Пись­мен­но­го со­гла­сия кли­ен­тов на ко­мис­сии не по­на­до­бит­ся

Izvestia Moscow Edition - - Первая Страница - Ана­ста­сия Алек­се­ев­ских

Пра­ви­тель­ство да­ло от­ри­ца­тель­ный от­зыв на за­ко­но­про­ект, обя­зы­ва­ю­щий бан­ки до со­вер­ше­ния тран­зак­ций ин­фор­ми­ро­вать кли­ен­тов о раз­ме­ре ко­мис­сии и про­чих со­пут­ству­ю­щих рас­хо­дах, а так­же тре­бо­вать пись­мен­но­го со­гла­сия граж­дан с эти­ми усло­ви­я­ми.

За­ко­но­про­ект, из­ме­ня­ю­щий за­кон «О бан­ках и бан­ков­ской де­я­тель­но­сти», был вне­сен в Го­с­ду­му в мар­те 2015 го­да де­пу­та­том Оле­гом Ми­хе­е­вым («Спра­вед­ли­вая Рос­сия»). В по­яс­ни­тель­ной за­пис­ке к нему ука­зы­ва­лось, что низ­кий уро­вень фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти на­се­ле­ния за­ча­стую при­во­дит к то­му, что граж­дане не мо­гут оце­нить все фи­нан­со­вые за­тра­ты, свя­зан­ные с осу­ществ­ле­ни­ем бан­ков­ских опе­ра­ций, на­при­мер, при по­куп­ке ино­стран­ной ва­лю­ты.

«На ин­фор­ма­ци­он­ных таб­ло от­де­ле­ний бан­ков ука­зы­ва­ет­ся курс ва­лют в от­но­ше­нии опре­де­лен­ной сум­мы, — от­ме­ча­лось в по­яс­ни­тель­ной за­пис­ке. — Вме­сте с тем кли­ен­ты ча­сто не учи­ты­ва­ют дан­ное об­сто­я­тель­ство, в ре­зуль­та­те че­го уже по­сле со­вер­ше­ния бан­ков­ской опе­ра­ции узна­ют, что ими бы­ла при­об­ре­те­на ино­стран­ная ва­лю­та по худ­ше­му кур­су, чем ука­за­но на ин­фор­ма­ци­он­ном таб­ло. Од­на­ко све­де­ния об этом они по­лу­ча­ют уже по­сле со­вер­ше­ния бан­ков­ской опе­ра­ции. Предо­став­ле­ние кли­ен­там пол­ной ин­фор­ма­ции о тех рас­хо­дах, ко­то­рые они по­не­сут, ес­ли вос­поль­зу­ют­ся бан­ков­ской услу­гой, яв­ля­ет­ся ме­рой, на­прав­лен­ной на за­щи­ту кли­ен­тов бан­ков».

Пра­ви­тель­ство в сво­ем от­зы­ве ука­за­ло, что кон­цеп­ту­аль­но под­дер­жи­ва­ет за­ко­но­про­ект, ведь его цель — дать воз­мож­ность кли­ен­там оце­нить все за­тра­ты при со­вер­ше­нии бан­ков­ских опе­ра­ций. «Вме­сте с тем этот по­ря­док под­твер­жде­ния со­гла­сия на со­вер­ше­ние опе­ра­ций непри­ме­ним к той ка­те­го­рии граж­дан, ко­то­рые поль­зу­ют­ся услу­га­ми ди­стан­ци­он­но­го об­слу­жи­ва­ния — без по­се­ще­ния офи­са кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции, — ука­за­но в от­зы­ве пра­ви­тель­ства. — По ря­ду бан­ков­ских опе­ра­ций (де­неж­ные пе­ре­во­ды; рас­че­ты с ис­поль­зо­ва­ни­ем карт) уже уста­нов­ле­ны тре­бо­ва­ния по рас­кры­тию ин­фор­ма­ции о раз­ме­ре ко­мис­сии. По­это­му в за­ко­но­про­ек­те не­об­хо­ди­мо кон­кре­ти­зи­ро­вать ви­ды бан­ков­ских опе­ра­ций, на ко­то­рые бу­дет рас­про­стра­нять­ся ре­гу­ли­ро­ва­ние».

