ЦБ и бан­ки­ры вы­яви­ли но­вую схе­му мо­шен­ни­че­ства

Ре­гу­ля­тор ждет от участ­ни­ков рын­ка пред­ло­же­ний по борь­бе с от­мы­ва­ни­ем де­нег с по­мо­щью ис­пол­ни­тель­ных ли­стов

Izvestia Moscow Edition - - Первая Страница - Ана­ста­сия Алек­се­ев­ских

Бан­ки­ры об­на­ру­жи­ли но­вую схе­му от­мы­ва­ния де­нег с по­мо­щью ис­пол­ни­тель­ных ли­стов и до­ве­ли ин­фор­ма­цию о ней до Цен­тро­бан­ка. Пись­мо с по­дроб­ным опи­са­ни­ем но­вой схе­мы мо­шен­ни­че­ста ди­рек­то­ру де­пар­та­мен­та фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га и ва­лют­но­го кон­тро­ля Юрию По­лу­па­но­ву на­пра­вил пред­се­да­тель На­ци­о­наль­но­го со­ве­та фи­нан­со­во­го рын­ка Ан­дрей Еме­лин. ЦБ уже по­про­сил бан­ки­ров предо­ста­вить свои пред­ло­же­ния по лик­ви­да­ции этой схе­мы, по­ка она не при­об­ре­ла се­рьез­ные мас­шта­бы.

Недав­но за­ре­ги­стри­ро­ван­ные юри­ди­че­ские ли­ца от­кры­ва­ют сче­та в бан­ке, по­сле че­го на их сче­та на­чи­на­ют по­сту­пать де­неж­ные сред­ства от дру­гих юр­лиц, ча­ще все­го — «в ка­че­стве опла­ты кон­суль­та­ци­он­ных услуг». По­сле это­го бан­ки по­лу­ча­ют под­лин­ные ис­пол­ни­тель­ные ли­сты, вы­дан­ные как ре­ги­о­наль­ны­ми су­да­ми об­щей юрис­дик­ции, так и рай­он­ны­ми су­да­ми — на при­ну­ди­тель­ное ис­пол­не­ние ре­ше­ний су­дов, по ко­то­рым с ука­зан­ных сче­тов про­ис­хо­дят взыс­ка­ния круп­ных сумм де­неж­ных средств в поль­зу фи­зи­че­ских лиц.

При этом ру­ко­вод­ство компаний, от­крыв­ших счет, не оспа­ри­ва­ет пра­во­мер­ность ис­пол­ни­тель­ных ли­стов, а так­же не вы­хо­дит на связь с кре­дит­ны­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми. В ре­зуль­та­те че­рез сче­та кли­ен­тов-юр­лиц про­хо­дят сот­ни мил­ли­о­нов руб­лей. При этом фор­маль­ных ос­но­ва­ний для от­ка­за в осу­ществ­ле­нии опе­ра­ций по под­лин­ным ис­пол­ни­тель­ным ли­стам у бан­ков нет.

«Де­пар­та­мент фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га и ва­лют­но­го кон­тро­ля ЦБ рас­смот­рел пись­мо НСФР о со­мни­тель­ных опе­ра­ци­ях с ис­поль­зо­ва­ни­ем ис- пол­ни­тель­ных ли­стов и, при­ни­мая во вни­ма­ние прак­ти­че­скую важ­ность ре­ше­ния из­ло­жен­ной про­бле­мы, про­сит пред­ста­вить пред­ло­же­ния по ее ре­ше­нию», — го­во­рит­ся в от­ве­те По­лу­па­но­ва НСФР.

Как по­яс­нил «Из­ве­сти­ям» Ан­дрей Еме­лин, цель мо­шен­ни­че­ской схе­мы с ис­пол­ни­тель­ны­ми ли­ста­ми — отмывание де­неж­ных средств.

— В мо­шен­ни­че­ской це­поч­ке участ­ву­ют несколь­ко компаний, а так­же фи­зи­че­ские ли­ца, на­хо­дя­щи­е­ся в сго­во­ре, — по­яс­ня­ет Еме­лин.

