С ВОЗ­МОЖ­НО­СТЯ­МИ

AiF na Obi (Novosibirsk) - - НОВОСИБИРСК КРУГЛЫЙ СТОЛ -

та – это по­лу­че­ние за­ём­щи­ком но­во­го кре­ди­та для по­га­ше­ния взя­то­го ра­нее. Ре­фи­нан­си­ро­ва­ние ещё называют пе­ре­кре­ди­то­ва­ни­ем. Эта услу­га сей­час ак­тив­но пред­ла­га­ет­ся на бан­ков­ском рынке. Есть несколь­ко пра­вил, ко­то­рые поз­во­лят эф­фек­тив­но ис­поль­зо­вать эту услу­гу, что­бы она дей­стви­тель­но по­мог­ла че­ло­ве­ку сни­зить свои рас­хо­ды на об­слу­жи­ва­ние дол­гов. Пер­вое: необ­хо­ди­мо про­счи­тать все рас­хо­ды, ко­то­рые за­ём­щик несёт по дей­ству­ю­ще­му кре­ди­ту или кре­ди­там, ес­ли их несколь­ко. Вто­рое: по­счи­тать все рас­хо­ды, ко­то­рые бу­дут свя­за­ны с по­лу­че­ни­ем но­во­го кре­ди­та. Ино­гда по­лу­че­ние но­во­го кре­ди­та преду­смат­ри­ва­ет вы­пла­ты раз­лич­ных взно­сов, стра­хо­ва­ние и т. д. – эти и дру­гие тра­ты мо­гут све­сти на нет всю эко­но­мию от бо­лее низ­кой про­цент­ной став­ки по но­во­му зай­му. Тре­тье. Срав­ни­те все те­ку­щие рас­хо­ды и те, что бу­дут по­сле за­клю­че­ния но­вой фи­нан­со­вой сдел­ки. Только по­сле это­го можно при­ни­мать окон­ча­тель­ное ре­ше­ние о ре­фи­нан­си­ро­ва­нии. Не сле­ду­ет поль­зо­вать­ся ре­фи­нан­си­ро­ва­ни­ем для уве­ли­че­ния сво­ей за­дол­жен­но­сти, ес­ли воз­ни­ка­ют слож­но­сти с её воз­вра­том. Это бу­дет неболь­шая «пе­ре­дыш­ка», но не вы­ход из си­ту­а­ции. То же ка­са­ет­ся и по­лу­че­ния но­во­го кре­ди­та для по­га­ше­ния ста­ро­го. Это до­ро­га к дол­го­вой яме. Осо­бен­но ес­ли че­ло­век при­ни­ма­ет ре­ше­ние по­га­сить бан­ков­ский кре­дит за счет зай­ма в мик­ро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции. Это­го де­лать ни в ко­ем слу­чае нель­зя. Став­ки по та­ким зай­мам все­гда вы­ше, чем в бан­ках. Пом­нить та­к­же нуж­но и о том, что ин­фор­ма­ция о частоте об­ра­ще­ний за кре­ди­та­ми, об­щем уровне за­кре­ди­то­ван­но­сти, ре­зуль­та­тах рас­смот­ре­ния кре­дит­ных за­явок лю­бой кре­ди­тор уви­дит в кре­дит­ной истории че­ло­ве­ка. Бе­с­кон­троль­ное пе­ре­кре­ди­то­ва­ние в та­кой си­ту­а­ции ста­нет нега­тив­ным фак­то­ром для бан­ка и вряд ли удаст­ся по­лу­чить кре­дит на бо­лее мяг­ких усло­ви­ях.

Алек­сей Лео­нов:

– Ре­фи­нан­си­ро­ва­ние кре­ди­та поз­во­ля­ет упро­стить и уде­ше­вить вза­и­мо­дей­ствие за­ём­щи­ка и кре­ди-то­ра. Вот пре­иму­ще­ства ре­фи­нан­си­ро­ва­ния: во-пер­вых, объ­еди­не­ние несколь­ких кре­ди­тов в один – что поз­во­ля­ет не тра­тить вре­мя на опла­ту кре­ди­тов в раз­ных бан­ках, во-вто­рых, пе­ре­кре­ди­то­ва­ние «до­ро­гих» кре­ди­тов, взя­тых в мо­мент вы­со­ких ры­ноч­ных ста­вок. Ла­ри­са Ку­чен­да­е­ва: – Кро­ме то­го, у кли­ен­тов по­яв­ля­ет­ся воз­мож­ность объ­еди­нить несколь­ко дей­ству­ю­щих кре­ди­тов лю­бых бан­ков в один кре­дит, а та­к­же по­лу­чить до­пол­ни­тель­ные средства на но­вые по­куп­ки.

