做好資產配置

Sin Chew Daily - Metro Edition (Day) - - 一周精華 -

●鉅亨網投顧強調,很多人知道要投資,但卻忽略配置,將所有資金都重 壓或單壓某一產品(市場),一旦有任何狀況發生,將嚴重影響投資表現。

隨着年紀增加,可承受的風險也愈來愈低,所以押注式的投資習慣一定得改,因為我們的退休金可承受不了某個黑天鵝事件。

資產配置是執行理財規劃最重要的一步,依照理論,資產配置決定理財成敗的90%。但資產配置到底是什麼?用一句話講,就是將資金分散到各種不同的資產類別之中。以基金投資為例,就是股票、債券、黃金、(REITs)不動產證券化等不同種類的基金。

舉例來說,如果你第二步驟設定了較高的預期報酬率(例如8%),那麼可能股票的比重就該高一點,相反的,你不希望承受太高的風險,投資級債的比重就可以高一點。有一點很重要,建立投資組合的過程裡,至少應包含4種以上的基金資產,每類資產至少要佔5%以上,才能有效分散風險,但是同一類資產比重也不要超過30%,風險才不會過度集中。

Newspapers in Chinese (Simplified)

Newspapers from Malaysia

© PressReader. All rights reserved.