Неко­то­рые де­пу­та­ты со­глас­ны, что за­ко­но­про­ект не ре­шит про­бле­мы кли­ен­тов бан­ков.

— Бан­ки «пря­чут» важ­ную ин­фор­ма­цию в труд­но­до­ступ­ных раз­де­лах на офи­ци­аль­ном сай­те, од­на­ко слож­ность заключается неред­ко в том, что за­ем­щи­ки пе­ред под­пи­са­ни­ем до­го­во­ра са­ми не стре­мят­ся все по­дроб­но вы­яс­нить, — ком­мен­ти­ру­ет зам­пред ко­ми­те­та Го­с­ду­мы по эко­но­ми­че­ской по­ли­ти­ке, ин­но­ва­ци­он­но­му раз­ви­тию и пред­при­ни­ма­тель­ству Вик­тор Кли­мов. — Ре­шить это оче­ред­ным но­во­вве­де­ни­ем, оче­вид­но, не удаст­ся: че­ло­век не гля­дя под­пи­шет еще од­ну бу­маж­ку. И пра­ви­тель­ство пра­виль­но от­ме­ти­ло, что кон­цеп­ту­аль­но такая за­ко­но­да­тель­ная нор­ма мог­ла бы иметь ме­сто, од­на­ко она не учи­ты­ва­ет спе­ци­фи­ку уда­лен­но­го об­слу­жи­ва­ния. То есть пробле­ма ин­фор­ми­ро­ва­ния есть, но ре­шать ее пу­тем пе­ре­дви­же­ния толп кли­ен­тов на озна­ком­ле­ние с та­ри­фа­ми раз­ных бан­ков 1–2–3 ра­за в год — нелуч­ший вы­ход.

Парт­нер юри­ди­че­ской ком­па­нии «Нек­то­ров, Савельев и парт­не­ры» Ана­ста­сия Са­ве­лье­ва счи­та­ет, что бан­ки нуж­но обя­зать рас­кры­вать кли­ен­там всю су­ще­ствен­ную ин­фор­ма­цию о про­во­ди­мой опе­ра­ции, вклю­чая све­де­ния о ко­мис­си­ях, ре­аль­ном об­мен­ном кур­се и пр.

— Од­на­ко по­прав­ки дей­стви­тель­но мо­гут за­труд­нить про­ве­де­ние ди­стан­ци­он­ных бан­ков­ских опе­ра­ций, ко­то­рые все ча­ще кли­ен­та­ми осу­ществ­ля­ют­ся ди­стан­ци­он­но, — ука­зы­ва­ет Са­ве­лье­ва. — А под­пи­са­ние од­ной до­пол­ни­тель­ной бу­ма­ги, ко­то­рую, как пра­ви­ло, фи­зи­че­ские ли­ца да­же не чи­та­ют, не поз­во­лит до­стичь за­яв­лен­ной за­ко­но­про­ек­том це­ли по по­вы­ше­нию фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти. По­это­му за­ко­но­твор­че­ская ра­бо­та долж­на быть на­прав­ле­на на уве­ли­че­ние объ­е­ма су­ще­ствен­ной ин­фор­ма­ции об опе­ра­ции, рас­кры­ва­е­мой бан­ком, а с дру­гой сто­ро­ны — на по­ис­ки адек­ват­ных спо­со­бов по­вы­ше­ния фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти.

Пред­ста­ви­те­ли бан­ков уве­ре­ны, что мно­гие кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции пря­чут ко­мис­сии и кли­ент узна­ет о них пост­фак­тум.

— Бан­ки за­ин­те­ре­со­ва­ны в до­пол­ни­тель­ных ко­мис­си­он­ных до­хо­дах и за­ча­стую предо­став­ля­ют кли­ен­там ин­фор­ма­цию та­ким об­ра­зом, что кли­ен­ту слож­но оце­нить сто­и­мость тран­зак­ции, — от­ме­ча­ет ана­ли­тик Пром­связь­бан­ка Дмитрий Мо­на­стыр­шин. — Ра­бот­ни­ки бан­ков на прак­ти­ке так­же за­ча­стую фор­маль­но от­но­сят­ся к со­блю­де­нию за­ко­на, от­сы­лая кли­ен­тов к сбор­ни­ку та­ри­фов на услуги бан­ка, в ко­то­ром слож­но разо­брать­ся.

