ИН­СТРУ­МЕНТ КРЕ­ДИТ­НОЙ ДО­СТУП­НО­СТИ

AiF v Vostochnoy Sibiri (Irkutsk) - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - 1 123

Его мис­сия - ре­а­ли­за­ция го­су­дар­ствен­ной по­ли­ти­ки в об­ла­сти под­держ­ки субъ­ек­тов ма­ло­го и сред­не­го пред­при­ни­ма­тель­ства, фор­ми­ро­ва­ние сти­му­лов, спо­соб­ству­ю­щих рас­ши­ре­нию рын­ка фи­нан­си­ро­ва­ния МСП, уве­ли­че­ние объ­ё­мов и улуч­ше­ние усло­вий фи­нан­си­ро­ва­ния пред­при­ни­ма­те­лей, фор­ми­ро­ва­ние и раз­ви­тие еди­ных стан­дар­тов, тех­но­ло­гий, еди­но­го ин­фор­ма­ци­он­но­го по­ля для под­держ­ки ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са.

Ин­фра­струк­ту­ру на­ци­о­наль­ной га­ран­тий­ной си­сте­мы со­став­ля­ют ре­ги­о­наль­ные га­ран­тий­ные фон­ды, их парт­нё­ры бан­ки, МСП Банк и Кор­по­ра­ция МСП. Весь ком­плекс ме­ро­при­я­тий: раз­ра­бо­тан­ные тех­но­ло­гии, про­дук­ты, сов­мест­ные дей­ствия Кор­по­ра­ции МСП с ре­ги­о­наль­ны­ми га­ран­тий­ны­ми фон­да­ми - слу­жат од­ной це­ли - обес­пе­чить ма­лый и сред­ний биз­нес до­ступ­ны­ми кре­дит­ны­ми ре­сур­са­ми.

ВОС­ТРЕ­БО­ВАН­НОСТЬ

ФОН­ДА РАСТЁТ

О том, как дей­ству­ет дан­ный фи­нан­со­вый ме­ха­низм, рас­ска­зы­ва­ет ди­рек­тор «Ир­кут­ско­го об­ласт­но­го га­ран­тий­но­го фон­да» Ди­ля­ра ОКЛАДНИКОВА.

- Ма­ло ко­му уда­ёт­ся из пред­при­ни­ма­те­лей раз­ви­вать свой биз­нес без при­вле­че­ния за­ём­ных средств. За­то нема­ло тех, кто нуж­да­ет­ся в кре­ди­те, что­бы вло­жить­ся в ин­вест­про­ект или по­пол­нить обо­рот­ные сред­ства. При этом бан­ки весь­ма из­би­ра­тель­ны - все их кри­те­рии со­блю­сти нелег­ко.

По дан­ным Бан­ка Рос­сии, при­рост кре­ди­тов ре­аль­но­му сек­то­ру эко­но­ми­ки в це­лом за 9 ме­ся­цев 2015 го­да со­ста­вил 7,5%. Про­блем­ным оста­ёт­ся кре­ди­то­ва­ние МСП, его до­ступ­ность сни­жа­ет­ся, а портфель кре­ди­тов МСП со­кра­тил­ся за во­семь ме­ся­цев на 4,2%. Ма­лый и сред­ний биз­нес - это тип за­ём­щи­ков, ко­то­рые неохот­но кре­ди­ту­ют­ся круп­ны­ми бан­ка­ми. Бо­дай­бин­ский район

Чун­ский район Ка­чуг­ский район Бо­хан­ский район Ба­ян­да­ев­ский район

Зи­мин­ский район Слю­дян­ский район Ка­за­чин­ско-Лен­ский район

Ка­танг­ский район го­род Усть-Илимск

Брат­ский район Усть-Илим­ский район

Осин­ский район Ше­ле­хов­ский район го­род Ше­ле­хов

го­род Зима го­род Свирск го­род Са­янск го­род Тай­шет го­род Че­рем­хо­во го­род Усо­лье-Си­бир­ское Ир­кут­ский район го­род Ан­гарск

го­род Братск

Од­на из при­чин недо­ступ­но­сти кре­ди­то­ва­ния в том, что у пред­при­ни­ма­те­лей недо­ста­точ­но соб­ствен­но­го за­ло­го­во­го обес­пе­че­ния. Но сей­час это уже не пробле­ма - боль­шую часть за­ло­га (до 70% от сум­мы кре­ди­та или бан­ков­ской га­ран­тии) мо­жет по­крыть по­ру­чи­тель­ство «Ир­кут­ско­го об­ласт­но­го га­ран­тий­но­го фон­да». Такая воз­мож­ность по­яви­лась у пред­при­ни­ма­те­лей ре­ги­о­на с 2009 го­да.

