ЧТО­БЫ ЖЕ­ЛА­НИЯ СОВПАДАЛИ

Как взять кре­дит и не по­пасть в дол­го­вую яму.

AiF na Obi (Novosibirsk) - - НОВОСИБИРСК КРУГЛЫЙ СТОЛ -

БОЛЬ­ШИН­СТВО НО­ВО­СИ­БИР­ЦЕВ ХО­ТЯ БЫ РАЗ В ЖИЗ­НИ БРА­ЛИ КРЕ­ДИТ. А МНО­ГИЕ «ЖИ­ВУТ В ДОЛГ», ПО­СТО­ЯН­НО ЗАНИМАЯ ДЕНЬ­ГИ У БАН­КОВ.

ГО­РА ИДЁТ К МАГОМЕТУ

Как из­ме­ни­лась про­цент­ная став­ка на рынке кре­ди­то­ва­ния за по­след­ние пол­го­да? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – По­след­ние шесть ме­ся­цев не бы­ли при­ме­ча­тель­ны­ми с точ­ки зре­ния из­ме­не­ния про­цент­ных ста­вок. Рез­ких из­ме­не­ний не бы­ло, продолжается тен­ден­ция 2016 го­да на их сни­же­ние. Так, по кре­ди­там на­се­ле­нию за про­шлый год сред­ние бан­ков­ские став­ки сни­зи­лись с 19% до 15,8% го­до­вых. Тем­пы сни­же­ния ста­вок за­ви­сят, как пра­ви­ло, от сро­ка кре­ди­то­ва­ния. Алек­сей Лео­нов: – Ры­нок за по­след­ние пол­го­да су­ще­ствен­но «от­та­ял». Это при­ве­ло к уве­ли­че­нию спро­са на кре­дит­ные про­дук­ты и с учё­том се­зон­но­сти. Ес­ли рань­ше на­ча­ло го­да со­про­вож­да­лось, как пра­ви­ло, па­де­ни­ем спро­са, то 2017 год по­ка­зал об­рат­ный тренд – спрос остал­ся на уровне 4 кв. 2016 го­да. Боль­шое вли­я­ние ока­за­ли на это сни­же­ние ста­вок и акции, про­во­ди­мые бан­ка­ми. На­при­мер, с ян­ва­ря мы ви­де­ли по­сто­ян­ное сни­же­ние став­ки про­грамм кре­ди­то­ва­ния, при­мер­но на 3 про­цент­ных пунк­та за квар­тал. Ла­ри­са Ку­чен­да­е­ва: – За по­след­ние пол­го­да сред­няя став­ка по неце­ле­вым по­тре­би­тель­ским кре­ди­там для част­ных кли­ен­тов сни­зи­лась, по мо­им на­блю­де­ни­ям, при­мер­но на 1,5 про­цент­ных пунк­та. Динамика обу­слов­ле­на как сни­же­ни­ем клю­че­вой став­ки ЦБ РФ, так и об­ще­ры­ноч­ным трен­дом на уде­шев­ле­ние при­вле­че­ния средств.

Вос­тре­бо­ван­ность по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов рас­тёт или па­да­ет? С чем это свя­за­но? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – По дан­ным за про­шлый год и пер­вые ме­ся­цы 2017 го­да мы ви­дим су­ще­ствен­ный рост объ­ё­мов по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния. В 2016 го­ду вы­да­но в 1,2 раза боль­ше кре­ди­тов на­се­ле­нию, чем в 2015 го­ду – все­го в 2016 го­ду вы­да­но 144 млрд руб­лей. Тем­пы на­ра­щи­ва­ния бан­ка­ми вы­да­чи кре­ди­тов на­се­ле­нию в ян­ва­ре– фев­ра­ле 2017 го­да со­хра­ни­лись: при­рост 18% к то­му же пе­ри­о­ду про­шло­го го­да. За два ме­ся­ца те­ку­ще­го го­да уже вы­дан 21 млрд руб­лей. Алек­сей Лео­нов: – Можно уве­рен­но ска­зать, что спрос рас­тёт. По­след­ние два го­да лю­ди бо­я­лись брать кредиты, так как бы­ли не уве­ре­ны в зав­траш­нем дне. Но сей­час про­изо­шли из­ме­не­ния: став­ки ста­ли почти до­кри­зис­ны­ми, си­ту­а­ция ста­ла бо­лее-ме­нее ста­биль­ная – и лю­ди вер­ну­лись в банки. Та­к­же боль­шую роль сыг­рал та­кой про­дукт, как ре­фи­нан­си­ро­ва­ние.