В то же вре­мя, по его сло­вам, пред­ло­жен­ный за­ко­но­про­ект дей­стви­тель­но нуж­да­ет­ся в до­ра­бот­ке в ча­сти уве­дом­ле­ния кли­ен­тов, осу­ществ­ля­ю­щих опе­ра­ции ди­стан­ци­он­но.

Управ­ля­ю­щий парт­нер ауди­тор­ской ком­па­нии «2К» Та­ма­ра Ка­сья­но­ва со­глас­на, что нуж­но чет­ко опре­де­лить те бан­ков­ские опе­ра­ции и услуги, в от­но- ше­нии ко­то­рых еще нет тре­бо­ва­ния о пол­ном рас­кры­тии ин­фор­ма­ции.

— Наи­бо­лее по­ка­за­тель­ный при­мер — это валютные опе­ра­ции, ко­гда опе­ра­ци­он­ные кас­сы не ука­зы­ва­ют раз­мер ко­мис­сий и про­чих сбо­ров, — по­яс­ня­ет она. — Так­же не­об­хо­ди­мо ре­гла­мен­ти­ро­вать тех­ни­че­ские па­ра­мет­ры уве­дом­ле­ния кли­ен­та о ко­мис­си­ях и сбо­рах — для раз­ных про­дук­тов па­ра­мет­ры мо­гут от­ли­чать­ся. На­при­мер, тех­ни­че­ские па­ра­мет­ры отоб­ра­же­ния ин­фор­ма­ции на ин­фор­ма­ци­он­ном таб­ло или раз­ме­ры шриф­та в пе­чат­ных до­ку­мен­тах и т.д. В за­коне так­же нуж­но учесть все те услуги, ко­то­рые предо­став­ля­ют­ся кли­ен­ту ди­стан­ци­он­но, то есть в элек­трон­ном ви­де, посколь­ку мно­гие граж­дане поль­зу­ют­ся ин­тер­нет-бан­кин­гом. Что ка­са­ет­ся пись­мен­но­го со­гла­сия кли­ен­та с усло­ви­я­ми ока­зы­ва­е­мой услуги, то вряд ли по это­му во­про­су долж­ны возникнуть ка­кие-то про­бле­мы. При по­лу­че­нии бан­ков­ских услуг прак­ти­че­ски все­гда кли­ент ста­вит под­пись, а ино­гда и не од­ну, по­это­му под­пи­са­ние еще од­но­го до­ку­мен­та об усло­ви­ях ока­за­ния услуг вряд ли ста­нет се­рьез­ным ба­рье­ром для по­лу­че­ния услуги. В элек­трон­ном ви­де обя­за­тель­ная фор­ма со­гла­сия с усло­ви­я­ми так­же не ста­нет се­рьез­ным пре­пят­стви­ем для кли­ен­та. Та­ким об­ра­зом, за­ко­но­про­ект необ­хо­дим, но нуж­да­ет­ся в до­ра­бот­ке.

Са­мые рас­про­стра­нен­ные бан­ков­ские ко­мис­сии, ко­то­рые пла­тят физ­ли­ца, — кре­дит­ные. Се­го­дня пе­ре­чень клас­си­че­ских ссуд­ных ко­мис­сий фор­ми­ру­ют сбо­ры за по­га­ше­ние зай­ма че­рез кас­су бан­ка, сня­тие на­лич­ных в бан­ко­ма­тах сто­рон­них кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, перечисление де­нег на ссуд­ный счет, SMS­ин­фор­ми­ро­ва­ние. Эти ко­мис­сии до­сти­га­ют 1,5–3% от сум­мы кре­ди­та. Ко­мис­сия за об­мен ва­лю­ты со­став­ля­ет око­ло 150 руб­лей.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.