Граж­да­нам не ста­ло хва­тать на опла­ту ипо­те­ки

Про­сроч­ка по за­ло­го­вым ви­дам кре­ди­то­ва­ния рас­тет быст­рее, чем по кре­ди­там без обес­пе­че­ния

Izvestia Moscow Edition - - Первая Страница - Ан­на Ка­ле­ди­на

Граж­дане Рос­сии ста­ли ис­пы­ты­вать слож­но­сти с опла­той ипо­те­ки. Обыч­но эти кре­ди­ты на­ши граж­дане пла­тят, как это при­ня­то го­во­рить, из по­след­них сил, по­сколь­ку на ко­ну сто­ит жи­лье. Од­на­ко в этом го­ду тем­пы ро­ста про­сроч­ки по ипо­те­ке и дру­гим без­за­ло­го­вым ви­дам кре­ди­то­ва­ния ока­за­лись в ли­де­рах. Та­кие вы­во­ды мож­но сде­лать на ос­но­ва­нии об­зо­ра Объ­еди­нен­но­го кре­дит­но­го бю­ро (ОКБ, «доч­ка» Сбер­бан­ка), с ко­то­рым пер­вы­ми озна­ко­ми­лись «Из­ве­стия». Экс­пер­ты счи­та­ют, что по­ка си­ту­а­ция да­ле­ка от дра­ма­ти­че­ской, од­на­ко симп­том тре­вож­ный.

Как ука­зы­ва­ет­ся в об­зо­ре ОКБ, объ­ем про­сро­чен­но­го дол­га по ипо­те­ке вы­рос за II квар­тал это­го го­да на 6% (9 млрд руб­лей) и до­стиг зна­че­ния в 157 млрд руб­лей, или 4,5% об­ще­го объ­е­ма ссуд­но­го дол­га по ипо­те­ке. По ав­то­кре­ди­там про­сроч­ка уве­ли­чи­лась на 13% (9 млрд руб­лей) — до 80 млрд руб­лей, или 16,2% от об­ще­го объ­е­ма ссуд­ной за­дол­жен­но­сти. При этом по кре­ди­там на­лич­ны­ми объ­е­мы про­сро­чен­ной за­дол­жен­но­сти по ито­гам июня сни­зи­лись на 1% (5 млрд руб­лей) и со­ста­ви­ли 750 млрд руб­лей, или 18,3% от ссуд­но­го дол­га по это­му ви­ду кре­ди­тов.

Ру­ко­во­ди­тель управ­ле­ния кре­дит­ных рис­ков роз­нич­но­го сег­мен­та Райф­фай­зен­бан­ка Ста­ни­слав Ты­вес под­твер­жда­ет, что про­сроч­ка по ипо­те­ке дей­стви­тель­но рас­тет быст­рее, чем по без­за­ло­го­вым ви­дам кре­ди­то­ва­ния. Он, прав­да, от­ме­ча­ет, что при этом си­ту­а­ция да­ле­ка от дра­ма­ти­че­ской и ка­че­ство руб­ле­вых ипо­теч­ных порт­фе­лей, несмот­ря на ухуд­ше­ние, про­дол­жа­ет оста­вать­ся крайне вы­со­ким. В ВТБ24 го­во­рят о том, что ипо­теч­ный порт­фель с про­сроч­кой свы­ше 90 дней мень­ше пла­но­во­го, а по ре­зуль­та­там июня при­рост во­об­ще со­кра­тил­ся.

— По на­шей оцен­ке, незна­чи­тель­ные, раз­но­на­прав­лен­ные ко­ле­ба­ния по­ка­за­те­лей про­сроч­ки объ­яс­ня­ют­ся ро­стом вы­да­чи ипо­те­ки в этом го­ду, — со­об­щил стар­ший ви­це-пре­зи­дент, ди­рек­тор де­пар­та­мен­та про­блем­ных ак­ти­вов ВТБ24 Алек­сандр Па­хо­мов.

