ИПО­ТЕ­КА ВОЗ­ВРА­ЩА­ЕТ­СЯ?

AiF Peterburg (St. Petersburg) - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - ДО 01.03.2016 ВЗНОС ОТ 20% ДО 30 ЛЕТ КУ­ПИТЬ ТОЛЬ­КО НА ПЕР­ВИЧ­НОМ РЫН­КЕ: ОТ 11,9% МАК­СИ­МАЛЬ­НАЯ СУМ­МА

ПО ДАН­НЫМ АГЕНТ­СТВА ПО ИПО­ТЕЧ­НО­МУ ЖИ­ЛИЩ­НО­МУ КРЕ­ДИ­ТО­ВА­НИЮ (АИЖК), С НА­ЧА­ЛА ГО­ДА БАН­КИ ВЫ­ДА­ЛИ ПО­ЧТИ НА 50% ИПО­ТЕЧ­НЫХ КРЕ­ДИ­ТОВ МЕНЬ­ШЕ, ЧЕМ ЗА АНА­ЛО­ГИЧ­НЫЙ ПЕ­РИ­ОД ПРО­ШЛО­ГО ГО­ДА. ГЛАВ­НАЯ ПРИ­ЧИ­НА - УВЕ­ЛИ­ЧЕ­НИЕ ПРО­ЦЕНТ­НОЙ СТАВ­КИ ПО КРЕ­ДИ­ТАМ И СНИ­ЖЕ­НИЕ ДО­ХО­ДОВ НА­СЕ­ЛЕ­НИЯ. ЧТО­БЫ СПА­СТИ РЫ­НОК ЖИ­ЛИЩ­НО­ГО КРЕ­ДИ­ТО­ВА­НИЯ, ГО­СУ­ДАР­СТВО ЗА­ПУ­СТИ­ЛО РЯД СПЕ­ЦИ­АЛЬ­НЫХ ПРО­ГРАММ.

КАК ДО КРИ­ЗИ­СА

По­сле уве­ли­че­ния клю­че­вой став­ки ЦБ до 17% го­до­вых в кон­це про­шло­го го­да ры­нок ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния за­мер. Сна­ча­ла бан­ки фак­ти­че­ски не вы­да­ва­ли жи­лищ­ные кре­ди­ты, а за­тем взвин­ти­ли став­ки до 16-25% го­до­вых, по­вы­сив и тре­бо­ва­ния к за­ём­щи­кам. Из ко­мы ипо­те­ка на­ча­ла вы­хо­дить лишь в кон­це ап­ре­ля, ко­гда пра­ви­тель­ство за­пу­сти­ло про­грам­му суб­си­ди­ро­ва­ния ипо­теч­ной став­ки, а так­же раз­ре­ши­ло ис­поль­зо­вать ма­те­рин­ский ка­пи­тал для пер­во­на­чаль­но­го взно­са и по­га­ше­ния кре­ди­та. На льгот­ную ипо­те­ку го­су­дар­ство вы­де­ли­ло 20 млрд руб. из рас­чё­та, что бан­ки-участ­ни­ки (а их за­яв­ле­но 40) вы­да­дут кре­ди­ты на 400 КРЕ­ДИ­ТЫ ВЫ­ДА­ЮТ­СЯ с 24.03.2015

ПЕР­ВО­НА­ЧАЛЬ­НЫЙ сто­и­мо­сти жи­лья ВОЗ­РАСТ за­ём­щи­ка НЕ МЕ­НЕЕ 21 ГО­ДА И НЕ БО­ЛЕЕ 60 ЛЕТ для муж­чин и 55 лет для жен­щин (на да­ту пол­но­го по­га­ше­ния кре­ди­та). в го­то­вой но­вострой­ке у ком­па­нии-про­дав­ца или на эта­пе стро­и­тель­ства по ФЗ №214. млрд руб. В рам­ках гос­про­грам­мы для за­ём­щи­ка став­ка по кре­ди­ту со­став­ля­ет не бо­лее 12% го­до­вых, а при до­пол­ни­тель­ных скид­ках от за­строй­щи­ка - от 9-10%. То есть фак­ти­че­ски как в до­кри­зис­ный пе­ри­од и да­же де­шев­ле! Се­ве­ро-За­пад­ный банк Сбер­бан­ка на днях ра­пор­то­вал, что с мар­та 2015 го­да вы­дал 8914 кре­ди­тов, из них «с гос­под­держ­кой» - 1938.