– Объ­ём вы­дан­ных кре­ди­тов роз­нич­ным кли­ен­там из Но­во­си­бир­ска уве­ли­чил­ся на 50% по срав­не­нию с про­шлым го­дом. Мы ви­дим, что тем­пы кре­ди­то­ва­ния уско­ри­лись и на рынке на­блю­да­ет­ся ожив­ле­ние по­тре­би­тель­ско­го спро­са. Ста­биль­ный ин­те­рес к по­тре­би­тель­ским кре­ди­там за­ча­стую обу­слов­лен тем, что банки фо­ку­си­ру­ют­ся преж­де все­го на дей­ству­ю­щей ба­зе за­ём­щи­ков, пред­ла­гая хо­ро­шие усло­вия сво­им ло­яль­ным кли­ен­там и кли­ен­там, по­лу­ча­ю­щим зар­пла­ту на кар­ты бан­ка.

На ка­кие це­ли и в ка­ких сум­мах бе­рут кредиты новосибирцы? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – Тра­ди­ци­он­но почти чет­верть всех кре­ди­тов новосибирцы бе­рут на улуч­ше­ние жи­лищ­ных усло­вий. Из 144,1 млрд руб­лей, вы­дан­ных в 2016 го­ду, на ипо­те­ку на­ши зем­ля­ки взя­ли 33,4 млрд руб­лей. Боль­шая часть – око­ло 111 млрд руб­лей – это кредиты на по­тре­би­тель­ские це­ли. С на­ча­ла го­да на­се­ле­ние на под­дер­жа­ние сво­е­го по­тре­би­тель­ско­го спро­са по­лу­чи­ло бо­лее 17 млрд руб­лей. Алек­сей Лео­нов: – В сво­их пред­по­чте­ни­ях новосибирцы прак­ти­че­ски не от­ли­ча­ют­ся от жи­те­лей дру­гих ре­ги­о­нов. Це­ли раз­ные, но са­мые по­пу­ляр­ные – ремонт, при­об­ре­те­ние до­ро­го­сто­я­щих то­ва­ров, стро­и­тель­ство. Сред­ний чек ва­рьи­ру­ет­ся на уровне 250–350 ты­сяч руб­лей. Ла­ри­са Ку­чен­да­е­ва: – Сред­няя сум­ма кре­ди­та кли­ен­тов на­ше­го бан­ка в Но­во­си­бир­ске со­став­ля­ет око­ло 232 тыс. руб. А це­ли кре­ди­тов кли­ен­ты ука­зы­ва­ют са­мые раз­ные. По на­шей ста­ти­сти­ке, ча­ще все­го (60% от об­ра­тив­ших­ся) бе­рут кредиты на про­ве­де­ние ре­мон­та и стро­и­тель­ство, 10% – на по­куп­ку ав­то­мо­би­ля. 5% от всех за­про­сов – зай­мы на обу­че­ние, 4% – на от­пуск и от­дых, по 3% – на при­об­ре­те­ние бы­то­вой тех­ни­ки и ме­бе­ли.

