КОПЕЕЧКА В КОПИЛОЧКУ

AiF Astrakhan - - ГОСТЬ НОМЕРА - Ред.) По­ли­на МОЛОТКОВА

Как на­учить­ся де­лать сбе­ре­же­ния да­же при невы­со­ких до­хо­дах? Где, как и в ка­кой ва­лю­те ко­пить выгоднее? На эти и дру­гие во­про­сы о день­гах (в том чис­ле и о сво­их лич­ных) «АиФ» от­ве­тил Сер­гей СТОРЧАК, за­ме­сти­тель ми­ни­стра фи­нан­сов РФ.

ОБ­ХИТ­РИТЬ ИНФЛЯЦИЮ

- Сер­гей Ана­то­лье­вич, на­ши чи­та­те­ли спра­ши­ва­ют: как мож­но сбе­речь день­ги, ес­ли процент, ко­то­рый бан­ки пред­ла­га­ют по вкла­дам (око­ло 6%), не пре­вы­ша­ет уров­ня ин­фля­ции?

- Наи­бо­лее про­стой и до­ступ­ный ин­стру­мент для со­хра­не­ния за­ра­бо­тан­ных ва­ми средств - де­по­зи­ты или вкла­ды на де­по­зит. Они вы­год­ны, ра­зу­ме­ет­ся, ес­ли у вас нет за­да­чи по­лу­чить сверх­до­ход. Банк не толь­ко бе­рёт на се­бя за­бо­ту о со­хран­но­сти ва­ших де­неж­ных средств (что важ­но са­мо по се­бе), но и пред­ла­га­ет при­умно­жить их за счёт на­чис­ля­е­мых про­цен­тов. Вы пра­вы: ча­ще все­го про­цент­ная став­ка по де­по­зи­там близ­ка к уров­ню ин­фля­ции, но та­ко­вы ре­а­лии рын­ка. Тем не ме­нее обе­щан­ная бан­ка­ми до­ход­ность по­мо­га­ет со­кра­тить вли­я­ние ин­фля­ции на на­коп­ле­ния. Но нель­зя за­бы­вать и о том, что, ес­ли банк ра­зо­рит­ся, его кли­ен­ты не по­те­ря­ют свои сред­ства. Они по­лу­чат обя­за­тель­ное стра­хо­вое воз­ме­ще­ние в раз­ме­ре до 1,4 млн руб­лей.

Од­на­ко ес­ли ва­ша цель в по­лу­че­нии боль­шей до­ход­но­сти на име­ю­щий­ся «капитал», то к де­по­зи­там мож­но до­ба­вить ин­ве­сти­ци­он­ные ин­стру­мен­ты - на­при­мер, об­ли­га­ции кор­по­ра­тив­ных за­ём­щи­ков (цен­ные бу­ма­ги, по­ку­пая ко­то­рые вы да­ё­те част­ной ком­па­нии или бан­ку день­ги в долг на опре­де­лён­ный срок под фик­си­ро­ван­ный процент. - Ред.). Но важ­но пом­нить, что чем вы­ше их по­тен­ци­аль­ная до­ход­ность, тем боль­ший риск вы при­ни­ма­е­те на се­бя.

Од­ним из ин­стру­мен­тов, со­по­ста­ви­мых по на­дёж­но­сти с де­по­зи­та­ми, но бо­лее при­вле­ка­тель­ных по до­ход­но­сти, ста­нут об­ли­га­ции фе­де­раль­но­го зай­ма для на­се­ле­ния, вы­пуск ко­то­рых Мин­фин сей­час про­ра­ба­ты­ва­ет.

Мы рас­счи­ты­ва­ем, что срок по­га­ше­ния та­кой цен­ной бу­ма­ги бу­дет 3 го­да, а вы­пла­та ку­по­на (до­хо­да в ви­де про­цен­тов. -

- каж­дые 6 ме­ся­цев. Ес­ли день­ги по­на­до­бят­ся до сро­ка по­га­ше­ния, вла­де­лец мо­жет вер­нуть бу­ма­гу эми­тен­ту - Пра­ви­тель­ству Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции. При этом, прав­да, он недо­по­лу­чит часть ку­пон­но­го до­хо­да. На­про­тив, ес­ли граж­да­нин вла­де­ет об­ли­га­ци­ей до кон­ца сро­ка, он бу­дет «пре­ми­ро­ван» и по­лу­чит боль­шую до­ход­ность по срав­не­нию с бан­ков­ским де­по­зи­том.

