СЕК­РЕ­ТЫ УСПЕШ­НО­ГО КРЕДИТОВАНИЯ

AiF na Murmane (Murmansk) - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Дмит­рий ДЯГЕЛЕВ

в срок и в пол­ном объ­ё­ме ис­пол­нить свои обя­за­тель­ства, то раз­мер став­ки для него мо­жет быть уста­нов­лен бли­же к ниж­ней план­ке про­цент­но­го «ко­ри­до­ра». От­сут­ствие до­ку­мен­тов, под­твер­жда­ю­щих до­ход, от­сут­ствие обес­пе­че­ния и так да­лее – бу­дут под­тал­ки­вать к уве­ли­че­нию став­ки. Оче­вид­но, что для по­сто­ян­ных кли­ен­тов бан­ки го­то­вы сни­жать став­ку: че­ло­век уже за­ре­ко­мен­до­вал се­бя как доб­ро­со­вест­ный пла­тель­щик, ор­га­ни­за­ция уве­ре­на, что долг бу­дет воз­вра­щён, а зна­чит «рис­ко­вая» на­цен­ка со­кра­ща­ет­ся.

- А есть ли спо­соб со­кра­тить про­цент­ную став­ку? И ка­кой в та­ком слу­чае она бу­дет?

- Мож­но иметь с бан­ком дол­го­сроч­ные от­но­ше­ния или со­брать мак­си­маль­ный пе­ре­чень до­ку­мен­тов, но са­мый эф­фек­тив­ный ин­стру­мент – ис­поль­зо­ва­ние за­ло­га. Обес­пе­че­ни­ем мо­жет быть лю­бой объ­ект недви­жи­мо­сти, да­же не обя­за­тель­но ваш. Нет та­ко­го тре­бо­ва­ния, что­бы за­ём­щик и за­ло­го­да­тель был од­ним и тем же ли­цом. Ис­поль­зо­ва­ние за­ло­га да­ёт воз­мож­ность по­лу­чать до­ста­точ­но боль­шие сум­мы на дли­тель­ный срок под низ­кие про­цен­ты. В слу­чае на­ше­го бан­ка речь идёт о 15 млн руб­лей до 10 лет.

Ко­неч­но, раз­мер про­цент­ной став­ки, ко­то­рой вы мо­же­те до­бить­ся та­ким спо­со­бом, раз­ли­ча­ет­ся у раз­ных бан­ков. В прин­ци­пе она мо­жет быть на уровне фак­ти­че­ско­го уров­ня ин­фля­ции в стране, а то и ни­же. На­при­мер, 16% го­до­вых – вполне ре­аль­ный ва­ри­ант при кре­ди­то­ва­нии под за­лог. Од­на­ко вы­иг­рыш за­ём­щи­ка не толь­ко в этом. С недав­них пор в стране со­кра­тил­ся спрос на раз­ные груп­пы товаров. По­это­му, на- при­мер, квар­ти­ры и ав­то­мо­би­ли про­сто пе­ре­ста­ли рас­ти в цене. А это да­ёт воз­мож­ность при их по­куп­ке в кре­дит под за­лог да­же вы­иг­рать по день­гам в срав­не­нии с те­ми усло­ви­я­ми, ко­то­рые бы­ли рань­ше. И это не­смот­ря на все раз­го­во­ры про кри­зис.

- Не­дав­но Цен­тро­банк со­об­щил, что в стране по­чти пол­мил­ли­о­на че­ло­век име­ет бо­лее од­но­го кре­ди­та. Это при­мер­но 14% от всех за­ём­щи­ков. Мо­гут ли они рас­счи­ты­вать на по­лу­че­ние кре­ди­та? И нуж­но ли во­об­ще это де­лать, ведь дол­го­вая на­груз­ка толь­ко уве­ли­чит­ся?