Как от­ме­ча­ют в бан­ках, ни­ка­ких со­ци­аль­ных огра­ни­че­ний на по­лу­че­ние льгот­ных кре­ди­тов нет. За­яв­ку мо­жет по­дать лю­бой же­ла­ю­щий ку­пить квар­ти­ру в но­вом до­ме.

НЕПРО­СТЫЕ

УСЛО­ВИЯ

Од­на­ко что­бы по­лу­чить кре­дит под за­ман­чи­вые про­цен­ты, нуж­но со­блю­сти непро­стые усло­вия, в этом на лич­ном при­ме­ре убе­дил­ся кор­ре­спон­дент «АиФ». Ипо­те­ка по льгот­ным про­цен­там предо­став­ля­ет­ся лишь под кон­крет­ные объ­ек­ты, ак­кре­ди­то­ван­ные бан­ка­ми. На­при­мер, опе­ра­ци­о­ни­сты Сбер­бан­ка и ВТБ24 сра­зу вы­да­ют бук­ле­ты, в ко­то­рых пред­ла­га­ет­ся несколь­ко де­сят­ков но­востро­ек, ко­то­рые воз­во­дят с уча­сти­ем средств бан­ка - на­до при­об­ре­сти жи­льё имен­но в этих до­мах. Од­на­ко квад­рат­ные мет­ры там сто­ят до­ро­же, чем в сред­нем по Пе­тер­бур­гу - от 90 до 120 ты­сяч руб­лей. Для при­ме­ра, на окра­и­нах го­ро­да, в Де­вят­ки­но, Шу­ша­рах, Куд­ро­во, мож­но най­ти жи­льё в стро­я­щих­ся до­мах за 60-70 ты­сяч руб­лей за квад­рат­ный метр. Так, кор­ре­спон­дент «АиФ» при­смот­рел себе квар­ти­ру (40 кв. м) в но­вострой­ке на окра­ине Пуш­ки­на сто­и­мо­стью 2 млн 800 тыс. руб. (70 руб. кв. м), а жи­льё та­кой же пло­ща­дью от бан­ка обой­дёт­ся уже в 3 млн 600 тыс.

Кро­ме то­го, бан­ки, вы­да­ю­щие ипо­те­ку с гос­под­держ­кой, ра­бо­та­ют лишь с до­го­во­ра­ми до­ле­во­го уча­стия. А ес­ли вы за­клю­ча­е­те со стро­и­тель­ной компанией, на­при­мер, до­го­вор пе­ре­уступ­ки или ка­кой-то дру­гой, то вы ав­то­ма­ти­че­ски не под­хо­ди­те под льгот­ные усло­вия.

Ес­ли же брать обыч­ную ипо­те­ку, то про­цен­ты со­ста­вят от 14 до 21% в за­ви­си­мо­сти от бан­ка.

Тем не ме­нее льгот­ная ипо­те­ка де­ло хо­ро­шее. Ты­ся­чи жи­те­лей ре­ги­о­на смо­гут по­лу­чить кре­ди­ты под «докризисные про­цен­ты». Од­на­ко спе­ци­а­ли­сты уже сей­час го­во­рят, что

СТАВ­КИ СНИ­ЖА­ЮТ­СЯ

куп­ку но­во­го жи­лья и вы­тя­ги­ва­ет ипо­те­ку из за­стоя. Она ра­бо­та­ет все­го несколь­ко ме­ся­цев, но за это вре­мя уже вы­да­но кре­ди­тов на бо­лее чем 50 млрд руб­лей из вы­де­лен­ных 400 млрд. Темп вы­дач на­рас­та­ет, бан­ки пред­ла­га­ют кли­ен­там раз­ные пре­фе­рен­ции, де­ла­ют сов­мест­ные про­грам­мы с за­строй­щи­ка­ми, сни­жа­ют став­ки ни­же уста­нов­лен­ных свер­ху 12% го­до­вых. Это уже ка­са­ет­ся не толь­ко го­су­дар­ствен­ных, но и ры­ноч­ных, ипо­теч­ных про­грамм на вто­рич­ном рын­ке жи­лья. Сни­жать про­цент­ные став­ки мо­ти­ви­ру­ет и Банк России, по­сле­до­ва- СРОК КРЕ­ДИ­ТА ОТ 12 МЕ­СЯ­ЦЕВ

(вклю­чи­тель­но)