СЕМЬ РАЗ ОТМЕРЬ

На что сто­ит брать кре­дит, а на что луч­ше на­ко­пить или во­все от­ка­зать­ся от по­куп­ки? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – Брать кре­дит сто­ит, только ес­ли че­ло­век по­ни­ма­ет, что мо­жет при­дер­жи­вать­ся фи­нан­со­вой дис­ци­пли­ны. Без это­го усло­вия лю­бой кре­дит, оформ­лен­ный даже на са­мые важ­ные жиз­нен­ные це­ли, ста­нет про­бле­мой. Ес­ли че­ло­век за­ни­ма­ет­ся фи­нан­со­вым пла­ни­ро­ва­ни­ем, то кре­дит мо­жет стать для него дей­стви­тель­но по­лез­ным ин­стру­мен­том, но только ес­ли в нём есть эко­но­ми­че­ский смысл. Не сто­ит при­вле­кать за­ём­ные средства для вло­же­ния в рис­ко­ван­ные проекты и ин­ве­сти­ции. Со­зда­ние ими­джа успеш­но­сти та­к­же не та цель, ра­ди ко­то­рой сто­ит за­ле­зать в дол­ги. До­ро­гие га­д­же­ты, ав­то­мо­би­ли, пыш­ное тор­же­ство при неболь­шом до­хо­де – это клас­си­че­ские при­ме­ры та­кой си­ту­а­ции. Бы­то­вую тех­ни­ку, ко­то­рая быст­ро уста­ре­ва­ет и те­ря­ет свою сто­и­мость, та­к­же не сле­ду­ет при­об­ре­тать в кре­дит. Ме­ди­цин­ские услу­ги луч­ше по­лу­чать по по­ли­су ДМС, чем ис­поль­зо­вать на них ссу­ду. И, ко­неч­но, обувь, одеж­да и еда. Са­мая опас­ная цель, на ко­то­рую можно взять кре­дит, – это по­га­ше­ние дру­го­го кре­ди­та. Де­лать это можно, только про­счи­тав всю вы­го­ду, о чем уже бы­ло ска­за­но.

И по­след­нее, ес­ли лю­бая по­куп­ка под­ра­зу­ме­ва­ет ва­лют­ный кре­дит, то от него луч­ше от­ка­зать­ся сра­зу. Алек­сей Лео­нов: – От­вет на этот во­прос каж­дый че­ло­век дол­жен дать се­бе сам. Банк лишь да­ёт воз­мож­ность кре­ди­то­ва­ния и поз­во­ля­ет не тер­петь ли­ше­ния, свя­зан­ные с невоз­мож­но­стью или дли­тель­ным сро­ком на­коп­ле­ния необ­хо­ди­мой сум­мы для во­пло­ще­ния за­вет­ной меч­ты уже сей­час и по той цене, ко­то­рая его устро­ит. Ла­ри­са Ку­чен­да­е­ва: – Нач­нём с то­го, что нуж­но трез­во оце­нить свои фи­нан­со­вые воз­мож­но­сти и на­груз­ку на се­мей­ный бюд­жет. Ес­ли на по­га­ше­ние кре­ди­та бу­дет при­хо­дить­ся свы­ше по­ло­ви­ны до­хо­дов се­мьи, это кри­ти­че­ский уро­вень кре­дит­ной на­груз­ки и от та­ко­го кре­ди­та луч­ше от­ка­зать­ся. Ес­ли же вы по­ни­ма­е­те, что ва­ше фи­нан­со­вое по­ло­же­ние не ухуд­шит­ся, есть по­треб­ность в при­об­ре­те­нии ка­кой-ли­бо по­куп­ки и вы бу­де­те в со­сто­я­нии вы­пла­тить кре­дит, не сни­жая при этом ка­че­ства жиз­ни, то вос­поль­зо­вать­ся за­ём­ны­ми сред­ства­ми бан­ка мо­жет быть це­ле­со­об­раз­но.

Каковы перспективы раз­ви­тия кре­дит­но­го рын­ка? Ко­гда на­сту­пит са­мое удач­ное вре­мя для то­го, что­бы взять кре­дит? Ма­ри­на Аса­ра­ли­е­ва: – То, как бу­дет раз­ви­вать­ся кре­дит­ный ры­нок, опре­де­ля­ет мно­же­ство фак­то­ров. Это и де­неж­но-кре­дит­ная политика Бан­ка Рос­сии, и об­щий уро­вень пла­тё­же­спо­соб­но­сти за­ём­щи­ков, их по­тре­би­тель­ская ак­тив­ность. Возвращение к тем­пам роста по­треб­кре­ди­то­ва­ния, как 3–4 го­да на­зад, ма­ло­ве­ро­ят­но. Банки се­го­дня учитывают горь­кий опыт необес­пе­чен­но­го кре­ди­то­ва­ния, и но­вые кредиты вы­да­ют­ся наи­бо­лее на­дёж­ным за­ём­щи­кам. При сни­же­нии сто­и­мо­сти зай­мов мы ви­дим, что банки уже­сто­ча­ют неце­но­вые усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Алек­сей Лео­нов: – Са­мое удач­ное вре­мя взять кре­дит то­гда, ко­гда в за­ём­ных сред­ствах есть необ­хо­ди­мость. Ес­ли вы­жи­дать са­мой низ­кой

250–350 ТЫ­СЯЧ РУБ­ЛЕЙ  «СРЕД­НИЙ ЧЕК» ПО­ТРЕ­БИ­ТЕЛЬ­СКО­ГО КРЕ­ДИ­ТА.

Фо­то domdeneg.inяo

Не сто­ит брать кре­дит, что­бы «пу­стить пыль в гла­за»

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.