Бре­мя не пла­тить

Дол­ги по­тен­ци­аль­ных банк­ро­тов-физ­лиц пре­вы­си­ли 39 мил­ли­ар­дов руб­лей

Izvestia - - Первая страница - Ана­ста­сия Алек­се­ев­ских

Дол­ги по­тен­ци­аль­но несо­сто­я­тель­ных граж­дан до­стиг­ли 39,61 млрд руб­лей в тре­тьем квар­та­ле 2018 го­да. Речь идет об аб­со­лют­ном ре­кор­де, сле­ду­ет из рас­че­тов На­ци­о­наль­но­го цен­тра банк­ротств (НЦБ) для «Из­ве­стий». Сред­няя сум­ма за­дол­жен­но­сти несо­сто­я­тель­ных сни­зи­лась на 400 тыс. руб­лей — до 1,3 млн. Та­кая ди­на­ми­ка свя­за­на с тем, что граж­дане ста­ли ча­ще об­ра­щать­ся в мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции (МФО), где сум­ма зай­ма тра­ди­ци­он­но мень­ше, чем в бан­ках, по­яс­ни­ли в НЦБ. Для кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций и МФО вы­год­нее ре­струк­ту­ри­за­ция за­дол­жен­но­сти, так как она пред­по­ла­га­ет ее воз­врат. А для граж­да­ни­на удоб­нее при­зна­ние его банк­ро­том — в этом слу­чае все дол­ги про­ща­ют­ся. По­ка су­деб­ная прак­ти­ка скла­ды­ва­ет­ся в поль­зу граж­дан: рос­си­ян при­зна­ют банк­ро­та­ми в 90–95% слу­ча­ев.

МИКРОЗАЕМ В МАКРОДОЛГ

По дан­ным НЦБ, ко­ли­че­ство по­тен­ци­аль­ных банк­ро­тов в тре­тьем квар­та­ле 2018 го­да до­стиг­ло 3,6 млн. По срав­не­нию с ана­ло­гич­ным пе­ри­о­дом про­шло­го го­да их чис­ло вы­рос­ло на 20%. Долг несо­сто­я­тель­ных за год уве­ли­чил­ся по­чти на 28% — с 30,95 млрд в июле-ав­гу­сте 2017-го до 39,61 млрд за ана­ло­гич­ный пе­ри­од те­ку­ще­го го­да. Та­ким об­ра­зом, уста­нов­лен абсолютный ре­корд по объ­е­му за­дол­жен­но­сти по­тен­ци­аль­ных банк­ро­тов с 2015 го­да — с мо­мен­та вступ­ле­ния в си­лу про­филь­но­го за­ко­на, по­яс­ни­ли в НЦБ.

Сред­ний раз­мер дол­га граж­дан, у ко­то­рых воз­ник­ли пробле­мы, сни­зил­ся с 1,7 млн руб­лей до 1,3 млн. При этом у од­но­го че­ло­ве­ка мо­жет быть несколь­ко зай­мов на раз­ные сум­мы. В НЦБ по­яс­ни­ли: граж­дане ста­ли ча­ще кре­ди­то­вать­ся в МФО. Бан­ки в кри­зис пе­ре­ста­ли вы­да­вать ссу­ды заемщикам «с ули­цы» и кли­ен­там с ис­пор­чен­ной кре­дит­ной исто­ри­ей. Эта тра­ди­ция со­хра­ни­лась и сей­час. Фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют оформ­лять зай­мы толь­ко граж­да­нам без про­сро­чек или зар­плат­ным кли­ен­там. В ре­зуль­та­те граж­дане вы­нуж­де­ны об­ра­щать­ся в МФО, ука­за­ли в НЦБ. При этом ре­аль­ные до­хо­ды на­се­ле­ния вы­рос­ли несиль­но, и при воз­ник­но­ве­нии про­блем (на­при­мер, по­те­ря ра­бо­ты) граж­дане риску­ют вый­ти на се­рьез­ную про­сроч­ку и пе­рей­ти в статус по­тен­ци­аль­ных банк­ро­тов, ука­за­ли в НЦБ.