- Опа­се­ния лю­дей по­нят­ны, но пе­ре­жи­вать не сто­ит. Удоб­ство за­ло­го­во­го кредитования в том, что для за­ём­щи­ков с од­ним или несколь­ки­ми кре­ди­та­ми в раз­ных бан­ках оно не толь­ко не ло­жит­ся лиш­ним бре­ме­нем, а на­обо­рот, яв­ля­ет­ся спо­со­бом об­лег­чить жизнь. Кли­ен­ты мо­гут по­лу­чать день­ги для по­га­ше­ния дру­гих кре­ди­тов и пла­тить за это го­раз­до мень­шие про­цен­ты. Кро­ме то­го, от­па­да­ет необ­хо­ди­мость несколь­ко раз в ме­сяц бе­гать по офи­сам всех ор­га­ни­за­ций, где у кли­ен­та есть зай­мы, что­бы не про­пу­стить срок опла­ты. Пла­тить нуж­но толь­ко по­ни­жен­ные став­ки в бан­ке, вы­дав­шем за­ло­го­вый кре­дит.

- По­нят­но, что за­ло­го­вое кре­ди­то­ва­ние удоб­но для фи­зи­че­ских лиц. Но ведь день­ги необ­хо­ди­мы и биз­не­су. Мо­гут ли пред­при­ни­ма­те­ли ис­поль­зо­вать этот ин­стру­мент?

- У нас в стране се­го­дня мно­го го­во­рят о раз­ви­тии ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са. Бан­ки идут на­встре­чу ин­ди­ви­ду­аль­ным пред­при­ни­ма­те­лям и ООО, поз­во­ляя брать кре­ди­ты на тех же усло­ви­ях, под за­лог недви­жи­мо­сти. Речь идёт о до­воль­но круп­ных сум­мах, на­при­мер, 15 млн руб­лей. Биз­не­сме­ны то­же неред­ко при­хо­дят за день­га­ми, так что есть на­деж­да, что в бли­жай­шее вре­мя мы уви­дим но­вый рас­цвет пред­при­ни­ма­тель­ства.

КРЕ­ДИТ­НЫЕ «КА­НИ­КУ­ЛЫ»

- К со­жа­ле­нию, бан­ки не все­гда одоб­ря­ют кре­дит. От чего за­ви­сит это ре­ше­ние, и мо­жет ли по­тен­ци­аль­ный за­ём­щик оце­нить риск от­ка­за?

- Ко­неч­но, при от­ка­зе в вы­да­че кре­ди­та бан­ки за­ча­стую не на­зы­ва­ют при­чи­ну. Но оце­нить шан­сы на одоб­ре­ние за­яв­ки мож­но и са­мо­му. Глав­ное, что ин­те­ре­су­ет кре­ди­то­ра – пла­тё­же­спо­соб­ность че­ло­ве­ка. Су­ще­ству­ет пра­ви­ло, по ко­то­ро­му еже­ме­сяч­ный платёж по всем име­ю­щим­ся зай­мам не дол­жен пре­вы­шать 40% от всех до­хо­дов кли­ен­та. Сей­час си­сте­ма оцен­ки до­ве­де­на до ав­то­ма­тиз­ма, фи­нан­со­вое здо­ро­вье кли­ен­та оце­ни­ва­ют но­вей­шие скор­рин­го­вые си­сте­мы, а не толь­ко кон­крет­ные ра­бот­ни­ки бан­ка. Ещё один важ­ный пункт – про­вер­ка че­рез бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий. Ту­да сте­ка­ют­ся дан­ные с са­мых раз­ных ор­га­ни­за­ций о со­труд­ни­че­стве с кон­крет­ны­ми кли­ен­та­ми, о на­ли­чии у них про­сро­чек по ра­нее вы­дан­ным зай­мам. За­ём­щик че­рез бю­ро мо­жет изу­чить свою кре­дит­ную ис­то­рию, что­бы оце­нить риск от­ка­за.

- А что де­лать, ес­ли че­ло­век взял кре­дит, а по­том по­нял, что не мо­жет его вы­пла­тить?

