По­те­рян­ное до­ве­рие

По­че­му бан­ков­ский над­зор вы­нуж­ден упо­доб­лять­ся сле­до­ва­те­лям.

Forbes (Russia) - - СОДЕРЖАНИЕ - Сергей Ду­би­нин

По­че­му бан­ков­ский над­зор вы­нуж­ден упо­доб­лять­ся сле­до­ва­те­лям

Ви­дя «ослаб­ле­ние» бан­ков­ско­го ба­лан­са — уве­ли­че­ние объ­е­ма кре­ди­то­ва­ния аф­фи­ли­ро­ван­ных с бан­ком лиц, укло­не­ние ме­недж­мен­та от ис­пол­не­ния пред­пи­са­ний ЦБ о со­зда­нии ре­зер­вов и на­рас­та­ю­щую недо­ста­точ­ность ка­пи­та­ла,ор­ган бан­ков­ско­го над­зо­ра на­вер­ня­ка дол­жен стремиться вме­шать­ся в ход со­бы­тий как мож­но ско­рее. На­при­мер,вве­сти в бан­ке управ­ле­ние вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции.во мно­гих стра­нах для при­ня­тия сроч­ных мер вполне до­ста­точ­но «обос­но­ван­но­го про­фес­си­о­наль­но­го суж­де­ния» ру­ко­вод­ства Цен­тро­бан­ка.о том,что этот ин­стру­мент це­ле­со­об­раз­но ис­поль­зо­вать и в Рос­сии,го­во­ри­ла в июле и пред­се­да­тель ЦБ Эль­ви­ра На­би­ул­ли­на. Од­на­ко раз­ви­тие со­бы­тий по­сле от­зы­ва ли­цен­зии у бан­ка «Юг­ра» долж­но, как мне ка­жет­ся, по­ко­ле­бать стрем­ле­ние Бан­ка Рос­сии при­ни­мать на се­бя до­пол­ни­тель­ную от­вет­ствен­ность без на­коп­ле­ния фор­маль­ных бу­маж­ных ар­гу­мен­тов.мощ­ная,бес­пре­це­дент­ная Pr–кам­па­ния, на­прав­лен­ная на то,что­бы по­ста­вить под со­мне­ние ре­ше­ния ор­га­нов бан­ков­ско­го над­зо­ра,мо­жет быть за­вер­ше­на толь­ко су­деб­ным ре­ше­ни­ем.а здесь без предъ­яв­ле­ния бу­маж­ных до­ка­за­тельств ни­как не обой­тись. По су­ще­ству,част­ный слу­чай «Юг­ры» вы­све­тил об­щую про­бле­му бан­ков­ской си­сте­мы: речь идет о пер­во­на­чаль­ном зна­че­нии сло­ва «кре­дит»,то есть о до­ве­рии или об от­сут­ствии до­ве­рия.цен­тро­банк не до­ве­ря­ет ни вла­дель­цам бан­ка, ни его управ­ля­ю­щим,ни от­чет­но­сти,ко­то­рую банк предо­став­ля­ет.бан­ков­ский над­зор вы­нуж­ден упо­доб­лять­ся сле­до­ва­те­лям, вве­ден­ная в бан­ке вре­мен­ная ад­ми­ни­стра­ция зна­ко­мит­ся с пер­вич­ной до­ку­мен­та­ци­ей и убеж­да­ет­ся в по­те­ре бан­ков­ско­го ка­пи­та­ла. Ге­не­раль­ная про­ку­ра­ту­ра не до­ве­ря­ет ре­ше­ни­ям Бан­ка Рос­сии. А вла­дель­цы «Юг­ры» стре­мят­ся воз­бу­дить недо­ве­рие к ре­гу­ля­то­ру, вер­нуть до­ве­рие к се­бе, обе­ща­ют по­пол­нить бан­ков­ский ка­пи­тал. Прав­да, вла­дель­цы бан­ка не го­во­рят, по­че­му же они рань­ше это­го не сде­ла­ли. Все­ми дей­стви­я­ми до и по­сле от­зы­ва ли­цен­зии биз­не­сме­ны под­ры­ва­ют вся­кое до­ве­рие на­се­ле­ния к пред­при­ни­ма­те­лям. Это раз­би­ра­тель­ство бу­дет за­гру­же­но в су­ды. Прой­дет че­ре­да апел­ля­ций. Ве­ро­ят­но, че­рез год-пол­то­ра выс­шая су­деб­ная ин­стан­ция при­мет окон­ча­тель­ный вер­дикт. Оста­ет­ся на­де­ять­ся, что до­ве­рие к су­ду бу­дет до­ста­точ­ным, что­бы по­ста­вить в этой ис­то­рии точ­ку го­раз­до рань­ше это­го времени. Несо­мнен­но, бан­ки иг­ра­ют важ­ную роль в рос­сий­ской эко­но­ми­ке. Но хро­ни­че­ские про­бле­мы с до­ве­ри­ем на­се­ле­ния к бан­кам, бан­ков друг к дру­гу и бан­ки­ров к кли­ен­там из кор­по­ра­тив­но­го сек­то­ра не поз­во­ля­ют бан­ков­ско­му сек­то­ру за­нять до­стой­ное ме­сто в эко­но­ми­ке. Сто­и­мость ак­ти­вов рос­сий­ско­го бан­ков­ско­го сек­то­ра со­став­ля­ла 73% ВВП стра­ны в 2011 го­ду, в ян­ва­ре 2015 го­да этот по­ка­за­тель вы­рос до 102,7%. Од­на­ко в 2016 го­ду он сни­зил­ся до 93% (дан­ные Ин­сти­ту­та эко­но­ми­че­ской по­ли­ти­ки им. Е. Т. Гай­да­ра). При этом весь сек­тор фи­нан­со­вых услуг