За­ча­стую кли­ент по та­ко­му зай­му не успе­ва­ет рас­пла­тить­ся в срок, что за­пус­ка­ет про­це­ду­ру на­чис­ле­ния вы­со­ких про­цен­тов по дол­гу, по­яс­нил глав­ный ана­ли­тик «БКС Пре­мьер» Ан­тон По­ка­то­вич. А это уже че­рез неболь­шой от­ре­зок вре­ме­ни (три-че­ты­ре ме­ся­ца) мо­жет сде­лать за­ем по­чти без­на­деж­ным для кли­ен­та с невы­со­ким уров­нем до­хо­да.

Моск­ви­чу Андрею по­на­до­би­лись день­ги на ле­че­ние в раз­ме­ре 1,5 млн руб­лей. Банк от­ка­зал в кре­ди­те, учи­ты­вая невысокий до­ход кли­ен­та (50 тыс. руб­лей) и про­сроч­ку по POS-зай­му в раз­ме­ре 30 дней. То­гда Ан­дрей об­ра­тил­ся сра­зу в 50 МФО и по­лу­чил там ссу­ды на 30 тыс. руб­лей в каж­дой, рас­ска­зал «Из­ве­сти­ям» ис­то­рию из ад­во­кат­ской прак­ти­ки юрист Мос­ков­ской кол­ле­гии ад­во­ка­тов Да­нил Лев­чен­ко. Ан­дрей по­те­рял ра­бо­ту, и в ре­зуль­та­те у него воз­ник­ла про­сроч­ка по зай­мам — к дол­гу 1,5 млн руб­лей до­ба­вил­ся еще 1 млн про­цен­тов. Те­перь муж­чи­на со­би­ра­ет­ся на­пи­сать за­яв­ле­ние о банк­рот­стве, так как не мо­жет спра­вить­ся с дол­го­вой на­груз­кой. По­хо­жая си­ту­а­ция воз­ник­ла у моск­вич­ки Юлии, ко­то­рая взя­ла зай­мы в 10 МФО, ко­гда ей по­на­до­бил­ся по­тре­би­тель­ский кре­дит на 300 тыс. руб­лей, от­ме­тил Да­нил Лев­чен­ко. Те­перь ее долг оце­ни­ва­ет­ся в 500 тыс., за­рпла­ты не хва­та­ет на его по­га­ше­ние и един­ствен­ный вы­ход для де­вуш­ки — по­да­ча за­яв­ле­ния о несо­сто­я­тель­но­сти.

ПАЛ­КА О ДВУХ КОН­ЦАХ

За­кон о банк­рот­стве физ­лиц за­ра­бо­тал с 1 ок­тяб­ря 2015 го­да. За­ем­щик мо­жет объ­явить се­бя несо­сто­я­тель­ным че­рез суд, ес­ли не спо­со­бен ис­пол­нить кре­дит­ные обя­за­тель­ства на сум­му от 500 тыс. руб­лей. Срок неупла­ты при этом дол­жен пре­вы­шать 90 дней. Ко­гда граж­да­нин го­тов при­знать се­бя банк­ро­том, он мо­жет рас­счи­ты­вать на две оп­ции. Пер­вая — пол­ное спи­са­ние дол­га, но толь­ко че­рез про­да­жу иму­ще­ства. Вто­рая — его ре­струк­ту­ри­за­ция. Ре­ше­ние при­ни­ма­ет суд.

