КРЕ­ДИТ­НЫЙ ПЛЕН

Дмит­рий Ни­ко­ла­ев ­ о рис­ках и ри­фах при оформ­ле­нии ссу­ды

AiF v Ivanove (Ivanovo) - - ГОСТЬ НОМЕРА - Та­тья­на БАЛАНЦЕВА

бан­ку за вы­пуск и обслуживание кре­дит­ных карт и про­чее. ПСК поз­во­ля­ет срав­нить усло­вия, ко­то­рые пред­ла­га­ют раз­лич­ные бан­ки. Рас­чёт мо­гут и долж­ны сде­лать в кре­дит­ных ор­га­ни­за­ци­ях. А за­ём­щи­ку оста­нет­ся толь­ко срав­нить ито­го­вые зна­че­ния ПСК, что­бы вы­брать под­хо­дя­щий банк или кре­дит­ный про­дукт.

Банк Рос­сии еже­квар­таль­но рас­счи­ты­ва­ет и пуб­ли­ку­ет сред­не­ры­ноч­ные зна­че­ния ПСК по раз­лич­ным ка­те­го­ри­ям по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов. Озна­ко­мить­ся с этой ин­фор­ма­ци­ей мож­но на сай­те Бан­ка Рос­сии www.cbr.ru.

- На­сколь­ко ра­зо­ри­тель­ны штрафы за за­держ­ку при опла­те? Многие за­ём­щи­ки боль­ше бо­ят­ся их.

- За­кон огра­ни­чи­ва­ет штраф­ные санк­ции за про­сроч­ку пла­те­жей по кредитам. Это сде­ла­но, что­бы в це­лом пла­тё­же­спо­соб­ный, но не слиш­ком пунк­ту­аль­ный кли­ент не под­вер­гал­ся из-за про­сроч­ки на несколь­ко дней штра­фу, ко­то­рый за­мет­но ухуд­шит его ма­те­ри­аль­ное по­ло­же­ние. Раз­мер неустой­ки по ссу­дам, вы­дан­ным с 1 июля 2014 го­да (и позд­нее), не мо­жет пре­вы­шать 20% го­до­вых или 0,1% за каж­дый день на­ру­ше­ния обя­за­тельств. Кон­крет­ный вид и раз­мер неустой­ки про­пи­сы­ва­ют в кре­дит­ном до­го­во­ре.

ПЕРЕГОВОРЫ ВМЕ­СТО «ПРЯТОК»

- Пред­ло­же­ния о вы­да­че кре­ди­тов сып­лют­ся со всех сто­рон. Не­муд­ре­но со­вер­шить опро­мет­чи­вую сдел­ку. Что ре­ко­мен­ду­е­те?

- Для на­ча­ла сле­ду­ет озна­ко­мить­ся с ин­фор­ма­ци­ей об усло­ви­ях кре­ди­то­ва­ния на сайтах бан­ков, а уже по­том мож­но по­се­щать их офи­сы, что­бы на ме­сте вы­брать бо­лее все­го устра­и­ва­ю­щие вас усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Обра­ти­те вни­ма­ние, что ПСК кли­ент мо­жет уви­деть толь­ко на ста­дии, ко­гда банк пред­ла­га­ет ему ин­ди­ви­ду­аль­ные усло­вия. Под­пи­сав кре­дит­ный до­го­вор, вы тем самым со­гла­ша­е­тесь со все­ми его усло­ви­я­ми и при­ни­ма­е­те на се­бя обя­за­тель­ства по их вы­пол­не­нию, в том чис­ле по воз­вра­ту в уста­нов­лен­ные сро­ки сум­мы ос­нов­но­го долга и упла­те всех при­чи­та­ю­щих­ся пла­те­жей.

При ненад­ле­жа­щем ис­пол­не­нии обя­за­тельств банк впра­ве об­ра­тить­ся с ис­ком в суд.