ДОЛЖ­НЫ БЫТЬ ОТВЕТСТВЕННЫ

Ка­ков уро­вень за­кре­ди­то­ван­но­сти на­ших зем­ля­ков? По­че­му у мно­гих 2–3 кре­ди­та од­но­вре­мен­но? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – На каж­до­го ра­бо­та­ю­ще­го но­во­си­бир­ца при­хо­дит­ся 173,6 тыс. за­ём­ных руб­лей. Сум­ма са­ма по се­бе не по­ка­за­тель­ная, по­сколь­ку от­ра­жа­ет только сред­нее зна­че­ние. У неко­то­рых лю­дей кре­дит­ный порт­фель мо­жет быть зна­чи­тель­но боль­ше. Дру­гие не поль­зу­ют­ся чу­жи­ми день­га­ми во­об­ще. Не­уме­ние управ­лять сво­и­ми фи­нан­са­ми, на мой взгляд, ста­но­вит­ся глав­ной причиной по­яв­ле­ния у че­ло­ве­ка боль­ших дол­гов или несколь­ких кре­ди­тов од­но­вре­мен­но. Та­кие лю­ди обыч­но рас­смат­ри­ва­ют кре­дит лишь как быст­рый спо­соб по­лу­чить то или иное бла­го в уго­ду сию­ми­нут­ным по­тре­би­тель­ским же­ла­ни­ям. От­вет­ствен­ность пе­ред бан­ком та­ких за­ём­щи­ков обыч­но ин­те­ре­су­ет ма­ло. Кре­дит – это фи­нан­со­вый ин­стру­мент, ко­то­рым нуж­но уметь поль­зо­вать­ся, и ес­ли че­ло­век не мо­жет обслуживать один кре­дит­ный до­го­вор, то за­клю­чать ещё один точ­но не сле­ду­ет. Че­ло­век дол­жен по­ни­мать, для ка­ких це­лей он бе­рёт кре­дит, и нас­коль­ко эти це­ли оправ­дан­ны.

Ка­ков про­цент невоз­вра­та кре­ди­тов? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – То, как лю­ди об­слу­жи­ва­ют свои кредиты, за­ви­сит от це­ли, на ко­то­рую банк вы­дал день­ги. Те, кто при­об­ре­та­ет жи­лье, стре­мят­ся его со­хра­нить и по­это­му почти не до­пус­ка­ют про­сроч­ки. Сей­час уро­вень ипо­теч­ных дол­гов, ко­то­рые об­слу­жи­ва­ют­ся не во­вре­мя, не пре­вы­ша­ет 1,5%. В сег­мен­те по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния си­ту­а­ция иная – почти 16% ссуд, вы­дан­ных ра­нее бан­ка­ми, об­слу­жи­ва­ет­ся несвое­вре­мен­но. По­ло­жи­тель­но то, что в роз­нич­ном сег­мен­те кре­ди­то­ва­ния си­ту­а­ция с про­сро­чен­ной за­дол­жен­но­стью за по­след­нее вре­мя улуч­ши­лась – мы вер­ну­лись к зна­че­ни­ям кон­ца 2015 го­да. Сред­ний уро­вень про­сроч­ки за про­шлый год сни­зил­ся с 9,7% до 8,9%. Но ес­ли банк ви­дит, что за­ём­щик укло­ня­ет­ся от об­ще­ния, не пред­при­ни­ма­ет ни­ка­ких мер по вос­ста­нов­ле­нию пла­тё­же­спо­соб­но­сти, то банк впра­ве ис­поль­зо­вать преду­смот­рен­ные за­ко­ном способы взыс­ка­ния дол­га. Алек­сей Лео­нов: – Про­сро­чен­ная за­дол­жен­ность сей­час – на ком­форт­ном для бан­ка уровне, и мы не ви­дим пред­по­сы­лок к её уве­ли­че­нию.

Что та­кое ре­фи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­тов? В чем его плю­сы и ми­ну­сы? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – Ре­фи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди-

Фо­то яeib.ru

Ла­ри­са Ку­чен­да­е­ва: ча­ще все­го кредиты бе­рут на ремонт и стро­и­тель­ство.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.