— Ком­па­ния от­кры­ва­ет счет, на него пе­ре­во­дят­ся сред­ства от иных юр­лиц. Ес­ли про­сто сни­мать по­сту­па­ю­щие сум­мы со сче­тов — это вы­зо­вет по­до­зре­ния у кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, — про­дол­жа­ет Еме­лин. — Мо­шен­ни­ки в этом слу­чае рис­ку­ют за­све­тить­ся. За счет ис­пол­ни­тель­ных ли­стов на взыс­ка­ние сумм с от­кры­тых в бан­ках сче­тов (вы­дан­ных су­да­ми на за­кон­ных ос­но­ва­ни­ях) схе­ма ле­га­ли­зу­ет­ся. Ис­ки в су­ды по­да­ют граж­дане на ком­па­нии, от­крыв­шие в бан­ках сче­та. От­вет­чи­ки при­зна­ют ис­ки. Та­ким об­ра­зом, су­ды вы­но­сят ре­ше­ния в поль­зу ист­цов. Бан­ки при этом не мо­гут не ис­пол­нять су­деб­ные ре­ше­ния, ко­гда к ним по­сту­па­ют под­лин­ные ис­пол­ни­тель­ные ли­сты. Лик­ви­да­ция этой мо­шен­ни­че­ской схе­мы необ­хо­ди­ма в све­те борь­бы с от­мы­ва­ни­ем де­неж­ных средств и неза­кон­ным фи­нан­си­ро­ва­ни­ем тер­ро­риз­ма. Схем, в ко­то­рых за­дей­ство­ва­ны ис­пол­ни­тель­ные ли­сты и ко­то- рые ЦБ мог бы си­сте­ма­ти­зи­ро­вать в пре­ду­пре­жда­ю­щих пись­мах для бан­ков, до те­ку­ще­го мо­мен­та не бы­ло. Ис­поль­зо­ва­лись кри­ми­наль­ные спо­со­бы вы­во­да де­неж­ных средств из бан­ка — с по­мо­щью под­дель­ных ис­пол­ни­тель­ных ли­стов.

Ис­точ­ник, близ­кий к ЦБ, по­яс­нил, что ре­гу­ля­то­ру из­вест­но о мо­шен­ни­че­ской схе­ме с ис­поль­зо­ва­ни­ем ис­пол­ни­тель­ных ли­стов, он то­чеч­но рас­сы­лал внут­рен­ние пись­ма бан­кам в 2013–2014 го­дах, где про­сил об­ра­тить вни­ма­ние на су­ще­ство­ва­ние этой про­бле­мы. ЦБ так­же на­по­ми­нал бан­кам, что те впра­ве не про­во­дить опе­ра­ции, вы­зы­ва­ю­щие у них по­до­зре­ния, ссы­ла­ясь на 115-ФЗ.

Зам­ди­рек­то­ра Рос­фин­мо­ни­то­рин­га Па­вел Ли­вад­ный со­об­щил «Из­ве­сти­ям», что ве­дом­ство раз­де­ля­ет по­зи­цию ЦБ.

— Но­вая мо­шен­ни­че­ская схе­ма яв­ля­ет­ся еще од­ной ин­тер­пре­та­ци­ей стан­дарт­ной схе­мы по об­на­ли­чи­ва­нию де­неж­ных средств, — ком­мен­ти­ру­ет ди­рек- тор ком­па­нии «Де­лойт СНГ» Рустам Му­ха­мет­шин. — Для борь­бы с та­ки­ми схе­ма­ми нуж­ны уси­лен­ная про­вер­ка кли­ен­тов при при­е­ме на об­слу­жи­ва­ние, обу­че­ние со­труд­ни­ков, ко­то­рые про­во­дят та­кие опе­ра­ции, а имен­но в дан­ном слу­чае со­труд­ни­ков, ко­то­рые по­лу­ча­ет дан­ные ис­пол­ни­тель­ные ли­сты. Бан­кам необ­хо­ди­мо ин­фор­ми­ро­вать со­труд­ни­ков и/или со­здать внут­рен­ние ин­струк­ции для со­труд­ни­ков бан­ка, ко­то­рые мо­гут столк­нуть­ся с про­ве­де­ни­ем дан­ной схе­мы. По­ла­гаю, что инструкция мо­жет вклю­чать ряд кри­те­ри­ев, при ко­то­рых со­труд­ник дол­жен ин­фор­ми­ро­вать кон­троль­ные под­раз­де­ле­ния бан­ка о по­до­зре­ни­ях на дан­ную схе­му. На­при­мер, в дан­ном слу­чае — недав­но за­ре­ги­стри­ро­ван­ное юри­ди­че­ское ли­цо и по­ступ­ле­ние ис­пол­ни­тель­ных ли­стов в банк.

По оцен­кам парт­не­ра ком­па­нии «Де­ло­вой фар­ва­тер» Сер­гея Варламова, убыт­ки от но­вой схе­мы толь­ко в 2016 го­ду мо­гут со­ста­вить 10 млрд руб­лей.