Опро­шен­ные «Из­ве­сти­я­ми» экс­пер­ты то­же от­ме­ча­ют тен­ден­цию к уско­рен­но­му ро­сту про­сроч­ки по за­ло­го­вым ви­дам кре­ди­то­ва­ния. И в ка­че­стве од­ной из при­чин на­зы­ва­ют тот факт, что имен­но эти ви­ды в по­след­нее вре­мя по­ка­зы­ва­ли по­зи­тив­ную ди­на­ми­ку на фоне стаг­на­ции и про­блем на рын­ке без­за­ло­го­вых за­им­ство­ва­ний.

— В усло­ви­ях со­кра­ще­ния про­грамм без­за­ло­го­во­го кре­ди­то­ва­ния бан­ки на­ра­щи­ва­ли вы- да­чи по за­ло­го­вым фор­мам кре­ди­тов, и в первую оче­редь — по ипо­теч­ным про­грам­мам. Спрос под­дер­жи­вал­ся гос­про­грам­мой суб­си­ди­ро­ва­ния ипо­теч­ной став­ки (для но­востро­ек). По­это­му, ко­неч­но, ча­стич­но рост про- сроч­ки объ­яс­ня­ет­ся ро­стом объ­е­мов кре­ди­то­ва­ния, — счи­та­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та фи­нан­со­вых рей­тин­гов На­ци­о­наль­но­го рей­тин­го­во­го агент­ства (НРА) Ка­ри­на Ар­те­мье­ва.

Ее кол­ле­га, ве­ду­щий ана­ли­тик из агент­ства RAEX («Экс­перт РА») Ана­ста­сия Ли­ча­ги­на со­гла­ша­ет­ся:

— Од­ной из ос­нов­ных при­чин ро­ста про­сроч­ки ста­но­вит­ся стре­ми­тель­ное уве­ли­че­ние объ­е­мов вы­да­чи ипо­теч­ных кре­ди­тов по­сле па­де­ния 2015 го­да: за пять ме­ся­цев 2016 го­да бан­ки вы­да­ли та­ких кре­ди­тов на сум­му 550,4 млрд руб­лей, что пре­вы­ша­ет объ­ем вы­да­чи за пять ме­ся­цев 2015 го­да в пол­то­ра ра­за.

Од­на­ко при­чи­на не толь­ко в этом.

— Про­сроч­ка по за­ло­го­вым кре­ди­там дей­стви­тель­но рос­ла ак­тив­нее, чем по без­за­ло­го­вым, — под­твер­дил ди­рек­тор по раз­ви­тию про­дук­тов ОКБ Алек­сандр Ах­ло­мов, но при этом от­ме­тил лю­бо­пыт­ный факт, ко­то­рый до­ка­зы­ва­ет, что нет чет­кой кор­ре­ля­ции меж­ду ро­стом рын­ка и про­сроч­ки. — Ес­ли порт­фель по ипо­те­ке вы­рос с на­ча­ла го­да на 6%, то, к при­ме­ру, порт­фель ав­то­кре­ди­тов со­кра­ща­ет­ся — ми­нус 7% с на­ча­ла го­да.

Он пред­по­ла­га­ет, что это мо­жет быть свя­за­но с тем, что про­сроч­ка по без­за­ло­го­вым кре­ди­там в на­сто­я­щий мо­мент до­стиг­ла опре­де­лен­но­го дна, а вот на за­ло­го­вых кре­ди­тах ска­зы­ва­ет­ся от­ло­жен­ный эф­фект мак­ро­эко­но­ми­че­ской си­ту­а­ции.

— Не сек­рет, что сред­ний еже­ме­сяч­ный пла­теж по ав­то­кре­ди­там и ипо­те­ке до­воль­но зна­чи­те­лен, по­это­му все боль­ше лю­дей ис­пы­ты­ва­ют слож­но­сти со свое­вре­мен­ным по­га­ше­ни­ем та­ких кре­ди­тов, — по­ла­га­ет Алек­сандр Ах­ло­мов.

