Фора для по­став­щи­ков

Ekspert Yug - - КОРОТКО -

Се­го­дня на рын­ке фак­то­рин­га в Рос­сии ра­бо­та­ет бо­лее 40 ком­па­ний и бан­ков. В ЮФО и СКФО один из ак­тив­ных участ­ни­ков — АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), со­труд­ни­ча­ю­щий с по­став­щи­ка­ми круп­ных роз­нич­ных се­тей. По­дроб­но­сти — в раз­го­во­ре с На­та­льей Ер­мо­лен­ко, за­ме­сти­те­лем управ­ля­ю­ще­го фи­ли­а­лом ФОРА-БАН­Ка в Ро­сто­ве-на-До­ну

— Фак­то­ринг — услу­га ин­те­рес­ная, но непро­стая. С од­ной сто­ро­ны, мно­гие ком­па­нии, ра­бо­та­ю­щие в раз­ных сег­мен­тах биз­не­са, о та­кой услуге слы­ша­ли, но да­ле­ко не все из них ею поль­зу­ют­ся. С дру­гой сто­ро­ны, да­ле­ко не каж­дая биз­нес-еди­ни­ца в состоянии ра­бо­тать с фак­то­ра­ми. По­че­му ФОРА-БАН­Ку ин­те­рес­но пред­ла­гать эту услу­гу, да ещё в мас­шта­бе сра­зу двух фе­де­раль­ных окру­гов?

— Для на­ча­ла рас­смот­рим си­ту­а­цию в це­лом. По дан­ным Ас­со­ци­а­ции фак­то­рин­го­вых ком­па­ний, за пер­вые 9 ме­ся­цев 2015 го­да обо­рот рос­сий­ско­го рын­ка со­ста­вил 1 трил­ли­он 262 мил­ли­ар­да руб­лей — на 13 про­цен­тов мень­ше, чем за тот же пе­ри­од про­шло­го го­да. В 2016-м ана­ли­ти­ки про­гно­зи­ру­ют рост до 7 про­цен­тов. Се­го­дня в Рос­сии фак­то­рин­гом за­ни­ма­ют­ся бо­лее 40 ком­па­ний и бан­ков. Мно­гие из них ра­бо­та­ют и с роз­нич­ны­ми се­тя­ми, и с дис­три­бью­то­ра­ми. В част­но­сти, у на­ше­го фи­ли­а­ла на­ра­бо­тан опыт со­труд­ни­че­ства с по­став­щи­ка­ми круп­ных ри­тей­ле­ров. На­при­мер, та­ких, как «Ма­г­нит» — круп­ней­ший роз­нич­ный опе­ра­тор в РФ. Сре­ди по­став­щи­ков се­ти — про­из­во­ди­те­ли про­дук­тов пи­та­ния со всей стра­ны, дис­три­бью­то­ры то­ва­ров непро­дук­то­вой груп­пы. Все они ча­сто стал­ки­ва­ют­ся с про­бле­мой нехват­ки обо­рот­ных средств. А при по­мо­щи фак­то­рин­га эта пробле­ма успеш­но ре­ша­ет­ся, так как да­ёт по­став­щи­кам воз­мож­ность по­лу­чать сред­ства не че­рез ме­сяц, два, да­же три, а на­мно­го-на­мно­го быст­рее — в те­че­ние двух-трёх дней по­сле под­пи­са­ния до­го­во­ра с бан­ком-фак­то­ром. Есть слу­чаи, ко­гда те же про­дук­то­вые про­из­во­ди­те­ли по­лу­ча­ли фи­нан­си­ро­ва­ние в те­че­ние 24 ча­сов. Как по клас­си­че­ской схе­ме: «утром день­ги — ве­че­ром сту­лья» или «ве­че­ром день­ги — утром сту­лья». Мно­гие из круп­ных фак­то­ров, в том чис­ле на­ши кол­ле­ги, так то­же ра­бо­та­ют.

— А мож­но, что­бы «ве­че­ром день­ги и сра­зу же сту­лья»?

— Мож­но, ко­неч­но, но это во­прос ин­ди­ви­ду­аль­ных до­го­во­рён­но­стей фак­то­ра и кли­ен­та. Про­дол­жим. Вы спра­ши­ва­е­те, по­че­му нам ин­те­рес­но? При­ве­ду при­мер. Один из мя­со­ком­би­на­тов в Ро­стов­ской об­ла­сти до­воль­но ров­но ра­бо­тал с се­тя­ми, по­став­ляя в ме­сяц не бо­лее че­ты­рёх тонн про­дук­ции. Од­на­ко сей­час, в усло­ви­ях им­пор­то­за­ме­ще­ния, ситуация из­ме­ни­лась кар­ди­наль­но. Те­перь се­ти хо­тят не ме­нее че­ты­рёх тонн в неде­лю. И ко­ли­че­ство же­ла­ю­щих растёт. А обо­рот­ных средств у ком­би­на­та по-преж­не­му хва­та­ет толь­ко на че­ты­ре тон­ны в ме­сяц. Соб­ствен­ник пред­при­я­тия не хо­чет те­рять за­каз­чи­ков, но и удо­вле­тво­рить все по­треб­но­сти по­ка не в состоянии. По­лу­ча­ет­ся некий «внут­рен­ний кон­фликт», спра­вить­ся с ко­то­рым как раз и мож­но при по­мо­щи фак­то­рин­га.