Парт­нер ком­па­нии «Юков и парт­не­ры» Свет­ла­на Тар­на­поль­ская счи­та­ет, что глав­ную роль в пре­се­че­нии ра­бо­ты схе­мы долж­ны иг­рать не бан­ки, а пра­во­охра­ни­тель­ные ор­га­ны, ко­то­рые необ­хо­ди­мо опе­ра­тив­но под­клю­чать к рас­сле­до­ва­нию со­мни­тель­ных опе­ра­ций.

— По­ка у бан­ков, как и преж­де, есть воз­мож­ность от­сро­чить спи­са­ние по «со­мни­тель­но­му» ис­пол­ни­тель­но­му ли­сту на ос­но­ва­нии п. 6 ст. 70 за­ко­на «Об ис­пол­ни­тель­ном про­из­вод­стве» на срок не бо­лее 7 дней, — на­по­ми­на­ет Тар­на­поль­ская. — Но в слу­чае под­лин­но­го ис­пол­ни­тель­но­го ли­ста это про­бле­мы не ре­ша­ет. За 7 дней к рас­сле­до­ва­нию об­сто­я­тельств долж­ны под­клю­чить­ся пра­во­охра­ни­тель­ные ор­га­ны и обес­пе­чить опе­ра­тив­ное пре­се­че­ние дей­ствия схе­мы при на­ли­чии без­услов­ных ос­но­ва­ний для оцен­ки опе­ра­ций как мо­шен­ни­че­ских.

На­чаль­ник ана­ли­ти­че­ско­го управ­ле­ния бан­ка БКФ Мак­сим Осадчий от­ме­ча­ет, что схе­ма с ис­пол­ни­тель­ны­ми ли­ста­ми в об­щих чер­тах по­вто­ря­ет «мол­дав­скую схе­му», с по­мо­щью ко­то­рой из Рос­сии бы­ли неле­галь­но вы­ве­де­ны мил­ли­ар­ды дол­ла­ров.

— Оф­шор-пу­стыш­ка со сче­том в Moldindconbank за­клю­ча­ла с дру­гим оф­шо­ром-пу­стыш­кой фик­тив­ный до­го­вор зай­ма на сот­ни мил­ли­о­нов дол­ла­ров. Га­ран­том сдел­ки вы­сту­пал граж­да­нин Мол­да­вии, что­бы раз­би­ра­тель­ства шли в мест­ных су­дах. Так­же по­ру­чи­те­ля­ми вы­сту­па­ли рос­сий­ские фир­мы-од­но­днев­ки со сче­та­ми в рос­сий­ских бан­ках, ко­то­рые так­же участ­во­ва­ли в схе­ме. Ко­гда оф­шор-долж­ник до­пус­кал про­сроч­ку по фик­тив­но­му зай­му, кре­ди­тор об­ра­щал­ся с ис­ком в мол­дав­ский суд по ме­сту про­пис­ки га­ран­та сдел­ки. Су­дья вы­но­сил ре­ше­ние, по ко­то­ро­му день­ги с рос­сий­ских сче­тов од­но­дне­вок пе­ре­во­ди­лись за ру­беж. Банк не про­пу­стил бы фор­маль­но неза­кон­ную тран­зак­цию. На­до бы­ло при­дать этой тран­зак- ции ле­галь­ную фор­му. А что мо­жет быть бо­лее ле­галь­ным, чем ре­ше­ние су­да? По ис­пол­ни­тель­но­му ли­сту од­но­днев­ка долж­на сот­ни мил­ли­о­нов дол­ла­ров. Та­ким об­ра­зом, рос­сий­ский банк имел вполне за­кон­ные ос­но­ва­ния про­пу­стить день­ги за ру­беж. В «мол­дав­ской схе­ме» участ­во­ва­ло око­ло 60 рос­сий­ских бан­ков. Мил­ли­ар­ды пе­ре­во­ди­лись на сче­та при­ста­вов в Moldindconbank. Там руб­ли кон­вер­ти­ро­ва­ли в ва­лю­ту и от­прав­ля­ли в латвийский Trasta Komercbanka на сче­та за­ру­беж­ных компаний, ко­то­рые яко­бы вы­да­ли кре­дит, — по­яс­нил Осадчий суть «мол­дав­ской схе­мы».

С 2012 го­да по за­ко­ну об ис­пол­ни­тель­ном про­из­вод­стве бан­ки долж­ны в те­че­ние од­но­го ра­бо­че­го дня бло­ки­ро­вать сче­та долж­ни­ков по­сле по­лу­че­ния от су­деб­ных при­ста­вов ис­пол­ни­тель­но­го ли­ста для об­ра­ще­ния взыс­ка­ния на день­ги долж­ни­ков. Мед­ли­тель­ные бан­ки мо­гут быть оштра­фо­ва­ны на сум­му до 1 млн руб­лей.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.