за­ни­ма­ет в про­из­вод­стве ВВП Рос­сии скром­ные 4,0% (дан­ные Ин­сти­ту­та «Центр раз­ви­тия» НИУ ВШЭ). Дей­ствия Бан­ка Рос­сии по рас­чист­ке бан­ков­ской си­сте­мы от «сла­бых» зве­ньев при­ве­ли к че­ре­де от­зы­вов ли­цен­зий у де­сят­ков бан­ков.уве­ли­че­ние чис­ла ото­зван­ных ли­цен­зий на­блю­да­ет­ся на­чи­ная с 2014 го­да. В опре­де­лен­ном смыс­ле Банк Рос­сии поль­зу­ет­ся спа­дом спро­са на кре­дит­ные ре­сур­сы со сто­ро­ны эко­но­ми­ки и на­се­ле­ния в кри­зис­ный пе­ри­од 2014–2016 го­дов. Со­кра­ще­ние чис­ла бан­ков в та­кой си­ту­а­ции ока­за­лось прак­ти­че­ски не­за­мет­ным для об­ще­ства де­лом. За­да­ча, несо­мнен­но, со­сто­ит в вос­ста­нов­ле­нии до­ве­рия к бан­кам все­го рос­сий­ско­го об­ще­ства и всех пред­при­ни­ма­те­лей,вклю­чая и бан­ки­ров.мне,на­вер­ное,ска­жут,что ве­ду­щие круп­ней­шие бан­ки «кре­ди­та до­ве­рия» во­все не те­ря­ли. И это прав­да. В зна­чи­тель­ной ме­ре это про­изо­шло бла­го­да­ря ве­ре в их соб­ствен­ни­ка — рос­сий­ское го­су­дар­ство как та­ко­вое. Ожив­ле­ние эко­но­ми­ки, а зна­чит, и спро­са на бан­ков­ский кре­дит за­ви­сит преж­де все­го от ро­ста ин­ве­сти­ци­он­ной ак­тив­но­сти в стране. С 2014 го­да до вто­рой по­ло­ви­ны 2016 го­да эко­но­ми­ка Рос­сии на­хо­ди­лась в со­сто­я­нии ре­цес­сии. Сни­же­ние ВВП со­ста­ви­ло 3,5%. Спад на­коп­ле­ния ос­нов­но­го ка­пи­та­ла в 2015 го­ду по срав­не­нию с 2014 го­дом со­став­лял 9,9%,и в 2016 го­ду он про­дол­жил­ся, хо­тя и за­мед­лил­ся до 1,8%, по дан­ным Ин­сти­ту­та «Центр раз­ви­тия» НИУ ВШЭ. Роль (до­ля) бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния в фи­нан­си­ро­ва­нии ин­ве­сти­ций неве­ли­ка. По дан­ным Рос­ста­та, эта до­ля со­став­ля­ет око­ло 10%. У рос­сий­ских пред­при­ни­ма­те­лей сей­час до­ста­точ­но соб­ствен­ных фи­нан­со­вых средств для ин­ве­сти­ро­ва­ния. Ес­ли вло­же­ния в ос­нов­ной ка­пи­тал нач­нут рас­ти, то бы­ст­ро уве­ли­чит­ся и спрос на бан­ков­ский кре­дит для по­пол­не­ния за­па­сов и обо­рот­ных средств. Од­на­ко для вос­ста­нов­ле­ния эко­но­ми­че­ско­го ро­ста необ­хо­ди­мо на­ра­щи­ва­ние кре­ди­то­ва­ния. Спрос на день­ги еще не вос­ста­но­вил­ся. По дан­ным «Цен­тра раз­ви­тия», в 2015–2016 го­дах сум­мар­ное па­де­ние вы­да­чи кре­ди­тов кор­по­ра­тив­ным кли­ен­там со­ста­ви­ло 7,7%.В пер­вой по­ло­вине 2017 го­да кре­дит­ный порт­фель рос­сий­ских бан­ков пред­при­я­ти­ям на­чал мед­лен­но рас­ти в го­до­вом ис­чис­ле­нии. По дан­ным «Цен­тра раз­ви­тия», в мае 2017 го­да при­рост со­ста­вил все­го 0,6%. Бан­ку Рос­сии пред­сто­ит пред­при­нять се­рьез­ные уси­лия для сти­му­ли­ро­ва­ния спро­са на кре­дит. Са­мым оче­вид­ным ша­гом яв­ля­ет­ся даль­ней­шее сни­же­ние клю­че­вой став­ки до уров­ня по­ка­за­те­ля ин­фля­ции плюс два про­цент­ных пунк­та, на­при­мер, до 6%. Но дей­ствий од­но­го ЦБ в сфе­ре де­неж­но–кре­дит­ной по­ли­ти­ки бу­дет все рав­но недо­ста­точ­но. Речь на­до ве­сти о воз­рож­де­нии до­ве­рия на­се­ле­ния и пред­при­ни­ма­те­лей к рос­сий­ской эко­но­ми­ке в це­лом.

Част­ный слу­чай «Юг­ры» вы­све­тил об­щую про­бле­му бан­ков­ской си­сте­мы: речь идет о пер­во­на­чаль­ном зна­че­нии сло­ва «кре­дит», то есть о до­ве­рии или об от­сут­ствии до­ве­рия

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.