КАК СБЕРЕЧЬ НА­КОП­ЛЕ­НИЯ?

Алексей Сер­ги­ев­ский ­ о фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти и вы­год­ных вло­же­ни­ях

AiF v Ivanove (Ivanovo) - - ГОСТЬ НОМЕРА - Та­тья­на БАЛАНЦЕВА

На неде­ле фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти вну­ку­вось­ми­класс­ни­ку рас­ска­зы­ва­ли в шко­ле, как ра­ци­о­наль­но тра­тить кар­ман­ные день­ги. А как со­хра­нить - не объ­яс­ни­ли. Что нуж­но знать о вкла­дах? М.С.Мар­ко­ва, г. Ки­неш­ма.

- уверен за­ме­сти­тель управляющего отделением по Ива­нов­ской об­ла­сти ГУ Бан­ка Рос­сии по ЦФО Алексей СЕР­ГИ­ЕВ­СКИЙ.

ПО­ЧЕ­МУ ПО­ПУ­ЛЯР­НЫ ВКЛА­ДЫ?

- Алексей Ва­ле­рье­вич, жиз­нен­но важ­ный во­прос, ко­то­рый вол­ну­ет лю­дей от ма­ла до ве­ли­ка: как сберечь свои на­коп­ле­ния?

- Вы правы. Прак­ти­че­ски каж­дый из нас за­ду­мы­вал­ся, как со­хра­нить свои день­ги. Бо­лее тре­ти жи­те­лей вы­би­ра­ют вкла­ды в бан­ках. Это про­стой и на­деж­ный фи­нан­со­вый ин­стру­мент. И глав­ная рекомендация здесь та­кая: убе­ди­тесь, что у ор­га­ни­за­ции, ко­то­рой вы со­би­ра­е­тесь до­ве­рить свои на­коп­ле­ния, есть ли­цен­зия Бан­ка Рос­сии на осу­ществ­ле­ние бан­ков­ских опе­ра­ций. А сама кре­дит­ная ор­га­ни­за­ция яв­ля­ет­ся участ­ни­ком си­сте­мы страхования вкла­дов. Про­ве­рить это неслож­но - ин­фор­ма­ция есть на сай­те www. cbr.ru. Ес­ли бан­ка в си­сте­ме страхования нет, то по за­ко­ну он не име­ет права «ра­бо­тать» с вкла­да­ми. Очень важ­но пом­нить: вклад мо­гут от­кры­вать ис­клю­чи­тель­но бан­ки. Все дру­гие ком­па­нии, при­вле­ка­ю­щие сред­ства част­ных лиц, мо­гут за­клю­чать с граж­да­на­ми до­го­во­ры зай­ма, за­ло­га и т.п. Но они не под­ле­жат стра­хо­ва­нию в го­су­дар­ствен­ной си­сте­ме.

- Вкла­ды, в от­ли­чие от дру­гих фи­нан­со­вых ин­стру­мен­тов, по­пу­ляр­ны, по­то­му что они про­сты и по­нят­ны лю­дям, как вы от­ме­ти­ли?

- Да. Во-пер­вых, вы за­ра­нее зна­е­те, какую сум­му по­лу­чи­те по­сле окон­ча­ния сро­ка вкла­да. Во-вто­рых, у вас есть воз­мож­ность за­крыть вклад и снять вло­жен­ные сред­ства в лю­бой мо­мент. По­том это и некая за­щи­та от ро­ста цен. Мно­гие вещи со вре­ме­нем до­ро­жа­ют (это ин­фля­ция). И что­бы ку­пить тот же то­вар, ска­жем, че­рез год, нуж­но бу­дет боль­ше де­нег. И на вло­жен­ные сред­ства на­чис­ля­ют ого­во­рен­ный про­цент. Прав­да, ес­ли вы за­кры­ва­е­те де­по­зит ра­нее ого­во­рен­но­го сро­ка, мож­но по­те­рять опре­де­лён­ную до­лю на­чис­лен­ных про­цен­тов.

ЧЕМ ЗАМАНИВАЮТ

БАН­КИ?

- Бан­ков в Ива­но­ве нема­ло. Как кон­ку­ри­ру­ют, чем при­вле­ка­ют кли­ен­тов?

- На 1 мар­та те­ку­ще­го го­да в Ива­нов­ской об­ла­сти ра­бо­та­ют 5 ре­ги­о­наль­ных бан­ков, 2 кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции, го­лов­ная ор­га­ни­за­ция ко­то­рых на­хо­дит­ся в дру­гом ре­ги­оне, и 213 внут­рен­них струк­тур­ных под­раз­де­ле­ний бан­ков. Все они, ко­неч­но, бо­рют­ся за кли­ен­тов. Боль­шой по­пу­ляр­но­стью поль­зу­ют­ся се­зон­ные пред­ло­же­ния, ко­гда вклад­чи­ку предлагают до­пол­ни­тель­ные бо­ну­сы: по­дар­ки, бес­плат­ную бан­ков­скую кар­ту, розыг­рыш при­зов.