22 де­каб­ря 2014 го­да меж­ду Фон­дом и Кор­по­ра­ци­ей МСП под­пи­са­но со­гла­ше­ние о со­труд­ни­че­стве, что да­ёт воз­мож­ность пред­при­ни­ма­те­лям ре­ги­о­на вос­поль­зо­вать­ся по­ру­чи­тель­ством Фон­да сов­мест­но с Кор­по­ра­ци­ей МСП (син­ди­ци­ро­ван­ная гарантия) и по­лу­чить обес­пе­че­ние ис­пол­не­ния кре­дит­ных обя­за­тельств по до­го­во­рам бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния на сум­му свы­ше уста­нов­лен­но­го ли­ми­та Фон­да на од­но­го за­ём­щи­ка (42 млн руб).

Чис­ло пред­при­ни­ма­те­лей ре­ги­о­на, ко­то­рые при­влек­ли Фонд в ка­че­стве сво­е­го по­ру­чи­те­ля, еже­ме­сяч­но растёт. Так, на 1 де­каб­ря 2015 го­да Фонд пору­чил­ся за 492 пред­при­ни­ма­те­лей на об­щую сум­му 1 млрд 859 млн руб­лей. Вос­поль­зо­вав­шись по­ру­чи­тель­ством, они смог­ли при­влечь в свой биз­нес фи­нан­со­вые ре­сур­сы в объ­ё­ме 4 млрд 359 млн руб­лей.

Ча­ще все­го по­ру­чи­тель­ство Фон­да при­вле­ка­ют пред­при­ни­ма­те­ли, за­ня­тые в сфе­ре тор­гов­ли (61,1%), на вто­ром ме­сте - об­ра­ба­ты­ва­ю­щие про­из­вод­ства (12,8%), на тре­тьем - стро­и­тель­ство (10,1%) от об­щей сум­мы вы­дан­ных по­ру­чи­тельств.

0 242 4 23

50

100

ВЫ­ГОД­НО ВСЕМ

- В чём ин­те­рес со­труд­ни­че­ства с Фон­дом для бан­ков и пред­при­ни­ма­те­лей?

- Ин­те­рес бан­ка прост - со­труд­ни­че­ство с Фон­дом поз­во­ля­ет рас­ши­рить ему свой кре­дит­ный портфель, не потерять кли­ен­та, у ко­то­ро­го недо­ста­точ­но соб­ствен­но­го за­ло­го­во­го обес­пе­че­ния. Но в наи­боль­шем вы­иг­ры­ше на­хо­дит­ся пред­при­ни­ма­тель. Ему со­труд­ни­че­ство с Фон­дом, во­пер­вых, да­ёт воз­мож­ность по­лу­че­ния кре­ди­та при от­сут­ствии соб­ствен­но­го достаточного обес­пе­че­ния. Во-вто­рых, он мо­жет не обре­ме­нять своё иму­ще­ство за­ло­гом и ис­поль­зо­вать его для дру­гих це­лей. В-тре­тьих, биз­нес­мен име­ет воз­мож­ность сэко­но­мить де­неж­ные сред­ства за счёт от­сут­ствия стра­хо­вых пла­те­жей, ведь сто­и­мость по­ру­чи­тель­ства Фон­да зна­чи­тель­но ни­же сто­и­мо­сти обя­за­тель­но­го стра­хо­ва­ния иму­ще­ства, пе­ре­да­ва­е­мо­го в обес­пе­че­ние обя­за­тельств. При этом сле­ду­ет при­нять во вни­ма­ние быст­ро­ту оформ­ле­ния по­ру­чи­тельств Фон­да. Пре­иму­ще­ством яв­ля­ет­ся и про­сто­та схе­мы по­лу­че­ния по­ру­чи­тель­ства. Фонд ра­бо­та­ет по прин­ци­пу «еди­но­го ок­на», т.е. пред­при­ни­ма­те­лю не нуж­но хо­дить по ка­би­не­там или ехать в Ир­кутск, он встре­ча­ет­ся толь­ко со сво­им кре­дит­ным ин­спек­то­ром в бан­ке. При недо­стат­ке обес­пе­че­ния сдел­ки банк­парт­нёр Фон­да (см. www.fondirk. ru) пред­ла­га­ет за­ём­щи­ку вос­поль­зо­вать­ся по­ру­чи­тель­ством Фон­да.

В свою оче­редь Фонд, в со­от­вет­ствии с це­ля­ми и за­да­ча­ми, по­став­лен­ны­ми пра­ви­тель­ством

150

200 Ир­кут­ская об­ласть (25%) го­род Ир­кутск

(75%) ре­ги­о­на, за­ин­те­ре­со­ван в под­держ­ке и раз­ви­тии ма­ло­го пред­при­ни­ма­тель­ства, со­зда­нии и со­хра­не­нии ра­бо­чих мест на тер­ри­то­рии об­ла­сти. Так что у всех сто­рон име­ют­ся свои вы­го­ды.

- При уча­стии Фон­да в кре­дит­ной сдел­ке мо­жет ли банк сни­зить кре­дит­ную став­ку?

