Про­ник­нуть в до­лю «ко­шель­ка»

За­да­ча бан­ков­ской роз­ни­цы на со­вре­мен­ном эта­пе со­сто­ит не в том, что­бы пе­ре­тя­нуть кли­ен­та из дру­го­го бан­ка, а уве­ли­чить ак­тив­ность су­ще­ству­ю­щей кли­ент­ской ба­зы, уве­рен управ­ля­ю­щий роз­нич­ным биз­не­сом бан­ка ВТБ в УрФО

Ekspert Ural - - БАНКИ - Сер­гей Куль­пин Подготовила Ири­на Пе­реч­не­ва

— В 2015 — 2016 го­дах, как из­вест­но, по­лу­чи­ла раз­ви­тие сбе­ре­га­тель­ная мо­дель бан­ков­ской роз­ни­цы. В 2017 го­ду струк­ту­ра снова раз­вер­ну­лась в сто­ро­ну кре­дит­ной мо­де­ли. И это глав­ный итог ушед­ше­го го­да.

Драй­ве­ра­ми из­ме­не­ния ди­на­ми­ки со­во­куп­ных по­ка­за­те­лей раз­ви­тия бан­ков­ской си­сте­мы в про­шлом го­ду вы­сту­па­ли ипо­те­ка и кре­ди­ты на­лич­ны­ми.

В сег­мен­те ипо­те­ки ка­та­ли­за­то­ром смяг­че­ния усло­вий ста­ло зна­чи­тель­ное сни­же­ние клю­че­вой ставки ЦБ и по­сле­ду­ю­щее изменение бан­ков­ских ста­вок. К при­ме­ру, сред­не­ме­сяч­ная ставка по ипо­те­ке в Сверд­лов­ской об­ла­сти за год сни­зи­лась на 2,19 п.п. — до 10,15% го­до­вых.

В этом сег­мен­те мы ви­дим боль­шой по­тен­ци­ал: сей­час до­ля ипо­те­ки в ВВП Рос­сии не пре­вы­ша­ет 6%, это су­ще­ствен­но ни­же, чем в раз­ви­тых стра­нах. В бли­жай­шее вре­мя нач­нет по­яв­лять­ся го­до­вая ста­ти­сти­ка, мы счи­та­ем, что по ито­гам 2017 го­да ста­ти­сти­ка за­фик­си­ру­ет рост это­го рын­ка как ми­ни­мум на 12%, а в сле­ду­ю­щем го­ду — на 14%. Эти про­гно­зы ос­но­ва­ны на ожи­да­нии об­щей эко­но­ми­че­ской ста­биль­но­сти в стране и на­ме­ре­нии ЦБ и даль­ше сни­жать клю­че­вую став­ку. ВТБ по ито­гам про­шло­го го­да уве­ли­чил объ­ем вы­дач ипо­те­ки на треть.

Вто­рой сег­мент, по­ка­зав­ший в про­шлом го­ду хо­ро­шую ди­на­ми­ку, — кре­ди­ты на­лич­ны­ми: за де­сять ме­ся­цев про­шло­го го­да в це­лом по бан­ков­ской си­сте­ме по­тре­би­тель­ское кредитование вы­рос­ло на 8% по от­но­ше­нию к ана­ло­гич­но­му пе­ри­о­ду про­шло­го го­да.

Очень важ­но, что ме­ня­ет­ся фи­нан­со­вая куль­ту­ра на­се­ле­ния, об этом го­во­рит ди­на­ми­ка сег­мен­та кре­дит­ных карт: бо­лее 15 мил­ли­о­нов рос­си­ян име­ют на ру­ках кре­дит­ные кар­ты, это по­чти треть взрос­ло­го на­се­ле­ния.

Я убеж­ден, что бу­ду­щее бан­ков­ской роз­ни­цы свя­за­но с кар­та­ми, это­му бу­дет спо­соб­ство­вать в том чис­ле и раз­ви­тие про­ек­та на­ци­о­наль­ной пла­теж­ной си­сте­мы «Мир».