Ча­сто бан­ки предлагают раз­лич­ные до­пол­не­ния к стан­дарт­ным усло­ви­ям. На­при­мер, ав­то­ма­ти­че­ское уве­ли­че­ние став­ки при до­сти­же­нии опре­де­лён­ной сум­мы вкла­да. VIP-кли­ен­ты, от­крыв­шие вклад на несколь­ко де­сят­ков мил­ли­о­нов рублей, мо­гут по­лу­чить в по­да­рок ши­кар­ный ав­то­мо­биль.

Обра­ти­те вни­ма­ние на вид вкла­да. Самый про­стой - до вос­тре­бо­ва­ния. Став­ка по нему ми­ни­маль­ная, обыч­но не бо­лее од­но­го про­цен­та го­до­вых. Его ис­поль­зу­ют обыч­но, что­бы про­во­дить те­ку­щие рас­чё­ты, на­при­мер, опла­чи­вать ком­му­наль­ные услу­ги, по­пол­нять сче­та бан­ков­ских карт, пе­ре­во­дить день­ги род­ствен­ни­кам.

Сроч­ные вкла­ды преду­смат­ри­ва­ют бо­лее су­ще­ствен­ные про­цен­ты, за ве­ли­чи­ной ко­то­рых сле­дит Банк Рос­сии. По та­ким вкла­дам есть воз­мож­ность по­лу­чать про­цен­ты в кон­це сро­ка вкла­да или еже­ме­сяч­но. Ес­ли вы вы­бра­ли ва­ри­ант с пе­ри­о­ди­че­ской вы­пла­той про­цен­тов, но не за­би­ра­е­те их, то они то­же мо­гут уве­ли­чить ва­шу при­быль. Про­цен­ты при­чис­ля­ют к сум­ме вкла­да (это на­зы­ва­ет­ся ка­пи­та­ли­за­ция), и на них то­же на­чис­ля­ют про­цен­ты, ко­то­рые поз­во­ля­ют уве­ли­чи­вать сум­му ито­го­во­го до­хо­да. - Ка­кой же вы­брать банк?

- По­чти у всех бан­ков есть тре­бо­ва­ния к ми­ни­маль­ной сум­ме вкла­да. По од­ним де­по­зи­там эта сум­ма мо­жет со­став­лять 10 рублей, а по дру­гим - де­сят­ки и да­же сот­ни ты­сяч. Вы­би­рай­те банк, где есть под­хо­дя­щие для кон­крет­но­го вклад­чи­ка усло­вия. Главное, что­бы он вхо­дил в си­сте­му страхования вкла­дов. Эта ин­фор­ма­ция долж­на быть в каж­дом офи­се бан­ка.

Вы мо­же­те при­нять во вни­ма­ние и раз­мер бан­ка, и его фи­нан­со­вые ре­зуль­та­ты - ве­ли­чи­ну при­бы­ли или убыт­ка за по­след­нее вре­мя. Все эти дан­ные мож­но узнать на сай­те кре- дит­ной ор­га­ни­за­ции или в ин­тер­не­те.

Же­ла­тель­но, что­бы банк на­хо­дил­ся ря­дом с до­мом, ра­бо­той или учё­бой. То­гда не при­дёт­ся тра­тить вре­мя и день­ги на до­ро­гу.

КАК РИСКУЕТ КЛИ­ЕНТ

БАН­КА?

- Алексей Ва­ле­рье­вич, рас­ска­жи­те, ка­кие у вклад­чи­ков су­ще­ству­ют рис­ки?

- Не скрою: хоть вклад и счи­та­ет­ся на­дёж­ным ин­стру­мен­том сбе­ре­же­ния и при­умно­же­ния средств, тут то­же есть неко­то­рые рис­ки. На­при­мер, про­цент­ный риск. По­ка вы дер­жи­те в бан­ке де­по­зит, став­ки по вкла­дам на рын­ке мо­гут из­ме­нить­ся в сто­ро­ну уве­ли­че­ния. А став­ка по ва­ше­му кон­крет­но­му вкла­ду не из­ме­ня­ет­ся. То есть по­тен­ци­аль­но вы мо­же­те недо­по­лу­чить часть до­хо­да.

Рис­ку ре­ин­ве­сти­ро­ва­ния вы под­вер­га­е­тесь, ко­гда от­кры­ва­е­те ко­рот­кий де­по­зит. Ко­гда срок вкла­да за­кон­чит­ся, став­ка по но­вым вкла­дам мо­жет быть дру­гой: как вы­ше, так и ни­же. В пер­вом слу­чае вас ждёт при­ят­ный сюр­приз, а во вто­ром - не­ко­то­рое разо­ча­ро­ва­ние.

- А ва­лют­ные вкла­ды - са­мые рис­ко­вые?

