Cómo obtener un crédito puente
La solidez de la empresa es la clave para ganar la confianza de las instituciones financieras.
l financiamiento para la construcción de vivienda hoy es una realidad. Las Sofomes y la banca comercial y de desarrollo han acumulado la experiencia para evaluar la asignación de préstamos al tiempo que han aumentado su capacidad para dar seguimiento a los proyectos financiados. Habilidades que les permitirán reaccionar ante un potencial riesgo en la recuperación del financiamiento.
En México hay más de 1,000 inmobiliarios especializados en el sector que requieren capital para llevar a cabo sus edificaciones ante una demanda constante.
Para otorgar el crédito puente, la institución financiera debe cerciorarse de que el conjunto habitacional al que va dirigido sea exitoso. Esto, mediante la adecuada gestión del mismo por parte del promotor, tanto en el proceso de construcción como en la venta del inmueble para garantizar que se liquide la deuda en tiempo y forma, de ahí que sea conveniente realizar un análisis integral proyecto/promotor.
El proceso para obtener el préstamo para edificar es sencillo, sin embargo, es necesario considerarlo en la planeación del análisis que se realiza al promotor (financiero/ legal) y al conjunto habitacional, mediante el dictamen de viabilidad técnica y de mercado por el tiempo que involucra.
Aunque es importante mencionar que cada institución maneja sus propios requerimientos de información y formatos, para iniciar la solicitud es preciso tener un proyecto definido y con todas las licencias o permisos que lo autoricen, así como entregar a la institución financiera la información legal y financiera del desarrollador.
Con estos datos, la firma que da el préstamo realiza la evaluación del promotor, quien debe tener participación en el capital del proyecto, la evaluación técnica y la del mercado.
Dentro de los aspectos que se evalúan al promotor/grupo están: la experiencia en el desarrollo de proyectos similares al que se está evaluando, su zona de influencia, moralidad y solvencia. Esto se deberá soportar con los estados financieros, declaraciones de impuestos, buró de crédito, etcétera. En esta etapa se revisa que los costos, los tiempos de construcción y la proyección de ventas estén de acuerdo con el proyecto, la zona que se está planteando y lo que ofrece la competencia.
En general, los préstamos deben contar con la garantía hipotecaria del proyecto a desarrollar, al igual que con el aval de los socios participantes en el negocio.
Para la aplicación del crédito puente se otorga un anticipo y el resto mediante ministraciones por avance de obra, resultantes de visitas de inspección por parte del personal autorizado por la institución financiera.
El repago del préstamo se hace mediante la liberación de las casas o departamentos que se construyeron. Previa o simultáneamente a la escrituración del inmueble se deberá pagar al crédito la cantidad fijada en el contrato para esa vivienda y se procederá a la liberación de la hipoteca, para estar en posibilidades de entregarla al usuario final, quien la podrá adquirir, ya sea con recursos propios, o bien, con algún financiamiento de los que existen en el mercado.
El crédito puente es muy útil para los desarrolladores, ya que además de dar recursos para la construcción de los proyectos, va profesionalizando a la empresa, gracias a la información que se evalúa en el proceso y al seguimiento puntual del proyecto una vez otorgado el financiamiento.
» Información legal y financiera de la empresa, que acredita la formalidad y solvencia de la compañía inmobiliaria. » Información del grupo al que pertenece como evidencia de su experiencia y zona de influencia en el mercado. » Carpeta técnica del inmueble a construir: debe incluir el proyecto ejecutivo, licencias y permisos vigentes.