квар­ти­ру мож­но ПРО­ЦЕНТ­НАЯ СТАВ­КА

в руб­лях кре­ди­та для Моск­вы, Мос­ков­ской об­ла­сти и Санкт-Пе­тер­бур­га –

Для дру­гих ре­ги­о­нов – тель­но опус­кая клю­че­вую став­ку, к ко­то­рой при­вя­за­на «сто­и­мость» де­нег для бан­ков. Как пра­ви­ло, вслед за ЦБ став­ки начинают сни­жать круп­ные бан­ки, а за ни­ми под­тя­ги­ва­ют­ся все осталь­ные. Ду­маю, в бли­жай­шее вре­мя про­цент­ные став­ки умень­шат­ся на 1-1,5%, и ес­ли го­во­рить о про­грам­мах по­куп­ки жи­лья на вто­рич­ном рын­ке, то в сред­нем они со­ста­вят 13-14%. Ес­ли ЦБ бу­дет и даль­ше про­во­дить та­кую по­ли­ти­ку, то есть на­деж­да, что к кон­цу го­да став­ки по ипо­те­ке при­бли­зят­ся к до­кри­зис­ным зна­че­ни­ям. де­нег на всех мо­жет не хва­тить. Фор­маль­но срок дей­ствия про­грам­мы - до 1 мар­та 2016 го­да, но мно­гие экс­пер­ты уве­ре­ны, что день­ги могут за­кон­чить­ся уже в ав­гу­сте. За уве­ли­че­ни­ем ли­ми­тов в Мин­фин об­ра­ти­лись уже как ми­ни­мум два бан­ка. Что бу­дет даль­ше? Го­су­дар­ство вы­де­лит оче­ред­ной транш, или по­пы­та­ет­ся «ски­нуть» про­бле­му на са­ми бан­ки, или во­все уре­жет про­грам­му.

КРУ­ГОМ ДОЛЖ­НЫ

Несмот­ря на неко­то­рую ста­би­ли­за­цию на ипо­теч­ном рын­ке, всё боль­ше за­ём­щи­ков не могут об­слу­жи­вать уже взя­тые кре­ди­ты на жи­льё. И, по дан­ным опе­ра­то­ра по взыс­ка- нию задолженности «Секвойя кре­дит кон­со­лидейшн», за пер­вые пять ме­ся­цев 2015 го­да тем­пы ро­ста про­сро­чен­ной задолженности уве­ли­чи­лись в 5 раз по срав­не­нию с про­шлым го­дом.

- Наи­бо­лее рис­ко­вы­ми для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния яв­ля­ют­ся граж­дане, за­ня­тые в сфе­ре стро­и­тель­ства, фи­нан­си­ро­ва­ния и ту­риз­ма, - го­во­рит Еле­на ДО­КУ­ЧА­Е­ВА, ди­рек­тор ком­па­нии. - По по­след­ним дан­ным, ипо­теч­ные за­ём­щи­ки в сред­нем от­да­ют око­ло 38% сво­их до­хо­дов на по­га­ше­ние кре­ди­та, и эта циф­ра мо­жет вы­рас­ти до 42%.

8 МЛН РУБ­ЛЕЙ.

3 МЛН РУБ­ЛЕЙ. 400

МЛРД РУБ­ЛЕЙ ВЫ­ДА­ДУТ БАН­КИ ПО ЛЬГОТ­НОЙ ИПО­ТЕ­КЕ.

В ка­че­стве при­чи­ны невы­пла­ты по ипо­теч­но­му кре­ди­ту лю­ди на­зы­ва­ют «вре­мен­ные труд­но­сти», «по­те­рю ра­бо­ты».

Кри­зис по­влёк и ещё од­ну про­бле­му. За­ём­щик кон­ца 2014 го­да и на­ча­ла 2015 го­да - это не тот, кто взве­шен­но под­хо­дит к оформ­ле­нию кре­ди­та на столь дол­гий срок. А тот, кто име­ет на­коп­ле­ния, хо­чет их по­быст­рее вло­жить, до кон­ца не учи­ты­вая всех рис­ков. По­доб­ную си­ту­а­цию мы ви­де­ли на при­ме­ре кри­зи­са 2008-2009 гг., ко­гда мно­гие ипо­теч­ные за­ём­щи­ки в неста­биль­ной си­ту­а­ции бы­ли не спо­соб­ны пра­виль­но оце­нить свои воз­мож­но­сти по об­слу­жи­ва­нию кре­ди­та в пер­спек­ти­ве на 3-5 лет. И по­том пре­вра­ща­лись в долж­ни­ков.

Все за­яв­ки на ипо­те­ку с гос­под­держ­кой рас­смат­ри­ва­ют­ся в ин­ди­ви­ду­аль­ным по­ряд­ке. Ин­фор­ма­ция предо­став­ле­на Сбер­бан­ком.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.