Под­пи­сы­вай­те кре­дит­ный до­го­вор и дру­гие до­ку­мен­ты бан­ка, толь­ко ес­ли вы уве­ре­ны в том, что все его усло­вия вам по­нят­ны, ес­ли вы точ­но пред­став- ля­е­те, ка­кие пла­те­жи, ко­гда и в ка­кой сум­ме вам необ­хо­ди­мо бу­дет про­из­ве­сти.

- А мож­но, офор­мив ссу­ду, по­том от­ка­зать­ся от неё?

- В те­че­ние пер­вых 14 ка­лен­дар­ных дней по­сле по­лу­че­ния кре­ди­та мож­но пол­но­стью вер­нуть неце­ле­вой по­тре­би­тель­ский кре­дит бан­ку. Но при этом упла­тив ему про­цен­ты за фак­ти­че­ский срок пользования за­ём­ны­ми день­га­ми.

- Что де­лать, ес­ли вне­зап­но се­рьёз­но за­бо­лел? Знаю мо­ло­дую ма­му, в оди­ноч­ку вос­пи­ты­ва­ю­щую дво­их де­тей. Ра­бо­та­ет шве­ёй. В де­каб­ре упа­ла, сло­ма­ла пра­вую ру­ку. Од­ной ру­кой шить не по­лу­ча­ет­ся. Ми­ни­мум несколь­ко ме­ся­цев не смо­жет платить за ипо­те­ку…

- Ес­ли в пе­ри­од вы­пла­ты кре­ди­та за­ём­щик не мо­жет ис­пол­нять взя­тые на се­бя обя­за­тель­ства, у него есть пра­во письменно об­ра­тить­ся к ру­ко­вод­ству бан­ка, где предоставили кре­дит. По­про­си­те банк ре­струк­ту­ри­зи­ро­вать свою за­дол­жен­ность, при­ло­жи­те до­ку­мен­ты, ко­то­рые свидетельствуют о вре­мен­ном ухуд­ше­нии вашего фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния.

В этой си­ту­а­ции са­мое главное для долж­ни­ка - не пы­тать­ся спря­тать­ся от про­бле­мы, ведь она са­ма по се­бе не ис­чез­нет. В первую оче­редь, по­пы­тай­тесь до­го­во­рить­ся со сво­им кре­ди­то­ром. Чем рань­ше вы к нему об­ра­ти­тесь, тем боль­ше шансов на то, что бу­дет най­де­но вза­и­мо­при­ем­ле­мое ре­ше­ние. Это мо­гут быть кре­дит­ные ка­ни­ку­лы, ко­гда вы бу­де­те платить толь­ко про­цен­ты, уве­ли­че­ние сро­ка кре­ди­та и, со­от­вет­ствен­но, умень­ше­ние еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа. Но ид­ти вам на уступ­ки - пра­во, а не обя­зан­ность кре­ди­то­ра. На­ко­нец, есть суд, где все сто­ро­ны мо­гут про­яс­нить свои фи­нан­со­вые вза­и­мо­от­но­ше­ния.

ПЯТЬ ДНЕЙ НА РАЗДУМЬЕ

- К ива­нов­ско­му ом­буд­сме­ну при­шла жен­щи­на, ко­то­рая за год пе­ред мик­ро­фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми на­ко­пи­ла бо­лее мил­ли­о­на руб­лей долга. Бра­ла быст­рые день­ги сна­ча­ла на по­хо­ро­ны му­жа, по­сле на ре­монт квар­ти­ры, за­тем что­бы платить про­цен­ты по пер­вым двум зай­мам. Пен­си­о­нер­ка на гра­ни от­ча­я­ния… И та­ких об­ра­ще­ний нема­ло. На ка­ком эта­пе люди со­вер­ша­ют ро­ко­вую ошиб­ку?