Объ­ём пер­во­го вы­пус­ка об­ли­га­ций для на­се­ле­ния, оче­вид­но, со­ста­вит 20-30 млрд руб­лей. Эта сум­ма не очень боль­шая в мас­шта­бах про­грам­мы го­су­дар­ствен­ных за­им­ство­ва­ний, но ос­нов­ная цель вы­пус­ка цен­ных бу­маг для на­се­ле­ния - вос­пи­та­ние куль­ту­ры ин­ве­сти­ро­ва­ния сбе­ре­же­ний, сти­му­ли­ро­ва­ние к сред­не­сроч­ным и дол­го­сроч­ным сбе­ре­же­ни­ям.

БЮД­ЖЕТ ЗАМ­МИ­НИ­СТРА

- Го­су­дар­ство пы­та­ет­ся при­вить лю­дям фи­нан­со­вую гра­мот­ность. Но о ка­кой гра­мот­но­сти мож­но го­во­рить при от­сут­ствии этих са­мых сбе­ре­же­ний и низ­ком уровне до­хо­дов?

- От­сут­ствие на­коп­ле­ний не все­гда свя­за­но с низ­ки­ми до­хо­да­ми. Знаю лю­дей, ко­то­рые при­лич­но за­ра­ба­ты­ва­ют, но пе­ри­о­ди­че­ски за­ле­за­ют в дол­ги. На мой взгляд, уме­ние управ­лять се­мей­ным бюд­же­том осо­бен­но важ­но как раз для лю­дей с низ­ки­ми до­хо­да­ми. Как пра­ви­ло, имен­но они склон­ны к рис­ко­ван­ным дей­стви­ям. На­при­мер, в по­гоне за быст­рой при­бы­лью они ча­ще ста­но­вят­ся жерт­ва­ми фи­нан­со­вых пи­ра­мид или бе­рут са­мые до­ро­гие зай­мы. Од­на­ко, как по­ка­зы­ва­ют ис­сле­до­ва­ния, толь­ко чет­верть (!) рос­си­ян ве­дёт учёт сво­их до­хо­дов и рас­хо­дов. При­чём та­кая фи­нан­со­вая дис­ци­пли­на боль­ше свой­ствен­на жи­те­лям двух сто­лиц. Она, увы, неха­рак­тер­на для рос­си­ян, про­жи­ва­ю­щих в неболь­ших го­ро­дах. Лю­ди не ви­дят смыс­ла в со­став­ле­нии се­мей­но­го бюд­же­та, счи­тая это пу­стой тра­той вре­ме­ни. Хо­тя экс­пер­ты под­счи­та­ли, что ес­ли ме­то­дич­но учи­ты­вать и ана­ли­зи­ро­вать свои рас­хо­ды, то мож­но эко­но­мить 10-20%.

- Но что та­кое на­дёж­ный банк? Как его най­ти и как по­нять, что тот или иной банк ско­ро мо­гут за­крыть и по­ра за­би­рать из него свои день­ги?

- Од­но­знач­но не нуж­но ру­ко­вод­ство­вать­ся прин­ци­пом при­бли­жён­но­сти бан­ка к до­му. Не всё, что на­хо­дит­ся в ша­го­вой до­ступ­но­сти, мо­жет от­ве­чать тре­бо­ва­ни­ям на­дёж­но­сти. Так­же не сто­ит под­да­вать­ся кол­лек­тив­но­му ин­стинк­ту и нести день­ги в банк, ко­то­рый вы­бра­ли ва­ши дру­зья или кол­ле­ги. Преж­де чем до­ве­рять бан­ку свои сбе­ре­же­ния, уточ­ни­те, вхо­дит ли он в си­сте­му стра­хо­ва­ния де­по­зи­тов, ад­ми­ни­стри­ру­е­мую Агент­ством по стра­хо­ва­нию вкла­дов (АСВ).

