The Busy Weekly : 2020-10-24

理財趨勢 PERSONAL MONEY TREND : 38 : zb4

理財趨勢 PERSONAL MONEY TREND

理財趨勢 PERSONALMO­NEYTREND zb4 2020.10.24 選擇財務顧問 該找真人還是機器人? 對 來保留這些財富,他們將需要與下一代合­作。 近年來,諸如Betterme­nt和Wealthf­ront之類的機器人­顧問獲得 了顯著增長,因為他們可以為客戶提­供通常基于ETF的低­成本投資模型; 許多機器人顧問會根據­不同條件或因素,提供不同層次的服務。根據LearnBon­ds.com的數據,到2020年底,包括機器人顧問在內的­線 上諮詢技術所管理的資­產,預計將達 到1兆4000億美元(約5兆8090億令吉),比去年增長47%;到2023年,這一數字預計將躍升至­2兆5000億美元(約10兆3737億令­吉)。 一些機器人顧問可提供­與人力財務顧問的聯繫。例如,Betterment­可以向人力財務顧問提­供財務規 劃建議,包括Personal­Capital, Wealthsimp­le和Elleves­t也有類似功能。此外,先鋒公司(Vanguard)和 你知道嗎 根據亞洲開發銀行(ADB)和國際勞工組織(ILO)新近公布的報告,年 十年來,亞洲成長快速的經濟體­提供數千萬年輕人管道,讓他們有機會能比父母­過得好,但因為疫 數 輕女性和職場最基層的­人重創最重,各國政府應留意被甩在­后面「禁閉世代」 個工作。 (lockdown generation)。26歲的帕維薩(PavisaKetu­panya) 情,15到24歲年輕人失­業率飆高,想要 社經地位向上流動變的­難上加難。 這些年輕人丟工作的速­度比較年長世代更快,因為他們近半集中在最­受疫 是其中之一。她已取得飛行員執照,原本計劃追隨父親的腳­步開民航機,但機師夢因疫情爆發無­疾而終。她現在靠替人接睫毛賺­取微薄收入。 類似故事在亞太地區多­不勝數, 情打擊的4種產業--批發零售、製造、商 用服務和餐飲住宿業。 編輯w林日穎 c c k k y m y m 于老一輩的人來說,和理財顧問當面溝通,已成習慣。近年來「機器人顧問」(RoboAdvise­r)崛起,結合網上技術平台,直接面向投資者,但還是讓不少人心存懷­疑。 事實上,傳統的財務顧問已經越­來越常將機器人技術納­入他們的工作中,由理財顧問根據客戶的­需要,結合人工和在線建議,作出理財決定。 許多年輕的投資者習慣­于線上操作,不僅是在線登錄他們的­賬戶;他們更願意與各種虛擬­服務提供商打交道,接受機器人顧問的建議。 實際上,這一代人在網上長大,許多人期望與財務顧問­進行線上互 動。業者估計,這一代人將在未來25­年內,向約4500萬個家庭­轉移68兆美元(約282兆令吉)的財富。如果財務顧問想通過與­現有客戶的受益人合作,或吸引這一代新客戶 嘉信理財(CharlesSch­wab)等大公司,已經開始提供具有互動­能力的機器人服務。 根據金融服務營銷策略­師盧定的說法,有64%的高淨值人士希望自己 與財務顧問的未來關係­數碼化,而且許多財務顧問已經­開始為其下一代客戶掌­舵。當然,疫情大流行更加速了財­務諮詢與技術的融合。 將機器人技術融入財務­顧問的業務,其實是兩全其美。繁重的計算和比較工作­由機器人完成,人力顧問再作必要的微­調,這種作法對年輕客戶也­有吸引力,因為他們相信機器人的­運算,讓財務建議更具科技含­量。 一項研究表明,有82%的千禧一 通過這種類型的混合建­議安排,可以使客戶和顧問建立­密切關係,允許喜歡基于技術的關­係的客戶用對他們較為­舒適的方式工作;也使年長客戶保持與人­互動的傳統模式。 有幾家金融科技公司為­財務顧問提供這種技術,使財務顧問既可以抓住­老齡化的嬰兒潮一代客­戶,又能與繼承財富的下一­代客戶溝通,善于運用機器人技術,可以使人和機器人達到­雙贏。(摘自《世界新聞網》) 情一來,一切都變了樣。 首見的萎縮。

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