Кон­ку­рент­ная сре­да в бан­ков­ской роз­ни­це в бли­жай­шее вре­мя кардинально из­ме­нит­ся: ставки по кре­ди­там уже не бу­дут иг­рать ре­ша­ю­щей ро­ли в вы­бо­ре бан­ка со сто­ро­ны кли­ен­та, так как боль­шой раз­ни­цы меж­ду пред­ло­же­ни­я­ми уже не бу­дет, для лю­дей ста­нут важ­ны дру­гие фак­то­ры: на­деж­ность бан­ка, уро­вень бан­ков­ско­го сер­ви­са, удоб­ство ди­стан­ци­он­ных ка­на­лов.

По­это­му вы­иг­ра­ют бан­ки, ко­то­рые за­ни­ма­ют­ся циф­ро­ви­за­ци­ей сер­ви­са. И наш банк это­му на­прав­ле­нию уде­ля­ет ос­нов­ное вни­ма­ние. Пе­ре­чис­лю лишь неко­то­рые но­ва­ции, под­чер­ки­ва­ю­щие важ­ность тех­но­ло­гий в бан­ков­ском биз­не­се. К кон­цу про­шло­го го­да в на­шем бан­ке внед­ре­на элек­трон­ная ре­ги­стра­ция за­ло­гов стро­я­ще­го­ся жи­лья, эта тех­но­ло­гия поз­во­ля­ет сни­зить затра­ты на об­слу­жи­ва­ние кре­ди­та со сто­ро­ны бан­ка, а чем ни­же се­бе­сто­и­мость про­дук­та, тем боль­ше вы­го­да для по­тре­би­те­ля. В ито­ге вы­иг­ры­ва­ет и банк, и ры­нок недви­жи­мо­сти, и по­тре­би­тель, и го­су­дар­ство. По­ка тех­но­ло­гия ра­бо­та­ет в по­ряд­ке экс­пе­ри­мен­та в Москве и ско­ро бу­дет рас­про­стра­не­на по всей се­ти.

Еще один но­ва­тор­ский про­ект, ко­то­рый груп­па ВТБ за­пу­сти­ла в 2017 го­ду, — био­мет­ри­че­ская иден­ти­фи­ка­ция по внеш­но­сти в но­вом ти­пе офи­сов с без­бу­маж­ным об­слу­жи­ва­ни­ем. В рам­ках пи­лот­но­го про­ек­та тех­но­ло­гия по­ка­за­ла вы­со­кий про­цент точ­но­сти рас­по­зна­ва­ния кли­ен­тов, по ито­гам те­сти­ро­ва­ния пи­лот был при­знан успеш­ным, на этот год за­пла­ни­ро­ва­но ее ти­ра­жи­ро­ва­ние.

Мы счи­та­ем, что ос­нов­ное пра­ви­ло по­вы­ше­ния кон­ку­рен­то­спо­соб­но­сти в со­вре­мен­ных усло­ви­ях — рас­ти быст­рее рын­ка. Но ме­то­ды ре­а­ли­за­ции этой за­да­чи из­ме­нят­ся кардинально.

Уро­вень обес­пе­чен­но­сти бан­ков­ским об­слу­жи­ва­ни­ем на­се­ле­ния в Рос­сии уже очень вы­со­кий, каж­дый ра­бо­то­спо­соб­ный граж­да­нин име­ет счет или кар­ту, не охва­чен­ных услу­га­ми бан­ков лю­дей не так мно­го. По­это­му бо­роть­ся нуж­но не за пе­ре­тя­ги­ва­ние кли­ен­та из дру­го­го бан­ка, а за ак­тив­ность уже име­ю­ще­го­ся кли­ен­та, то есть за про­ник­но­ве­ние в «ко­ше­лек»: важ­но не на­ли­чие сче­тов, а с ка­ким бан­ком кли­ент бу­дет де­лать боль­ше опе­ра­ций, ко­му он до­ве­рит те­ку­щие рас­хо­ды, ка­ко­му мо­биль­но­му при­ло­же­нию он от­даст пред­по­чте­ние. Вот за эти па­ра­мет­ры в бу­ду­щем и пой­дет борь­ба на бан­ков­ском рын­ке.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.