- Про­цен­ты по та­ким зай­мам вы­ше, чем по по­тре­би­тель­ским зай­мам в бан­ках и по кре­дит­ным кар­там. Их пре­иму­ще­ство в ско­ро­сти и про­сто­те оформления. Но брать та­кой за­ём име­ет смысл, ес­ли вы уве­ре­ны в том, что точ­но смо­же­те его от­дать, а вы­го­да от его ис­поль­зо­ва­ния пе­ре­ве­сит за­тра­ты. При вы­бо­ре мик­ро­фи­нан­со­вой ком­па­нии убе­ди­тесь, что она ука­за­на в го­сре­ест­ре МФО. Он раз­ме­щён на сай­те Бан­ка Рос­сии в раз­де­ле «Фи­нан­со­вые рын­ки». Обра­ти­те так­же вни­ма­ние на спе­ци­аль­ный знак в по­ис­ко­вой си­сте­ме «Ян­декс»: зе­лё­ный кру­жок с га­лоч­кой и над­пи­сью «Ре­естр ЦБ РФ». Это озна­ча­ет, что све­де­ния о дан­ной мик­ро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции есть од­но­вре­мен­но и в го­сре­ест­ре МФО, и в реестре од­ной из трёх дей­ству­ю­щих са­мо­ре­гу­ли­ру­е­мых ор­га­ни­за­ций в сфере фи­нан­со­во­го рын­ка. Сви­де­тель­ство о ре­ги­стра­ции (ко­пия) долж­но быть раз­ме­ще­но в офи­се МФО и во всех ме­стах ока­за­ния услуг, в том чис­ле на сай­те в Ин­тер­не­те.

- Мож­но ли за­ра­нее узнать, сколько еже­ме­сяч­но при­дёт­ся платить?

- Каж­дая МФО обя­за­на рас­крыть граж­да­нам полную сто­и­мость кре­ди­та. Срав­ни­те про­цен­ты пе­ре­пла­ты за поль­зо­ва­ние день­га­ми раз­лич­ных МФО. И вы­бе­ри­те тот за­ём, ка­кой обой­дёт­ся де­шев­ле. Под­пи­сав до­го­вор зай­ма, вы со­гла­ша­е­тесь со все­ми его усло­ви­я­ми, бе­рё­те на се­бя обя­за­тель­ство ис­пол­нить до­го­вор на со­гла­со­ван­ных в нём усло­ви­ях. Но до по­лу­че­ния мик­ро­зай­ма вас обя­за­ны про­ин­фор­ми­ро­вать об усло­ви­ях до­го­во­ра и дать вре­мя на раздумье: вы мо­же­те заключить до­го­вор зай­ма на ука­зан­ных усло­ви­ях в те­че­ние пя­ти дней по­сле об­ра­ще­ния в офис ор­га­ни­за­ции.

- Как огра­ни­чить че­ло­ве­ка, что­бы он не на­би­рал мик­ро­зай­мов в раз­ных ме­стах?

- На этот слу­чай есть ба­зо­вый стан­дарт за­щи­ты прав и ин­те­ре­сов физ­лиц и юр­лиц. Он раз­ра­бо­тан са­мо­ре­гу­ли­ру­е­мы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми в со­от­вет­ствии с тре­бо­ва­ни­я­ми Бан­ка Рос­сии. Ба­зо­вый стан­дарт вво­дит за­прет на предо­став­ле­ние за­ём­щи­ку бо­лее 10 крат­ко­сроч­ных мик­ро­зай­мов в те­че­ние од­но­го го­да. Кро­ме то­го, мик­ро­фи­нан­со­вая ор­га­ни­за­ция не смо­жет про­дле­вать та­кие до­го­во­ры бо­лее се­ми раз по од­но­му до­го­во­ру. Не то­ро­пи­тесь офор­мить за­ём или кре­дит. Трез­во оце­ни­те свои фи­нан­со­вые воз­мож­но­сти, что­бы не увяз­нуть в дол­гах.

Преж­де чем взять кре­дит, оце­ни­те свои фи­нан­со­вые воз­мож­но­сти. Смо­же­те ли вы его по­га­сить?

Фото из ар­хи­ва Дмитрия НИКОЛАЕВА и с сай­та zr.ru

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.