- Есть и ва­лют­ный риск. Риск из­ме­не­ния «сто­и­мо­сти» де­нег, вы­ра­жен­ной в дру­гих ва­лю­тах. На­при­мер, ес­ли у вас руб­лё­вый вклад, а курс ев­ро или дол­ла­ра рас­тёт, то ва­ши сбе­ре­же­ния умень­ша­ют­ся в пе­ре­счё­те на ино­стран­ную ва­лю­ту. Од­но­вре­мен­но с этим рас­тёт руб­лё­вое вы­ра­же­ние ва­лют­ных вкла­дов. И на­обо­рот: ес­ли курс ино­стран­ных ва­лют па­да­ет, то руб­лё­вый вклад вы­иг­ры­ва­ет, а ва­лют­ный па­да­ет. Риск по­терь из-за обес­це­ни­ва­ния де­нег (став­ка по де­по­зи­ту мо­жет не по­кры­вать уро­вень ин­фля­ции) - это ин­фля­ци­он­ный риск.

- Алексей Ва­ле­рье­вич, как быть, ес­ли банк за­крыл­ся? Это ведь то­же риск - по­те­рять всё? И в Ива­но­ве не так дав­но неко­то­рые бан­ки ли­ша­ли ли­цен­зии. Рас­ска­жи­те, куда ид­ти и что де­лать?

- Итак, вы ста­ли вклад­чи­ком бан­ка, у ко­то­ро­го ото­зва­ли ли­цен­зию, он был участ­ни­ком си­сте­мы страхования вкла­дов. Нуж­но про­сто немно­го по­до­ждать. По­сле на­ступ­ле­ния так на­зы­ва­е­мо­го стра­хо­во­го слу­чая (от­зы­ва ли­цен­зии) в те­че­ние се­ми ка­лен­дар­ных дней вре­мен­ная ад­ми­ни­стра­ция бан­ка фор­ми­ру­ет и пе­ре­да­ет в Агент­ство страхования вкла­дов ре­естр обя­за­тельств бан­ка пе­ред вклад­чи­ка­ми. По­лу­чив такой ре­естр, Агент­ство в те­че­ние се­ми ка­лен­дар­ных дней офи­ци­аль­но объ­яв­ля­ет о вы­бран­ном бан­ке-аген­те, ме­сте и по­ряд­ке при­ё­ма за­яв­ле­ний вклад­чи­ков. Эту ин­фор­ма­цию раз­ме­ща­ют в офи­сах бан­ка с ото­зван­ной ли­цен­зи­ей, в прес­се, в «Вест­ни­ке Бан­ка Рос­сии» и на сай­те АСВ. Вы­пла­ты на­чи­на­ют­ся не ра­нее чем че­рез 14 дней со дня на­ступ­ле­ния стра­хо­во­го слу­чая. По­сле это­го нуж­но об­ра­тить­ся в ука­зан­ные пунк­ты с пас­пор­том, за­пол­нить за­яв­ле­ние о вы­пла­те стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния.

- День­ги не про­па­дут?

- Нет. Обыч­но вы­пла­та про­ис­хо­дит на­лич­ны­ми. Но мо­жет быть пе­ре­ве­де­на на ука­зан­ный вклад­чи­ком счёт в те­че­ние трёх ра­бо­чих дней. Вы­пла­та стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния про­из­во­дит­ся в руб­лях. Оста­ток вкла­да, от­кры­то­го в ино­стран­ной ва­лю­те, бу­дет пе­ре­счи­тан в руб­ли по кур­су Бан­ка Рос­сии на день на­ступ­ле­ния стра­хо­во­го слу­чая.

Я всё же ре­ко­мен­дую лю­дям пер­вым де­лом хо­ро­шень­ко по­ду­мать, кому до­ве­рить свои день­ги, про­смот­реть усло­вия. Все­гда обя­за­тель­но чи­тай­те до­го­вор вкла­да. Это поможет из­бе­жать недо­по­ни­ма­ния с бан­ком. То­гда ва­ши день­ги бу­дут ра­бо­тать на вас 24 ча­са в сут­ки, а вы бу­де­те ис­пы­ты­вать при об­ще­нии с бан­ком толь­ко по­ло­жи­тель­ные эмо­ции.

- По­че­му фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти се­го­дня нуж­но обу­чать со шко­лы, а то и с дет­ско­го са­да?

- Быть фи­нан­со­во гра­мот­ным, знать и уметь от­ста­и­вать свои права в этой сфе­ре - се­го­дня это уже необ­хо­ди­мость. По­это­му все­рос­сий­ская неде­ля фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти для де­тей и мо­ло­дё­жи, ко­то­рую тра­ди­ци­он­но про­во­дят в ап­ре­ле, - это воз­мож­ность на­учить под­рас­та­ю­щее по­ко­ле­ние счи­тать день­ги по-взрос­ло­му, гра­мот­но рас­по­ря­жать­ся лич­ны­ми фи­нан­са­ми, что­бы по­том вы­год­но вкла­ды­вать, обес­пе­чи­вая своё бу­ду­щее и бла­го­со­сто­я­ние се­мьи.

Учить­ся фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти нуж­но с детства.

- Обу­чать фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти нуж­но смо­ло­ду. При­чём в во­про­сах на­коп­ле­ния и сбе­ре­же­ния де­нег при­ме­ра­ми ча­сто вы­сту­па­ют ро­ди­те­ли,

Фо­то из ар­хи­ва Алек­сея Сер­ги­ев­ско­го и с сай­та razvitie­krohi.ru

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.