴大「保險+期貨」試點,積極推動農村金融立法,可看到政府計劃的全面發展農村金融。

行業股拆局 中國農業銀行全資附屬公司農銀國際證券有限公司研究部聯席主管

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