Банкам и МФО вы­год­нее ре­струк­ту­ри­за­ция дол­га граж­дан, так как обыч­но она под­ра­зу­ме­ва­ет как про­лон­га­цию кре­ди­та и умень­ше­ние про­цент­ной став­ки по вы­дан­ным зай­мам, так и обя­зан­ность кли­ен­та пла­тить, кон­ста­ти­ро­вал управ­ля­ю­щий парт­нер юри­ди­че­ской фир­мы «Ле­вант и парт­не­ры» Мат­вей Ле­вант. Для граж­да­ни­на, на­про­тив, вы­год­нее при­зна­ние банк­ро­том и вве­де­ние ре­а­ли­за­ции его иму­ще­ства, несмот­ря на все от­ри­ца­тель­ные по­след­ствия та­кой си­ту­а­ции, до­ба­вил он. Иму­ще­ство несо­сто­я­тель­но­го про­да­ет­ся, но в со­от­вет­ствии с граж­дан­ским за­ко­но­да­тель­ством взыс­ка­ние дол­гов не мо­жет быть об­ра­ще­но на един­ствен­ное жи­лье, лич­ные ве­щи и пред­ме­ты до­маш­ней об­ста­нов­ки, под­черк­нул Мат­вей Ле­вант. Дол­ги, сум­ма ко­то­рых пре­вы­ша­ет объ­ем де­неж­ных средств, по­лу­чен­ных при ре­а­ли­за­ции иму­ще­ства, про­ща­ют­ся, за­ме­тил он.

Впро­чем, по­сле при­зна­ния банк­ро­том в те­че­ние пя­ти лет граж­да­нин не впра­ве брать но­вые кредиты без ука­за­ния на факт сво­е­го банк­рот­ства (а ему, ско­рее все­го, от­ка­жут в вы­да­че ссу­ды по­сле это­го). Так­же в те­че­ние трех лет нельзя за­ни­мать долж­но­сти в ор­га­нах управ­ле­ния ком­па­ний.

По про­гно­зам стар­ше­го ана­ли­ти­ка ком­па­нии «Аль­па­ри» Ан­ны Бод­ро­вой, объ­ем дол­га по­тен­ци­аль­но несо­сто­я­тель­ных про­дол­жит уве­ли­чи­вать­ся до кон­ца 2018 го­да. По ее сло­вам, это­му бу­дет спо­соб­ство­вать за­мед­ле­ние ро­ста до­хо­дов на­се­ле­ния. По дан­ным Рос­ста­та, в сен­тяб­ре они сни­зи­лись на 1,5%. Уже сей­час объ­ем дол­га несо­сто­я­тель­ных вы­зы­ва­ет опа­се­ния, счи­та­ет ана­ли­тик.

СПА­СА­ТЕЛЬ­НЫЙ КРУГ

В ЦБ не от­ве­ти­ли на во­прос «Из­ве­стий» о том, как ре­гу­ля­тор со­би­ра­ет­ся бо­роть­ся с ро­стом объ­е­ма дол­га по­тен­ци­аль­но несо­сто­я­тель­ных граж­дан. Что­бы предот­вра­тить уве­ли­че­ние их чис­ла, необ­хо­ди­мо огра­ни­чить сум­му штра­фов и пе­ней, ко­то­рые бан­ки на­чис­ля­ют на ос­нов­ной долг по ссу­дам, пред­ла­гал ра­нее пред­се­да­тель ко­ми­те­та Го­с­ду­мы по фи­нан­со­во­му рын­ку Ана­то­лий Ак­са­ков. Сей­час раз­мер санк­ций мо­жет пре­вы­шать кре­дит в три ра­за. Огра­ни­че­ния по ним дей­ству­ют с ле­та 2016 го­да толь­ко для ипо­те­ки. А долж­ны рас­про­стра­нять­ся на все роз­нич­ные зай­мы и ли­ми­ти­ро­вать­ся по­лу­тор­ной сум­мой кре­ди­та, под­черк­нул пар­ла­мен­та­рий. Он пла­ни­ру­ет вы­сту­пить с со­от­вет­ству­ю­щей за­ко­но­да­тель­ной ини­ци­а­ти­вой.

Лич­ное банк­рот­ство поз­во­ля­ет че­ло­ве­ку ре­шить фи­нан­со­вые пробле­мы. Но в си­лу за­ко­на про­це­ду­ра име­ет и ми­ну­сы. Из-за это­го несо­сто­я­тель­ным заемщикам не сто­ит ждать по­слаб­ле­ний от бан­ков, по­сколь­ку им не нуж­ны невоз­врат­ные кредиты, ко­то­рые впо­след­ствии при­дет­ся спи­сы­вать.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.