- К со­жа­ле­нию, та­кие слу­чаи про­ис­хо­дят си­сте­ма­ти­че­ски. Ни­кто не за­стра­хо­ван от по­те­ри ра­бо­ты, со­кра­ще­ния зар­пла­ты или про­блем со здо­ро­вьем. В первую оче­редь на­до по­нять, что в по­га­ше­нии кре­ди­та за­ин­те­ре­со­ва­ны и вы, и банк, по­это­му в свою кре­дит­ную ор­га­ни­за­цию на­до об­ра­щать­ся неза­мед­ли­тель­но. По­ка­жи­те кре­ди­то­ру, что вы не укло­ня­е­тесь от про­бле­мы, а на­обо­рот, стре­ми­тесь её ре­шить. По­верь­те, ес­ли у вас об­ра­зу­ет­ся про­сроч­ка, то ре­шать си­ту­а­цию ста­нет зна­чи­тель­но слож­нее. Ко­неч­но, долг вам ни­кто не от­ме­нит, но вполне ре­аль­но до­го­во­рить­ся о ре­струк­ту­ри­за­ции зай­ма или «кре­дит­ных ка­ни­ку­лах» - у вас по­явит­ся вре­мя, что­бы на­ко­пить сред­ства или найти до­пол­ни­тель­ный ис­точ­ник до­хо­да. В этом слу­чае мо­гут по­тре­бо­вать­ся до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие на­ли­чие ува­жи­тель­ной при­чи­ны для ре­струк­ту­ри­за­ции. Ес­ли удаст­ся прий­ти к со­гла­ше­нию, то банк по­лу­чит свои день­ги, а кли­ент со­хра­нит по­ло­жи­тель­ную кре­дит­ную ис­то­рию.

- Се­го­дня рос­си­яне бо­ят­ся брать кре­ди­ты - пугают раз­го­во­ры о кри­зи­се и воз­мож­ных со­кра­ще­ни­ях. Есть ли ка­кой-то ме­ха­низм за­щи­ты от по­доб­но­го ро­да непри­ят­но­стей?

- Ко­неч­но, все жиз­нен­ные неуря­ди­цы невоз­мож­но преду­га­дать. Но обез­опа­сить се­бя мож­но с по­мо­щью кре­дит­но­го стра­хо­ва­ния. Обыч­но та­кие про­дук­ты пред­ла­га­ют­ся бан­ка­ми пря­мо в офисах при оформ­ле­нии кре­ди­та. Стра­хов­ка – де­ло доб­ро­воль­ное, но спо­соб­ное вы­ру­чить в слож­ных си­ту­а­ци­ях. Это и за­бо­та о сво­их близ­ких. На­при­мер, при стра­хо­ва­нии жиз­ни, ес­ли стра­хо­вой слу­чай все же на­сту­пил, за­дол­жен­ность не бу­дет ло­жить­ся бре­ме­нем на де­тей и дру­гих на­след­ни­ков. Боль­ше то­го, в неко­то­рых слу­ча­ях мож­но да­же вер­нуть сум­му стра­хов­ки по­сле ис­пол­не­ния всех обя­за­тельств пе­ред бан­ком. Но нуж­но вни­ма­тель­но про­чи­тать до­го­вор и убе­дить­ся, что та­кая воз­мож­ность преду­смот­ре­на.

- Ска­жи­те, а где лю­ди мо­гут по­лу­чить бо­лее по­дроб­ную ин­фор­ма­цию о кре­ди­тах и дру­гих пред­ло­же­ни­ях бан­ка?

- Ин­фор­ма­цию о кре­дит­ных про­дук­тах бан­ка, усло­ви­ях стра­хо­ва­ния ча­ще все­го бан­ки раз­ме­ща­ют на сво­их сай­тах. Но непод­го­тов­лен­ный че­ло­век вряд ли смо­жет сра­зу по­нять все тон­ко­сти усло­вий вы­да­чи зай­ма. Мы счи­та­ем, что хо­ро­ший банк для сво­их кли­ен­тов вы­сту­па­ет так­же в ро­ли фи­нан­со­во­го кон­суль­тан­та. По­это­му спе­ци­а­ли­сты «Во­сточ­но­го» все­гда ра­ды от­ве­тить на во­про­сы и бес­плат­но про­кон­суль­ти­ру­ют о многообразии про­дук­тов, о стра­хо­ва­нии или о за­ло­го­вом кре­ди­то­ва­нии.

На пра­вах ре­кла­мы Ге­не­раль­ная ли­цен­зия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014 г.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.