- Да, не­об­хо­ди­мо от­ме­тить, что ряд бан­ков внес­ли в свои про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния та­кой пункт: ес­ли предо­став­ля­ет­ся по­ру­чи­тель­ство Га­ран­тий­но­го фон­да, то они сни­жа­ют про­цент­ную став­ку - на 0,5-1%. Это вы­год­но кли­ен­там.

Фонд ока­зы­ва­ет свои услуги плат­но, при этом пла­та бо­лее чем сим­во­лич­на. Се­го­дня ко­мис­сия Фон­да со­став­ля­ет 1,65% от сум­мы по­ру­чи­тель­ства, при этом воз­на­граж­де­ние яв­ля­ет­ся еди­но­вре­мен­ной вы­пла­той и не за­ви­сит от сро­ка кре­ди­та, а так­же преду­смот­ре­на воз­мож­ность льгот­ной (диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной) став­ки воз­на­граж­де­ния в раз­ме­ре 0,5 % от сум­мы по­ру­чи­тель­ства для пред­при­ни­ма­те­лей, осу­ществ­ля­ю­щих при­о­ри­тет­ные ви­ды эко­но­ми­че­ской де­я­тель­но­сти.

- Как бы вы оце­ни­ли ин­те­рес пред­при­ни­ма­те­лей ре­ги­о­на к дан­но­му ин­стру­мен­ту под­держ­ки?

- Не­смот­ря на то, что у Фон­да нет фи­ли­а­лов, его по­ру­чи­тель­ство мо­жет по­лу­чить пред­при­ни­ма­тель да­же са­мой от­да­лён­ной тер­ри­то­рии Ир­кут­ской об­ла­сти. На се­го­дняш­ний день по­ру­чи­тель­ством Фон­да вос­поль­зо­ва­лись пред­при­ни­ма­те­ли из 25 му­ни­ци­паль­ных об­ра­зо­ва­ний ре­ги­о­на.

В 2015 го­ду Фонд ак­ти­ви­зи-

СПЕЦВЫПУСК «ИТО­ГИ-2015»

25 из 42 му­ни­ци­паль­ных об­ра­зо­ва­ний

Ир­кут­ской об­ла­сти

Вы­да­но кре­ди­тов

Вы­да­но по­ру­чи­тельств

Ко­ли­че­ство сде­лок

250 300 млн руб. ро­вал де­я­тель­ность на всей тер­ри­то­рии ре­ги­о­на, что­бы мак­си­маль­но до­ве­сти ин­фор­ма­цию до всех субъ­ек­тов МСБ, неза­ви­си­мо от то­го, где они на­хо­дят­ся, а так­же - что­бы при­влечь бан­ки к ак­тив­ной ра­бо­те с уча­сти­ем Га­ран­тий­но­го фон­да в по­мощь сред­не­му и ма­ло­му биз­не­су, ко­то­ро­му на­ша сов­мест­ная под­держ­ка необ­хо­ди­ма.

Сле­ду­ет от­ме­тить, что «созревание» порт­фе­ля по­ру­чи­тельств Фон­да, вы­дан­ных око­ло 4-5 лет на­зад, при­шлось на 2012-13 гг. Фонд в этот пе­ри­од про­из­вёл пер­вые вы­пла­ты по тре­бо­ва­ни­ям, предъ­яв­лен­ным бан­ка­ми в связи с невы­пла­той ос­нов­но­го дол­га за­ём­щи­ка­ми. На 1 де­каб­ря 2015г. ис­пол­не­ны обя­за­тель­ства по 31 тре­бо­ва­нию на об­щую сум­му 98 млн 89 тыс. руб­лей, что со­став­ля­ет 5,3% от сум­мы предо­став­лен­ных по­ру­чи­тельств. При этом сред­ний уро­вень про­сро­чен­ной за­дол­жен­но­сти по кре­ди­там, предо­став­лен­ным пред­при­ни­ма­те­лям на тер­ри­то­рии СФО, по со­сто­я­нию на 1 но­яб­ря 2015г. со­ста­вил 12,8%, на тер­ри­то­рии Ир­кут­ской об­ла­сти - 12,5%.

Не­смот­ря на на­ли­чие нега­тив­ных фак­то­ров, Фонд доб­ро­со­вест­но ис­пол­ня­ет взя­тые на се­бя обя­за­тель­ства пе­ред бан­ка­ми, ещё раз под­твер­ждая вы­со­кий уро­вень на­дёж­но­сти га­ран­тий­но­го по­кры­тия. Фонд - это не толь­ко ин­стру­мент фи­нан­со­вой под­держ­ки пред­при­ни­ма­те­лей, но и эле­мент ста­биль­но­сти бан­ков­ской си­сте­мы.

г. Ир­кутск, ул. Ра­бо­чая, 2А/4, оф. 501; те­ле­фон 8 (3952) 25-85-20

www.fondirk.ru

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.