Кро­ме то­го, по­лез­но про­ана­ли­зи­ро­вать кре­дит­ные рей­тин­ги бан­ков, при­сво­ен­ные оте­че­ствен­ны­ми и за­ру­беж­ны­ми ак­кре­ди­то­ван­ны­ми рей­тин­го­вы­ми агент­ства­ми. Они со­дер­жат оцен­ку фи­нан­со­вой устой­чи­во­сти бан­ков. Не за­бы­вай­те сле­дить за но­во­стя­ми, что­бы по­ни­мать, что про­ис­хо­дит на бан­ков­ском рын­ке, к ка­ким бан­кам есть пре­тен­зии со сто­ро­ны ЦБ.

В ка­кой ва­лю­те вы по­со­ве­ту­е­те хра­нить день­ги?

- Есть зо­ло­тое пра­ви­ло: на­до дер­жать день­ги в той ва­лю­те, в ко­то­рой вы со­би­ра­е­тесь их тра­тить. Мож­но рас­смат­ри­вать ва­лю­ту и как ин­стру­мент сбе­ре­же­ния, но тут важ­но пом­нить о рис­ках, ко­то­рые вы го­то­вы взять. Ес­ли это ваш ре­зерв­ный фонд на непред­ви­ден­ные об­сто­я­тель­ства, то мож­но 50% дер­жать в руб­лях, а 50% вло­жить в кор­зи­ну двух ва­лют - дол­лар и ев­ро. Ес­ли это день­ги, ко­то­рые вы со­би­ра­е­тесь по­тра­тить в бли­жай­шее вре­мя в руб­лях, то нет смыс­ла при­об­ре­тать ва­лю­ту: вы рис­ку­е­те по­те­рять на кур­со­вой раз­ни­це. Од­на­ко ес­ли вы пла­ни­ру­е­те от­дых за гра­ни­цей или же от­кла­ды­ва­е­те день­ги на об­ра­зо­ва­ние или обу­че­ние сво­их де­тей за ру­бе­жом, то луч­ше за­ра­нее по­ку­пать ва­лю­ту вы­бран­ной ва­ми стра­ны.

- Неко­то­рые на ко­ле­ба­ни­ях кур­сов ва­лют умуд­ря­ют­ся непло­хо за­ра­бо­тать. Сто­ит ли спе­шить по­ку­пать ва­лю­ту, курс ко­то­рой по­шёл вверх?

- При лю­бом сце­на­рии не сто­ит под­да­вать­ся па­ни­ке. Крайне слож­но пред­ска­зать кур­со­вую ди­на­ми­ку. И ча­ще все­го мы на­чи­на­ем со­вер­шать необ­ду­ман­ные по­куп­ки на пи­ке ро­ста кур­са ва­лют. Мно­гие из нас в своё вре­мя при­об­ре­ли дол­ла­ры за 80 руб­лей и те­перь со­кру­ша­ют­ся по по­во­ду при­ня­тых ре­ше­ний. Ес­ли вы не про­фес­си­о­наль­ный иг­рок на ва­лют­ном рын­ке, то не сто­ит пы­тать­ся за­ра­бо­тать на кур­со­вой раз­ни­це.

У 73% РОС­СИ­ЯН НЕТ НА­КОП­ЛЕ­НИЙ. ВПРО­ЧЕМ, ОСТАЛЬ­НЫЕ ОТ­ЛО­ЖИ­ЛИ НА ЧЁР­НЫЙ ДЕНЬ НЕМА­ЛО - ТОЛЬ­КО В РУБ­ЛЯХ ГРАЖ­ДАНЕ ДЕР­ЖАТ В БАН­КАХ БО­ЛЕЕ 17 ТРЛН.

Ин­фо­гра­фи­ка Ан­ны ХАРИТОНОВОЙ. Фо­то Stock Image/PhotoXPress.ru

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.