— Но ведь пред­при­я­тию, да ещё оте­че­ствен­но­му, мож­но взять кре­дит на пополнение обо­рот­ных средств. На­сколь­ко из­вест­но, у бан­ков есть непло­хие ры­ноч­ные пред­ло­же­ния. Так за­чем же за­мо­ра­чи­вать­ся с фак­то­рин­гом?

— У фак­то­рин­га и кре­ди­то­ва­ния есть прин­ци­пи­аль­ные от­ли­чия. Во-пер­вых, за­ло­го­вое обес­пе­че­ние. Бан­ки все­гда тре­бу­ют от за­ём­щи­ка твёр­до­го за­ло­га. Как пра­ви­ло, это недви­жи­мость, ре­же — ав­то­транс­порт. В слу­чае с фак­то­рин­гом за­ло­гом яв­ля­ет­ся са­ма де­би­тор­ская за­дол­жен­ность. Во­вто­рых, при кре­ди­то­ва­нии в ро­ли долж­ни­ка вы­сту­па­ет пред­при­я­тие — кли­ент бан­ка. При фак­то­рин­ге до­го­вор со спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ной ком­па­ни­ей или бан­ком за­клю­ча­ет кли­ент, а долж­ни­ком яв­ля­ет­ся его де­би­тор. Од­но де­ло, ко­гда он дол­жен вам, и со­всем дру­гое, ко­гда бан­ку. В слу­чае с круп­ны­ми ри­тей­ле­ра­ми не бы­ло ни од­но­го слу­чая, что­бы не пла­ти­ли. Се­те­ви­ки все­гда пла­тят, по­это­му фак­то­рам ин­те­рес­но ра­бо­тать с та­ки­ми де­би­то­ра­ми. В-тре­тьих, прин­ци­пи­аль­но раз­ный под­ход к сум­мам. В до­го­во­рах кре­ди­то­ва­ния она все­гда жёст­ко за­креп­ле­на. Вы под­пи­сы­ва­е­те, ска­жем, на 300 ты­сяч руб­лей. Столь­ко же и воз­вра­ща­е­те, плюс про­цен­ты. В до­го­во­рах фак­то­рин­га сум­ма яв­ля­ет­ся ра­моч­ным ус­ло- ви­ем, ко­мис­сия взи­ма­ет­ся с ре­аль­но­го остат­ка непо­га­шен­но­го фи­нан­си­ро­ва­ния, по­треб­ность в ре­сур­сах учи­ты­ва­ет­ся с точ­но­стью до ко­пей­ки. Ком­па­ния-де­би­тор пе­ре­чис­ля­ет бан­ку день­ги на ос­но­ва­нии спе­ци­аль­ных уве­дом­ле­ний. Со­глас­но им, ком­па­ния-кли­ент сра­зу по­лу­ча­ет от нас всю сум­му (не до­жи­да­ясь, по­ка их де­би­тор нам опла­тит), а свою ко­мис­сию мы за­би­ра­ем в кон­це сро­ка дей­ствия до­го­во­ра. Кста­ти, у ФОРА-БАН­Ка она в рай­оне 17–18 про­цен­тов — на уровне сред­них ста­вок по кре­ди­там. В-чет­вёр­тых, сро­ки. Попробуйте во­вре­мя не рас­пла­тить­ся по кре­ди­ту. Это чре­ва­то санк­ци­я­ми. В рам­ках до­го­во­ра фак­то­рин­га у долж­ни­ка есть льгот­ный пе­ри­од — сро­ки, со­гла­со­ван­ные с бан­ком на ин­ди­ви­ду­аль­ных усло­ви­ях. Так что раз­ни­ца на­ли­цо. Об­щим яв­ля­ет­ся под­ход к ана­ли­зу кли­ен­тов. Фак­тор дол­жен быть уве­рен в бла­го­на­дёж­но­сти кли­ен­та и пла­тё­же­спо­соб­но­сти его долж­ни­ка. Все­сто­рон­ний ана­лиз пла­ни­ру­е­мой сдел­ки при по­мо­щи бан­ка сни­жа­ет рис­ки нега­тив­ных по­след­ствий вза­и­мо­дей­ствия меж­ду по­став­щи­ком и по­ку­па­те­лем.

Та­ким об­ра­зом, фак­то­ринг — это со­вре­мен­ный фи­нан­со­вый ин­стру­мент, иде­аль­но под­хо­дя­щий биз­не­су для ра­бо­ты в со­вре­мен­ных непро­стых усло­ви­ях раз­ви­тия рын­ка.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.