Ана­ло­гич­ную мысль вы­ска­зал и Ста­ни­слав Ты­вес.

— Ко­гда за­ем­щи­ки стал­ки­ва­ют­ся с фи­нан­со­вы­ми труд­но­стя­ми, ипо­теч­ный кре­дит они ста­ра­ют­ся вы­пла­чи­вать из по­след­них воз­мож­но­стей, по­сколь­ку в про­тив­ном слу­чае ве­лик риск ли­шить­ся квар­ти­ры и всех за- пла­чен­ных за нее про­цен­тов. В связи с этим в кри­зис ипо­те­ка ухуд­ша­ет­ся по­след­ней. Сей­час мы на­блю­да­ем, как на про­сроч­ку вы­хо­дят те, кто весь 2015 год тер­пел и «га­сил» ипо­те­ку, но те­перь уже точ­но не мо­жет пла­тить, — под­черк­нул пред­ста­ви­тель Райф­фай­зен­бан­ка.

Ка­ри­на Ар­те­мье­ва из НРА пред­ла­га­ет не за­бы­вать и о вли­я­нии на по­ка­за­те­ли ва­лют­ной ипо­те­ки, ко­то­рая пусть и незна­чи­тель­на с точ­ки зре­ния фор­маль­ной ста­ти­сти­ки (до­ля ме­нее 5% в об­щем объ­е­ме рын­ка), но очень про­блем­на. Дей­стви­тель­но, ес­ли с на­ча­ла го­да, по дан­ным ЦБ, про­сроч­ка по руб­ле­вым ипо­теч­ным кре­ди­там вы­рос­ла с 1,13 до 1,22% от об­щей за­дол­жен­но­сти, то по ва­лют­ным — с 20,2 до 27%.

Так­же экс­пер­ты счи­та­ют, что нель­зя сбра­сы­вать со сче­тов и тот факт, что во мно­гом ли­дер­ство по тем­пам ро­ста про­сроч­ки за­ло­го­вых кре­ди­тов от­ме­ча­ет­ся на фоне сни­же­ния про­сроч­ки в кре­ди­то­ва­нии без­за­ло­го­вом. Прав­да, это не зна­чит, что лю­ди ста­ли луч­ше пла­тить по зай­мам без обес­пе­че­ния. Ген­ди­рек­тор ОКБ Да­ни­эль Зе­лен­ский ука­зы­ва­ет, что ос­нов­ное сни­же­ние про­изо­шло по про­сроч­ке бо­лее 120 дней, что ско­рее все­го свя­за­но не с вне­зап­ным улуч­ше­ни­ем пла­теж­ной дис­ци­пли­ны, а со спи­са­ни­ем про­блем­ных дол­гов или про­да­жей порт­фе­лей кол­лек­то­рам.

— Это так на­зы­ва­е­мые «без­на­деж­ные дол­ги», вер­нуть ко­то­рые прак­ти­че­ски невоз­мож­но, — уточ­нил Алек­сандр Ах­ло­мов. — По­это­му мы пред­по­ла­га­ем, что это сни­же­ние обу­слов­ле­но не рез­ким улуч­ше­ни­ем пла­теж­ной дис­ци­пли­ны, а имен­но «тех­ни­че­ской» очист­кой, что так­же ха­рак­тер­но для кон­ца от­чет­ных пе­ри­о­дов (го­да, квар­та­ла и т.д.). По­доб­ная тенденция уже на­блю­да­лась по ито­гам де­каб­ря 2015 го­да.

Глав­ные про­бле­мы с ипо­те­кой на­чи­на­ют­ся по­сле ее по­лу­че­ния

Не­пла­тель­щи­ки кре­ди­тов ста­вят на кон свое жи­лье

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.